Quỹ tiết kiệm là gì?
Quỹ tiết kiệm là một chương trình tiết kiệm hưu trí bắt buộc, do chính phủ quản lý được sử dụng ở Singapore, Ấn Độ và các nước đang phát triển khác. Theo một số cách, các quỹ này giống như một sự kết hợp giữa các kế hoạch 401 (k) và An sinh xã hội được sử dụng ở Hoa Kỳ. Họ cũng chia sẻ một số đặc điểm với các quỹ hưu trí do nhà tuyển dụng cung cấp.
Người lao động dành một phần tiền lương của họ cho quỹ tiết kiệm và người sử dụng lao động phải đóng góp thay mặt cho nhân viên của họ. Tiền trong quỹ sau đó được chính phủ nắm giữ và quản lý, và cuối cùng được rút bởi những người về hưu hoặc, ở một số quốc gia, gia đình còn sống của họ. Trong một số trường hợp, quỹ cũng trả tiền cho người khuyết tật không thể làm việc.
Quỹ tiết kiệm hoạt động như thế nào?
Quỹ tiết kiệm hoạt động như thế nào
Tiền được giữ trong các tài khoản tiết kiệm tư nhân tiếp tục tăng ở nhiều nước đang phát triển, nhưng nó vẫn hiếm khi đủ để cung cấp cho hầu hết các gia đình một cuộc sống thoải mái khi nghỉ hưu.
Thách thức về hưu đã được làm sâu sắc hơn bởi sự thay đổi xã hội. Các xã hội ở các nước đang phát triển vẫn đang bắt kịp với sự phát triển nhanh chóng của công nghiệp hóa, sự di chuyển của công dân từ nông thôn đến các trung tâm đô thị và thay đổi cấu trúc gia đình. Trong các xã hội truyền thống, ví dụ, người già được cung cấp cho các gia đình mở rộng của họ. Nhưng tỷ lệ sinh giảm, các thành viên gia đình phân tán rộng rãi và tuổi thọ dài hơn đã khiến việc duy trì mạng lưới an toàn lâu đời này trở nên khó khăn hơn.
Vì những lý do này và hơn thế nữa, chính phủ ở nhiều nước đang phát triển đã tham gia hỗ trợ tài chính dài hạn cho người về hưu và những người dân dễ bị tổn thương khác. Một quỹ tiết kiệm tài trợ cho sự hỗ trợ đó theo cách dễ dàng thay đổi tỷ lệ xuất chi cho số dư khả dụng và thu hút các chủ nhân và công nhân để giúp trang trải chi phí.
Đóng góp và rút tiền
Mỗi quỹ tiết kiệm quốc gia đặt mức đóng góp tối thiểu và tối đa của riêng mình cho người lao động và người sử dụng lao động. Đóng góp tối thiểu có thể thay đổi tùy thuộc vào tuổi của công nhân. Một số quỹ cho phép các cá nhân đóng góp thêm vào tài khoản lợi ích của họ và cho người sử dụng lao động cũng làm như vậy, để tiếp tục mang lại lợi ích cho người lao động của họ.
Các chính phủ đặt ra giới hạn độ tuổi mà tại đó rút tiền miễn phạt được phép bắt đầu. Một số khoản rút tiền trước khi nghỉ hưu có thể được cho phép trong những trường hợp đặc biệt, chẳng hạn như trường hợp khẩn cấp về y tế. Ở Swaziland, các khoản thanh toán quỹ tiết kiệm có thể được yêu cầu ở mọi lứa tuổi nếu người lao động di cư vĩnh viễn. Ở nhiều quốc gia, những người làm việc quá tuổi nghỉ hưu tối thiểu có thể phải đối mặt với việc rút tiền bị hạn chế cho đến khi nghỉ hưu đầy đủ.
Nếu một công nhân chết trước khi nhận trợ cấp, vợ / chồng và con cái còn sống của họ có thể nhận được lợi ích của người còn sống.
Quỹ tiết kiệm so với an sinh xã hội so với 401 (k)
Như trường hợp của An sinh xã hội Hoa Kỳ, ví dụ, tiền trong các quỹ tiết kiệm được chính phủ nắm giữ chứ không phải bởi các tổ chức tài chính tư nhân. Và chính phủ hoặc một hội đồng quỹ tiết kiệm phần lớn hoặc hoàn toàn quyết định cách đóng góp được đầu tư. Một số quốc gia như Singapore thậm chí còn đảm bảo cho người lao động lợi nhuận tối thiểu từ những đóng góp của họ, giống như các kế hoạch an sinh xã hội của một số quốc gia.
Nhưng nếu các quỹ tiết kiệm cản trở các cá nhân muốn quản lý tiền riêng của họ, một số ít nhất giữ tài khoản bằng tên của các thành viên cá nhân. Những người tham gia sau đó nhận lại số tiền mà họ và chủ lao động của họ đã đóng góp vào tài khoản của chính họ, cùng với tiền lãi hoặc tiền lãi đầu tư. Với các quỹ tiết kiệm như vậy, quyền sở hữu và số dư tương tự như các thỏa thuận với US 401 (k).
Lưu ý cuối cùng: Các quỹ tiết kiệm khác với một phương tiện khác đôi khi được sử dụng ở các nước đang phát triển, quỹ tài sản có chủ quyền, được tài trợ thông qua tiền bản quyền thu được từ việc phát triển tài nguyên thiên nhiên.
