Khoản vay truy đòi là gì?
Khoản vay truy đòi là một loại khoản vay có thể giúp người cho vay thu hồi khoản đầu tư của mình nếu người vay không trả được trách nhiệm và giá trị của tài sản cơ sở không đủ để trả cho nó. Khoản vay truy đòi cho phép người cho vay theo đuổi các tài sản khác của con nợ đó không được sử dụng làm tài sản thế chấp cho vay.
Cách thức hoạt động cho vay
Cho vay truy đòi cung cấp cho người cho vay một mức độ quyền lực cao hơn bởi vì họ có ít giới hạn hơn về những gì tài sản mà người cho vay có thể đi sau để trả nợ. Ví dụ, giả sử rằng một chủ nhà nhận khoản vay đòi nợ 500.000 đô la để mua nhà và sau đó bị tịch thu sau khi thị trường nhà đất địa phương sụt giảm. Nếu giá trị của căn nhà hiện giảm xuống còn 400.000 đô la và được mua bằng khoản vay truy đòi, tổ chức cho vay có thể nhắm mục tiêu các tài sản khác của người vay để bù vào số tiền còn lại là 100.000 đô la.
Ngược lại, nhiều khoản thế chấp truyền thống là các khoản vay không đòi nợ, chỉ sử dụng chính ngôi nhà làm tài sản thế chấp. Nếu chủ nhà mặc định, người cho vay có thể chiếm giữ nhà nhưng không có bất kỳ tài sản nào khác thuộc về người vay.
Một khoản vay truy đòi có thể dễ dàng hơn cho người vay để có được, nhưng nó cũng khiến nhiều tài sản của họ gặp rủi ro trong trường hợp vỡ nợ.
Các điều khoản của khoản vay truy đòi cho phép người cho vay theo đuổi bồi thường, ví dụ, lấy tiền từ tiền tiết kiệm của người vay, kiểm tra hoặc các tài khoản tài chính khác. Họ cũng cấp cho người cho vay quyền khai thác các nguồn thu nhập nhất định của người vay. Điều đó có thể bao gồm trang trí tiền lương của họ. Mua lại là một thủ tục pháp lý trong đó một người cho vay hoặc một bên khác đang nợ tiền, nhận được lệnh của tòa án yêu cầu chủ lao động của người đó giữ lại một phần thu nhập của họ để trả nợ. Những khoản thu nhập đó có thể bao gồm tiền lương, hoa hồng, tiền thưởng và thậm chí thu nhập từ chương trình lương hưu hoặc hưu trí.
Một số loại tài chính có thể được phân loại là cho vay truy đòi. Ví dụ, các khoản vay bằng tiền cứng để mua lại bất động sản sẽ được coi là khoản cho vay. Các điều khoản của một khoản vay tiền cứng cho người cho vay cơ hội chiếm hữu tài sản trong trường hợp vỡ nợ và sau đó bán lại nó. Người cho vay thậm chí có thể đồng ý cung cấp tài chính này với hy vọng có quyền sở hữu tài sản vì họ tin rằng họ có thể bán lại nó để kiếm lợi nhuận lớn hơn.
Ưu và nhược điểm của khoản vay truy đòi
Một khoản vay truy đòi, chẳng hạn như một khoản vay bằng tiền cứng, có thể tốn kém hơn cho người vay so với tài chính truyền thống được cung cấp bởi các ngân hàng theo tỷ lệ sắp tới.
Tuy nhiên, những người cho vay cung cấp các khoản vay bằng tiền cứng có thể chấp thuận những người vay mà các tổ chức khác sẽ từ chối. Vì lý do đó, những người vay có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc nghèo nàn có thể chuyển sang loại hình cho vay này.
Sự khoan hồng liên quan đến phê duyệt đi kèm với một cảnh báo cho người vay, tất nhiên: Người cho vay có thể theo đuổi các tài sản khác của họ trong trường hợp vỡ nợ. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng có thể có các giới hạn đối với các loại tài sản mà người cho vay có thể đính kèm với khoản vay, một lý do chính đáng để đọc bất kỳ hợp đồng nào một cách cẩn thận.
Từ quan điểm của người cho vay, một khoản vay truy đòi làm giảm rủi ro nhận thấy liên quan đến những người vay ít tín dụng hơn. Khả năng người cho vay chiếm đoạt tài sản ngoài tài sản thế chấp ban đầu có thể dập tắt một số lo ngại rằng người vay sẽ không làm tốt được khoản nợ.
