ĐỊNH NGH ofA Nợ định kỳ
Nợ định kỳ là bất kỳ khoản thanh toán nào được sử dụng cho các nghĩa vụ nợ dịch vụ xảy ra trên cơ sở liên tục. Nợ định kỳ liên quan đến các khoản thanh toán không thể dễ dàng bị hủy theo yêu cầu của người trả tiền, bao gồm tiền cấp dưỡng, hỗ trợ nuôi con và thanh toán khoản vay.
BREAKING XUỐNG Nợ định kỳ
Một số hóa đơn, chẳng hạn như đăng ký, không được tính là các khoản nợ định kỳ vì các khoản thanh toán này có thể bị chấm dứt. Số dư thẻ tín dụng không được tính là một phần của khoản nợ hàng tháng của người tiêu dùng nếu số dư được thanh toán đầy đủ mỗi tháng. Người cho vay coi hỗ trợ vợ chồng (tiền cấp dưỡng) và cấp dưỡng con cái là nghĩa vụ nợ dài hạn khi tính đủ điều kiện cho khoản vay mua nhà. Mức nợ hàng tháng thấp hơn thường sẽ cải thiện điểm tín dụng của một cá nhân, cho phép anh ta hoặc cô ta có được lãi suất thấp hơn trên các dòng tín dụng.
Nợ định kỳ của một cá nhân là một yếu tố mạnh mẽ khi đăng ký thế chấp. Được sử dụng trong tỷ lệ nợ trên thu nhập, người cho vay so sánh thu nhập của người vay với số tiền hiện tại của khoản thanh toán dịch vụ nợ của mình. Khái niệm đằng sau thực tiễn này là để xác định liệu có đủ thu nhập hay không, sau khi hạch toán các khoản nợ định kỳ, cho người vay để thoải mái thanh toán các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Tỷ lệ nợ trên thu nhập được tính bằng cách trước tiên cộng tất cả các nghĩa vụ nợ hàng tháng hoặc nợ định kỳ, chẳng hạn như vay mua ô tô, vay sinh viên, thanh toán hàng tháng tối thiểu cho bất kỳ khoản nợ thẻ tín dụng nào và bất kỳ khoản thanh toán cho vay nào khác. Sau đó, tổng số được chia cho thu nhập trước thuế hoặc tổng thu nhập, và nó được biểu thị bằng phần trăm.
Hai loại tỷ lệ nợ trên thu nhập
Người cho vay có xu hướng nhìn vào hai tỷ lệ nợ trên thu nhập khác nhau, tỷ lệ front-end và back-end. Tỷ lệ mặt trước, còn được gọi là tỷ lệ hộ gia đình, là tổng số chi phí liên quan đến nhà - khoản thế chấp hàng tháng được đề xuất, thuế bất động sản, bảo hiểm và phí hiệp hội chủ nhà - chia cho tổng thu nhập hàng tháng. Người cho vay thường thích tỷ lệ này là 28% hoặc thấp hơn. Tỷ lệ back-end bao gồm tất cả các khoản nợ được trả mỗi tháng, tức là thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, khoản vay cá nhân và khoản vay mua ô tô, cùng với các chi phí gia đình được đề xuất. Tỷ lệ back-end thường cao hơn một chút, thường là 36% hoặc thấp hơn, vì chúng tính đến tất cả các nghĩa vụ nợ hàng tháng.
