Vanguard cung cấp một số quỹ tương hỗ phù hợp để giữ trong tài khoản hưu trí cá nhân của Roth (IRA). Những khoản tiền này có thể được mua thông qua hầu hết các nhà môi giới trực tuyến. Các quỹ bao gồm các loại tài sản khác nhau, bao gồm vốn cổ phần, trái phiếu và ủy thác đầu tư bất động sản (REITs). Việc phân bổ tài sản phù hợp cho một nhà đầu tư cụ thể là Roth IRA dựa trên các yếu tố bao gồm số năm cho đến khi nghỉ hưu, chấp nhận rủi ro và tình hình tài chính.
Quỹ chỉ số thị trường trái phiếu tổng số Vanguard (VBMFX)
Quỹ chỉ số thị trường trái phiếu Vanguard Total nắm giữ trái phiếu cấp đầu tư chất lượng cao từ Hoa Kỳ. Quỹ này được thiết kế để cung cấp khả năng tiếp xúc với một loạt các thị trường trái phiếu Mỹ và có tỷ lệ cổ tức hàng năm là 2, 63% vào tháng 10 năm 2018.
Quỹ chỉ số thị trường trái phiếu Vanguard Total nhằm mục đích nắm giữ trái phiếu cốt lõi cho các nhà đầu tư. Trái phiếu thường có độ biến động thấp và cung cấp nguồn thanh toán lãi ổn định cho nhà đầu tư. Thuế đối với các khoản thanh toán lãi được hoãn lại trong tài khoản của Roth IRA, khiến nó trở thành một nơi lý tưởng để nắm giữ các khoản đầu tư đó.
Quỹ nắm giữ hơn 8, 523 trái phiếu với 199, 7 tỷ đô la tài sản được quản lý (AUM) tính đến tháng 10 năm 2018. Khoảng 63, 4% trái phiếu được phát hành bởi chính phủ Hoa Kỳ, bao gồm cả trái phiếu trong một loạt các kỳ hạn. Các trái phiếu còn lại là các công cụ thu nhập cố định của công ty với xếp hạng tín dụng khác nhau. Các lĩnh vực chính được đại diện bởi trái phiếu doanh nghiệp là khu vực tài chính và khu vực công nghiệp.
Thời gian đáo hạn hiệu quả trung bình của trái phiếu trong quỹ là 8, 6 năm. Thời hạn trung bình của trái phiếu là 6, 2 năm. Khoản đầu tư tối thiểu cho quỹ là $ 3.000. Quỹ có tỷ lệ chi phí là 0, 15%, rất thấp.
Quỹ chỉ số tổng thị trường chứng khoán Vanguard (VTSMX)
Quỹ chỉ số thị trường chứng khoán Vanguard cung cấp khả năng tiếp xúc với toàn bộ thị trường chứng khoán Mỹ. Các nhà đầu tư đang tìm cách tạo ra sự giàu có thông qua việc tăng giá nên xem xét một quỹ đầu tư cổ phiếu rộng như Quỹ chỉ số thị trường chứng khoán Vanguard. Mặc dù cổ phiếu có độ biến động cao hơn trái phiếu, nhưng chúng trả lại nhiều hơn cho nhà đầu tư trong một khoảng thời gian dài hơn.
Nắm giữ của quỹ bao gồm các cổ phiếu vốn hóa nhỏ, trung bình và vốn hóa lớn. Quỹ này rất đa dạng, với 3.680 cổ phiếu tính đến tháng 10 năm 2018. Nó trả lãi suất 1, 8%. Quỹ này có hơn 756, 6 tỷ đô la tài sản thuộc quyền quản lý (AUM). Quỹ này là nặng trong hầu hết các danh mục đầu tư.
Xét về sự phá vỡ ngành, lĩnh vực công nghệ có tỷ trọng lớn nhất trong Quỹ chỉ số thị trường chứng khoán Vanguard ở mức 20, 10%. Tiếp theo là lĩnh vực tài chính, với tỷ trọng 19, 1%. Thứ ba là lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, với tỷ lệ 13, 6%. 10 cổ phần riêng lẻ hàng đầu chiếm 18, 7% tổng tài sản ròng, trong đó Apple là công ty nắm giữ hàng đầu.
Quỹ chỉ số REIT Vanguard (VGSIX)
Quỹ chỉ số REIT của Vanguard cung cấp một cách để nhà đầu tư tiếp xúc với bất động sản trong IRA. Quỹ đầu tư vào REITs mua các tòa nhà văn phòng, khách sạn và các tài sản khác. Quỹ này có thể cung cấp một phương pháp tốt để đa dạng hóa danh mục đầu tư, vì bất động sản thường di chuyển riêng - nhưng không nhất thiết phải phân kỳ - từ thị trường chứng khoán.
Quỹ có 184 cổ phiếu và tài sản ròng trị giá 59, 4 tỷ đô la tính đến tháng 10 năm 2018. Lợi suất hiệu quả chưa được điều chỉnh là 4, 16%, có thể không tính đến cách REITs phân loại phân phối của họ cho mục đích thuế. Trọng số danh mục đầu tư lớn nhất là REITs chuyên ngành với 31, 5%. Tiếp theo là REITs bán lẻ ở mức 14, 8%, với REITs dân cư đứng thứ ba ở mức 13, 5%.
Điểm mấu chốt
Vanguard là người tiên phong trong không gian quỹ chỉ số, đã tạo ra quỹ tương hỗ chỉ số đầu tiên vào năm 1976. Nhóm này cung cấp một số tỷ lệ chi phí thấp nhất trong ngành, có thể được sử dụng để tác động tích cực đến tỷ lệ hoàn vốn đầu tư của quỹ tương hỗ theo thời gian. Nhiều danh mục đầu tư mang ít nhất một, nếu không phải cả ba, trong số các quỹ tương hỗ được đề cập.
