Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn là gì?
Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn là một thuật ngữ ô cho các chính sách bảo hiểm nhân thọ không hết hạn. Thông thường, bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn kết hợp một khoản trợ cấp tử vong với một phần tiết kiệm.
Hai loại chính của bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn là toàn bộ cuộc sống và cuộc sống phổ quát. Bảo hiểm trọn đời cung cấp bảo hiểm trọn đời cho người được bảo hiểm và tiền tiết kiệm của nó có thể tăng lên với mức bảo đảm. Bảo hiểm nhân thọ toàn cầu cũng cung cấp một yếu tố tiết kiệm bên cạnh lợi ích tử vong, nhưng cung cấp các loại cấu trúc cao cấp khác nhau và kiếm tiền dựa trên hiệu suất thị trường.
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn hoạt động như thế nào
Không giống như bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, hứa hẹn thanh toán một khoản trợ cấp tử vong được chỉ định trong một khoảng thời gian cụ thể trong năm, bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn kéo dài trọn đời của người được bảo hiểm (do đó, tên), trừ khi việc không đóng bảo hiểm khiến chính sách mất hiệu lực.
Phí bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn vừa hướng tới việc duy trì quyền lợi tử vong của chính sách vừa cho phép chính sách xây dựng giá trị tiền mặt, theo đó chủ sở hữu chính sách có thể vay tiền hoặc, trong một số trường hợp, rút tiền mặt ngay lập tức để giúp đáp ứng các nhu cầu như trả tiền cho giáo dục đại học của trẻ em hoặc chi trả các chi phí y tế.
Thường có một khoảng thời gian chờ đợi sau khi mua một chính sách cuộc sống vĩnh viễn, cho phép tích lũy đủ giá trị tiền mặt, trước khi cho vay đối với phần tiết kiệm được cho phép. Nếu số tiền của tổng số tiền lãi chưa trả cho một khoản vay, cộng với số dư nợ cho vay, vượt quá giá trị tiền mặt của chính sách của bạn, chính sách bảo hiểm và tất cả bảo hiểm sẽ chấm dứt.
chìa khóa
- Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn đề cập đến bảo hiểm không bao giờ hết hạn, không giống như bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và kết hợp lợi ích tử vong với một thành phần tiết kiệm. Hai loại bảo hiểm nhân thọ chính là trọn đời và bảo hiểm nhân thọ. Chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn được hưởng ưu đãi thuế. chính sách cuộc sống hạn cung cấp tùy chọn để chuyển đổi sang cuộc sống vĩnh viễn.
Bảo hiểm nhân thọ và thuế
Chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn được hưởng ưu đãi thuế. Sự tăng trưởng của giá trị tiền mặt nói chung là trên cơ sở hoãn thuế, có nghĩa là chủ hợp đồng không trả thuế cho bất kỳ khoản thu nhập nào miễn là chính sách này vẫn hoạt động.
Miễn là các giới hạn bảo hiểm nhất định được tuân thủ, tiền cũng có thể được đưa ra khỏi chính sách mà không phải chịu thuế, vì các khoản vay chính sách thường không được coi là thu nhập chịu thuế. Nói chung, việc rút tiền lên tới tổng số phí bảo hiểm đã trả có thể được thực hiện mà không bị đánh thuế.
Chuyển đổi cuộc sống có thời hạn thành cuộc sống vĩnh viễn
Những người khác nhau có nhu cầu bảo hiểm khác nhau ở các giai đoạn khác nhau của cuộc đời họ. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn phổ biến vì phí bảo hiểm thấp hơn nhưng thường sẽ hết hạn trước khi kết thúc thời hạn của chủ hợp đồng.
Mặc dù mục đích là đã trả hết nợ và các nghĩa vụ tài chính khác vào thời điểm đó, đồng thời tích lũy đủ tiền tiết kiệm để tạo ra một lượng lớn bảo hiểm nhân thọ không cần thiết, một số người có thể thấy rằng họ thích bảo hiểm và cơ hội tiết kiệm liên tục, và vì vậy có thể muốn một chính sách vĩnh viễn mới.
Vì lý do này, nhiều chính sách cuộc sống có thời hạn cung cấp tùy chọn chuyển đổi thành chính sách vĩnh viễn sau này, thường không cần phải kiểm tra y tế hoặc đủ điều kiện lại. Một tính năng như vậy có thể làm cho nó hấp dẫn đối với người có vấn đề y tế có thể khiến chính sách mới trở nên đắt đỏ, chẳng hạn, hoặc với các điều kiện kinh niên đòi hỏi chi phí liên tục có thể được rút ra từ phần tiết kiệm.
Mặc dù phí bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn đắt hơn nhiều so với bảo hiểm có kỳ hạn, nhưng thường những người đăng ký các chính sách đó đã kiếm đủ tiền trong giai đoạn đó của cuộc sống để chi trả cho họ. Với cơ hội tiết kiệm được thêm vào, họ cũng có thể sử dụng nó như một phương tiện đầu tư thuận lợi về thuế để đáp ứng nhu cầu của người phụ thuộc trọn đời, ví dụ, hoặc cho mục đích lập kế hoạch bất động sản.
