Lựa chọn lương hưu là gì?
Tùy chọn lương hưu là bất kỳ lựa chọn nào trong số các lựa chọn mà nhân viên phải đưa ra khi họ chuẩn bị nghỉ hưu. Quyết định của họ xác định cách họ nhận tiền trong tài khoản lương hưu của họ.
Hiểu về các lựa chọn hưu trí
Một trong những quyết định quan trọng nhất là lấy tiền làm khoản thanh toán hàng tháng hay một lần.
Tùy chọn thanh toán hàng tháng
Thanh toán hàng tháng là ổn định và có thể dự đoán. Số tiền thanh toán được thiết lập trước, dựa trên số năm phục vụ và tiền lương của người đó. Thanh toán được đảm bảo trọn đời, thường có tùy chọn chi trả cho cả cuộc đời của bạn và vợ / chồng bạn ở mức thấp hơn một chút.
Tất cả rủi ro đầu tư là trên công ty. Đó là, nếu bạn sống đến 130, bạn có thể đã cạn kiệt tài khoản của mình từ lâu nhưng những khoản thanh toán đó sẽ tiếp tục đến. Ngay cả khi người sử dụng lao động không đáp ứng các nghĩa vụ của mình, các khoản thanh toán thường được đảm bảo bởi Công ty bảo đảm quyền lợi hưu trí (PBGC).
Tùy chọn gộp-tổng
Một khoản thanh toán một lần đặt trách nhiệm và rủi ro cho bạn. Bạn nhận được tổng số tiền lương hưu dành riêng cho bạn, dựa trên tuổi thọ của bạn. Sau đó, bạn có thể đầu tư nó, hy vọng thêm vào trứng của bạn trong những năm nghỉ hưu của bạn.
Thông thường, các cá nhân lấy số tiền gộp đưa tiền vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Bằng cách đó, người về hưu sẽ kiểm soát các lựa chọn đầu tư. Lợi nhuận hoặc thua lỗ đáng kể là có thể.
Có khả năng là người về hưu sẽ tồn tại lâu hơn IRA hoặc ngược lại. Những người chọn tùy chọn này nên có tài nguyên dự phòng nếu tài sản trong IRA cạn kiệt. Họ cũng nên chỉ định một người thụ hưởng trong trường hợp có số dư còn lại.
Một lộ trình chung cho những người về hưu chọn phân phối gộp là sản phẩm niên kim IRA. Chức năng này giống như tùy chọn phân phối lương hưu hàng tháng, nhưng được ưa thích bởi những người nghỉ hưu, những người tìm kiếm một niên kim có hiệu suất cao hơn ngoài kế hoạch lương hưu.
Sự lựa chọn khác
Những người về hưu chọn tùy chọn thanh toán hàng tháng, thông qua kế hoạch lương hưu hoặc niên kim IRA, sẽ phải quyết định loại nào phù hợp nhất với nhu cầu của họ.
- Một niên kim một đời sẽ cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng lớn nhất. Một niên kim chung và sống sót sắp xếp để vợ hoặc chồng nhận một phần lương hưu được xác định trước trong các khoản thanh toán hàng tháng sau khi người tham gia chết. Tùy chọn nhất định chỉ định một khoảng thời gian các khoản thanh toán sẽ diễn ra, với cơ hội gọi tên người thụ hưởng thứ ba để nhận các khoản thanh toán nếu cả hai vợ chồng đều chết.
