Tái bảo hiểm là gì?
Tái bảo hiểm còn được gọi là bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm hoặc bảo hiểm dừng lỗ. Tái bảo hiểm là thực tiễn theo đó các công ty bảo hiểm chuyển các phần của danh mục rủi ro của họ cho các bên khác bằng một số hình thức thỏa thuận để giảm khả năng thanh toán một nghĩa vụ lớn do yêu cầu bảo hiểm. Bên đa dạng hóa danh mục đầu tư bảo hiểm của mình được gọi là bên nhượng. Bên chấp nhận một phần nghĩa vụ tiềm năng để đổi lấy một phần phí bảo hiểm được gọi là công ty tái bảo hiểm.
Tái bảo hiểm hoạt động như thế nào
Tái bảo hiểm cho phép các công ty bảo hiểm duy trì dung môi bằng cách thu hồi một số hoặc tất cả số tiền đã trả cho người yêu cầu bồi thường. Tái bảo hiểm làm giảm trách nhiệm ròng đối với các rủi ro cá nhân và bảo vệ thảm họa khỏi tổn thất lớn hoặc nhiều. Thực tiễn cũng cung cấp cho các công ty nhượng lại, những công ty tìm kiếm tái bảo hiểm, khả năng tăng khả năng bảo lãnh phát hành của họ về số lượng và quy mô rủi ro.
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, cơn bão Andrew đã gây thiệt hại 15, 5 tỷ USD tại Florida vào năm 1992, khiến 7 công ty bảo hiểm của Mỹ mất khả năng thanh toán.
Lợi ích của Tái bảo hiểm
Bằng cách bảo hiểm cho công ty bảo hiểm chống lại các cam kết cá nhân tích lũy, tái bảo hiểm giúp công ty bảo hiểm có thêm sự an toàn cho vốn chủ sở hữu và khả năng thanh toán của mình bằng cách tăng khả năng chịu gánh nặng tài chính khi xảy ra sự kiện bất thường và lớn. Thông qua tái bảo hiểm, các công ty bảo hiểm có thể thực hiện các chính sách bao gồm số lượng hoặc khối lượng rủi ro lớn hơn mà không làm tăng quá mức chi phí hành chính để trang trải cho khả năng thanh toán của họ. Ngoài ra, tái bảo hiểm làm cho tài sản lưu động đáng kể có sẵn cho các công ty bảo hiểm trong trường hợp thua lỗ đặc biệt.
Các công ty bảo hiểm được yêu cầu về mặt pháp lý để duy trì đủ dự trữ để thanh toán tất cả các yêu cầu tiềm năng từ các chính sách đã ban hành.
Các loại tái bảo hiểm
Bảo hiểm khoa học bảo vệ một công ty bảo hiểm cho một cá nhân hoặc một rủi ro hoặc hợp đồng cụ thể. Nếu một số rủi ro hoặc hợp đồng cần tái bảo hiểm, họ sẽ đàm phán lại một cách riêng biệt. Công ty tái bảo hiểm nắm giữ tất cả các quyền để chấp nhận hoặc từ chối một đề xuất tái bảo hiểm tiềm ẩn.
Một hiệp ước tái bảo hiểm là trong một khoảng thời gian xác định chứ không phải trên cơ sở rủi ro hoặc hợp đồng. Công ty tái bảo hiểm bao gồm tất cả hoặc một phần rủi ro mà công ty bảo hiểm có thể phải chịu.
Theo tái bảo hiểm theo tỷ lệ, công ty tái bảo hiểm nhận được một phần chia theo tỷ lệ của tất cả các phí bảo hiểm chính sách được bán bởi công ty bảo hiểm. Đối với một yêu cầu bồi thường, công ty tái bảo hiểm chịu một phần tổn thất dựa trên tỷ lệ phần trăm được thỏa thuận trước. Công ty tái bảo hiểm cũng hoàn trả cho công ty bảo hiểm để xử lý, mua lại doanh nghiệp và viết chi phí.
Với tái bảo hiểm không theo tỷ lệ, công ty tái bảo hiểm phải chịu trách nhiệm nếu tổn thất của công ty bảo hiểm vượt quá số tiền quy định, được gọi là giới hạn ưu tiên hoặc duy trì. Do đó, công ty tái bảo hiểm không có tỷ lệ tương ứng trong phí bảo hiểm và tổn thất của công ty bảo hiểm. Giới hạn ưu tiên hoặc duy trì dựa trên một loại rủi ro hoặc toàn bộ danh mục rủi ro.
Tái bảo hiểm vượt mức tổn thất là một loại bảo hiểm không theo tỷ lệ, trong đó công ty tái bảo hiểm bao gồm các tổn thất vượt quá giới hạn giữ lại của công ty bảo hiểm. Hợp đồng này thường được áp dụng cho các sự kiện thảm khốc và bảo hiểm cho công ty bảo hiểm trên cơ sở mỗi lần xảy ra hoặc cho các khoản lỗ lũy kế trong một khoảng thời gian đã định.
Tái bảo hiểm giải cấu trúc
Theo tái bảo hiểm rủi ro kèm theo, tất cả các khiếu nại được thiết lập trong thời gian có hiệu lực được bảo hiểm bất kể các tổn thất xảy ra ngoài thời hạn bảo hiểm. Không có bảo hiểm được cung cấp cho các khiếu nại có nguồn gốc ngoài thời hạn bảo hiểm, ngay cả khi các tổn thất xảy ra trong khi hợp đồng có hiệu lực.
Chìa khóa chính
- Tái bảo hiểm, hoặc bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm, chuyển rủi ro cho một công ty khác để giảm khả năng thanh toán lớn cho yêu cầu bồi thường. Bảo hiểm cho phép các công ty bảo hiểm duy trì dung môi bằng cách thu hồi toàn bộ hoặc một phần của khoản thanh toán. bao gồm khoa học, tỷ lệ và không tỷ lệ.
