Quy định C là gì?
Quy định C là một quy định thực hiện Đạo luật tiết lộ thế chấp nhà ở năm 1975. Quy định C bắt buộc các tổ chức lưu ký phải tiết lộ dữ liệu cho vay hàng năm về các cộng đồng mà họ cung cấp các khoản thế chấp nhà ở. Điều này cho phép các cơ quan quản lý đánh giá xem người cho vay có đáp ứng đầy đủ nhu cầu của người vay tiềm năng trong cộng đồng đó hay không.
Quy định C hoạt động như thế nào
Bất kỳ tổ chức cho vay nào có tổng tài sản từ 10 triệu đô la trở xuống đều được miễn quy định C. Các tổ chức không thuộc khu vực thống kê đô thị cũng có thể được miễn. Tất cả các nhà cung cấp các khoản thế chấp được chính phủ hỗ trợ trong mọi khả năng phải hàng năm tiết lộ số lượng và số tiền của tất cả các khoản thế chấp được cung cấp trong năm qua. Những khoản vay này phải được chia nhỏ theo đường điều tra dân số trong đó các tài sản được đặt.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng tiếp tục sửa đổi Quy định C. Cập nhật chính sách cho đến nay đã bao gồm việc bổ sung các yêu cầu báo cáo mới để tuân thủ Đạo luật Cải cách và Bảo vệ Người tiêu dùng của Phố Wall Dodd-Frank. Dodd-Frank cũng đã chuyển thẩm quyền phán quyết về Đạo luật tiết lộ thế chấp nhà từ Ủy ban Dự trữ Liên bang sang Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.
Làm thế nào quy định C được sử dụng bởi các cơ quan chức năng
Quy định C được cấu trúc để giúp các quan chức nhà nước xác định kế hoạch phân phối đầu tư của khu vực công để thu hút thêm đầu tư tư nhân vào các khu vực cần thiết. Mặc dù mục đích là để tăng đầu tư, Quy định C không có nghĩa là thúc đẩy các hoạt động cho vay không có căn cứ, hay việc phân bổ tín dụng.
Chính sách này cũng nhằm giúp xác định các hoạt động cho vay phân biệt đối xử có thể và thực thi các đạo luật chống phân biệt đối xử. Việc thu thập dữ liệu cho vay có nghĩa là hỗ trợ cho việc xác định đó.
Các tổ chức tài chính bắt buộc phải tuân thủ Quy định C phải báo cáo dữ liệu của họ mỗi năm theo lịch. Dữ liệu được chia nhỏ theo điều tra dân số để hiển thị nguồn gốc thế chấp, mua nhà và các khoản vay cải thiện nhà. Quy định C yêu cầu các tổ chức này cũng cung cấp dữ liệu về các đơn xin vay không dẫn đến xuất xứ. Điều này bao gồm các đơn xin rút tiền, từ chối cho vay, các đơn bị từ chối vì chúng không đầy đủ và các ứng dụng đã được phê duyệt nhưng không được chấp nhận.
Việc thu thập dữ liệu đó được cho là sẽ cung cấp cho các cơ quan chức năng cách sàng lọc các sự cố phân biệt đối xử trong việc cho vay. Thông tin được gắn với định vị địa lý và nhân khẩu học từ đường điều tra dân số. Nếu có một mô hình lặp đi lặp lại trong đó tài chính bị từ chối cho một bộ phận dân số cụ thể, tổ chức tài chính có thể phải đối mặt với các hình phạt từ chính quyền. Ví dụ, một ngân hàng có thể liên tục từ chối tài trợ cho những người thuộc một dân tộc nhất định hoặc từ một khu vực cụ thể mặc dù có đủ điều kiện. Hoạt động như vậy sẽ thu hút sự chú ý từ các cơ quan quản lý.
