Mục lục
- Biết quyền của bạn
- Đừng nhảy súng
- Cách nộp đơn khiếu nại
- Chọn đúng nhà môi giới
Không có cách nào khác: Mất tiền cảm thấy khủng khiếp và khi thua lỗ bắt đầu chồng chất, đó là bản chất của con người để bắt đầu tìm kiếm ai đó để đổ lỗi. Đối với nhiều nhà đầu tư, thủ phạm rõ ràng là nhà môi giới hoặc cố vấn tài chính. Ở đây chúng tôi tập trung vào các tranh chấp có thể xảy ra với chuyên gia tài chính của bạn và cách giải quyết các vấn đề này.
Chìa khóa chính
- Nếu điều đó không xảy ra với bạn, bạn sẽ biết ai đó cảm thấy như mình bị đốt cháy bởi một cố vấn tài chính bất tài hoặc phi đạo đức. Ngành tư vấn tài chính được quản lý chặt chẽ và tất cả các nhà đầu tư và khách hàng tư vấn đều có những quyền nhất định phải được duy trì. Nếu bạn cảm thấy một sự vi phạm hoặc quản lý sai đã xảy ra, trước tiên hãy kiểm tra để chắc chắn rằng bạn có một chân để đứng lên - đơn giản là mất tiền cho một khoản đầu tư không phải là cơ sở cho một yêu cầu bồi thường. Nếu bạn cảm thấy như mình đã sai một cách hợp pháp, hãy nộp đơn khiếu nại với FINRA, SEC hoặc cả hai. Nếu cố vấn của bạn có chứng nhận chuyên nghiệp sau tên của họ, bạn cũng có thể thông báo cho cơ quan ủy nhiệm.
Biết quyền của bạn
Khi bạn giao tiền của mình cho một chuyên gia tài chính, anh ấy hoặc cô ấy có nghĩa vụ phải thực hiện theo một tiêu chuẩn nhất định. Nói cách khác, là một nhà đầu tư, bạn có một số quyền. Hiệp hội quản trị chứng khoán Bắc Mỹ (NASAA) nêu chi tiết các quyền lợi của bạn trong Dự luật về quyền của nhà đầu tư. Vấn đề là, nếu bất kỳ quyền nào trong số những quyền này bị từ chối bởi nhà môi giới hoặc cố vấn của bạn, bạn có thể gặp trường hợp.
Khi bạn đầu tư, bạn có các quyền sau:
- Hỏi và nhận thông tin từ một công ty về lịch sử công việc và lý lịch của người xử lý tài khoản của bạn, cũng như thông tin về chính công ty Để nhận thông tin đầy đủ về rủi ro, nghĩa vụ và chi phí của bất kỳ khoản đầu tư nào trước khi đầu tư Để nhận được khuyến nghị phù hợp với nhu cầu tài chính và mục tiêu đầu tư của bạn Để nhận một bản sao của tất cả các biểu mẫu và thỏa thuận tài khoản đã hoàn thành Để nhận được báo cáo tài khoản chính xác và dễ hiểu Để hiểu các điều khoản và điều kiện giao dịch bạn thực hiện Để truy cập tiền của bạn kịp thời và nhận thông tin về các hạn chế hoặc giới hạn khi truy cập Để thảo luận vấn đề tài khoản với giám đốc chi nhánh hoặc bộ phận tuân thủ của công ty và nhận được sự quan tâm kịp thời và xem xét công bằng các mối quan tâm của bạn Để nhận thông tin đầy đủ về hoa hồng, phí bán hàng, phí bảo trì hoặc dịch vụ, phí giao dịch hoặc mua lại, và phạt Liên hệ với tiểu bang hoặc Tỉnh của bạn Cơ quan chứng khoán ial vì bất kỳ lý do nào sau đây: để xác minh lịch sử việc làm và kỷ luật của nhân viên bán chứng khoán và công ty bán hàng, để tìm hiểu xem đầu tư có được phép bán và nộp đơn khiếu nại hay không (Nguồn: Cơ quan quản lý ngành tài chính)
Đừng nhảy súng
Một điểm quan trọng là chỉ cần mất tiền cho một khoản đầu tư không có nghĩa là bạn có thể kiện cố vấn của mình cho lời khuyên tồi. Hãy nhớ rằng, không nơi nào trong Dự luật Nhân quyền nói rằng các nhà đầu tư được đảm bảo hoàn vốn! Thị trường là rủi ro tự nhiên. Khi bạn đầu tư, bạn phải chấp nhận một số rủi ro mà không luật pháp hoặc quy định nào có thể cung cấp bảo vệ. Bạn chỉ nên nộp đơn khiếu nại nếu bạn tin rằng bạn đã bị lừa gạt chỉ đơn giản là mất tiền là không đủ.
