Bảo lãnh cá nhân là gì?
Bảo lãnh cá nhân là một lời hứa hợp pháp của một cá nhân để hoàn trả tín dụng được cấp cho một doanh nghiệp mà họ phục vụ như một giám đốc điều hành hoặc đối tác. Cung cấp bảo lãnh cá nhân có nghĩa là nếu doanh nghiệp không thể trả được nợ thì cá nhân phải chịu trách nhiệm cá nhân. Bảo đảm cá nhân cung cấp một mức độ bảo vệ bổ sung cho các tổ chức tín dụng, những người muốn đảm bảo rằng họ sẽ được hoàn trả.
Hiểu bảo lãnh cá nhân
Một bảo lãnh cá nhân có thể được sử dụng trong một thỏa thuận tín dụng để đảm bảo tài trợ cho một doanh nghiệp. Các nhà sáng lập và giám đốc điều hành doanh nghiệp nhỏ thường sẽ sử dụng một bảo lãnh cá nhân vì họ có quyền lợi trong việc ra mắt và phát triển kinh doanh của một công ty. Thông thường, các chủ doanh nghiệp nhỏ và giám đốc điều hành sẽ đầu tư ban đầu đáng kể bằng cách sử dụng vốn của chính họ. Để có được các giám đốc điều hành vốn bổ sung cũng có thể tìm kiếm nguồn tài trợ với sự hỗ trợ của bảo lãnh cá nhân. Điều này đòi hỏi công ty phải trả cho các chủ nợ các khoản thanh toán trả góp hàng tháng thay vì tạo ra lợi nhuận cho các nhà đầu tư vốn cổ phần.
Với bảo lãnh cá nhân, một giám đốc điều hành có thể cầm cố tài sản của chính họ và đồng ý trả nợ từ vốn cá nhân trong trường hợp vỡ nợ. Bảo đảm cá nhân cung cấp cho chủ nợ yêu cầu pháp lý đối với tài sản cá nhân của cá nhân có thể giúp tín dụng dễ tiếp cận hơn cho doanh nghiệp và cũng cải thiện các điều khoản sẽ dựa trên hồ sơ của cả doanh nghiệp và cá nhân trong quy trình bảo lãnh phát hành.
Quy trình tài trợ
Một cá nhân đang tìm cách cung cấp bảo lãnh cá nhân cho tín dụng sẽ cần bao gồm lịch sử và hồ sơ tín dụng của chính họ trong quy trình đăng ký tín dụng cùng với thông tin tín dụng cho doanh nghiệp. Trong một số trường hợp, một doanh nghiệp nhỏ có thể có ít hoặc không có lịch sử tín dụng của riêng họ để người cho vay xem xét. Do đó, hồ sơ của giám đốc điều hành liên quan tạo thành cơ sở chính cho bảo lãnh phát hành.
Một khoản vay doanh nghiệp nhỏ hoặc ứng dụng thẻ tín dụng thường sẽ yêu cầu số nhận dạng và thông tin chi tiết về báo cáo tài chính của doanh nghiệp. Nếu một bảo đảm cá nhân đang được sử dụng thì nó cũng sẽ yêu cầu số an sinh xã hội của cá nhân cho một cuộc điều tra tín dụng cứng cũng như chi tiết về thu nhập cá nhân của cá nhân. Một số người cho vay cũng có thể yêu cầu thông tin chi tiết về tài sản cá nhân của cá nhân.
Chủ doanh nghiệp nên đặc biệt cẩn thận khi đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp vì các điều khoản có thể yêu cầu bảo lãnh cá nhân từ người nộp đơn. Các ứng viên nên tìm kiếm ngôn ngữ như bạn, với tư cách là một cá nhân và là nhân viên ủy quyền của công ty… đồng ý chịu trách nhiệm chung và nghiêm khắc với công ty về tất cả các chi phí đối với tài khoản.
Tài sản cầm cố
Các doanh nghiệp được thành lập tốt có hồ sơ tín dụng thương mại quan trọng có thể có được tín dụng mà không cần bảo lãnh cá nhân. Tuy nhiên, nếu bảo lãnh cá nhân được sử dụng để lấy tín dụng thì cá nhân đó phải chịu trách nhiệm nếu xảy ra vỡ nợ. Sử dụng bảo lãnh cá nhân mang lại cho chủ nợ yêu cầu pháp lý đối với tài sản cá nhân của một cá nhân đối với khoản vay hoặc thẻ tín dụng cụ thể. Tín dụng với bảo lãnh cá nhân có thể là một cách chi phí thấp cho một doanh nghiệp để có được tiền. Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp không thành công trong việc tạo ra doanh thu và thu nhập thì một cá nhân có thể chịu tổn thất đáng kể. Bảo đảm cá nhân mang lại cho chủ nợ quyền đối với tất cả tài sản cá nhân của một cá nhân. Điều này có thể bao gồm kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm, xe hơi và bất động sản. Vì vậy, các cá nhân nên thực hiện thẩm định kỹ lưỡng về triển vọng kinh doanh và tiềm năng thu nhập của mình trước khi cam kết tài sản cho các chủ nợ trong một bảo lãnh cá nhân.