Theo Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA), các khiếu nại phổ biến nhất đối với các nhà môi giới và cố vấn là sự trình bày sai và không phù hợp:
- Trình bày sai: Sai hoặc thiếu sót trong thực tế liên quan đến đầu tư. Đây là một trường hợp kinh điển của một khách hàng tin rằng anh ta hoặc cô ta đã được nói một điều và sau đó tìm hiểu sau khi thực tế rằng những gì anh ta hoặc cô ta hiểu là đúng không phải là trường hợp. Không phù hợp: Khi một cố vấn tài chính hoặc nhà môi giới đầu tư tiền của khách hàng vào một bảo mật không phù hợp với mục tiêu đầu tư của khách hàng. Một ví dụ về điều này là một cố vấn đầu tư một khoản tiền lớn vào chứng khoán rủi ro cao cho một người đã 75 tuổi và có khả năng chịu rủi ro thấp.
Cách nộp đơn khiếu nại
Nhiều chuyên gia tài chính là thành viên của một tổ chức điều lệ (bạn thường có thể nói bằng chữ viết tắt sau tên của họ). Các tổ chức này cũng có các tiêu chuẩn và quy tắc đạo đức, vì vậy cũng đáng để khiếu nại với họ. Ví dụ: nếu khiếu nại của bạn chống lại Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, bạn có thể nộp cho Hội đồng tiêu chuẩn của người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. Nếu nó chống lại một Nhà phân tích tài chính Chartered, bạn có thể liên hệ với Hiệp hội đầu tư và nghiên cứu.
Liên lạc với ủy ban chứng khoán tiểu bang hoặc tỉnh của bạn là một cách khác để thực hiện. Mỗi tiểu bang hoặc tỉnh có một bộ phận xử lý các khiếu nại chống lại các nhà môi giới, cố vấn và các nhà hoạch định tài chính. Nếu các tùy chọn này không hoạt động, quá trình hành động cuối cùng của bạn là thuê một luật sư.
Chọn đúng nhà môi giới
Cách tốt nhất để tránh các nhà môi giới vô đạo đức hoặc lừa đảo là làm bài tập về nhà của bạn trước. Luôn kiểm tra lý lịch của công ty và nhà môi giới hoặc người lập kế hoạch cho bất kỳ vấn đề kỷ luật nào trong quá khứ. Hỏi người lập kế hoạch về phong cách đầu tư của anh ấy hoặc cô ấy và phong cách nào họ cảm thấy tốt nhất cho bạn. Đặt những câu hỏi này không chỉ giúp bạn hiểu rõ hơn về nhà môi giới mà còn cung cấp cho bạn một cái gì đó để trả lại nếu bạn cảm thấy rằng tiền của bạn đã được đặt vào các khoản đầu tư không trùng với mục tiêu ban đầu của bạn.
Các cơ quan quản lý chứng khoán tại Hoa Kỳ đã thực hiện hầu hết các thông tin này tương đối có thể truy cập thông qua Trung tâm lưu ký đăng ký trung tâm (CRD), một cơ sở dữ liệu kỷ luật và việc làm có sẵn từ Quy định NASD. Trên trang web FINRA, bạn có thể thực hiện tìm kiếm trực tuyến một số thông tin nhất định và yêu cầu báo cáo chi tiết được gửi cho bạn bằng một công cụ miễn phí có tên 'BrokerCheck'.
Cuối cùng, có lẽ điều quan trọng nhất mà một nhà đầu tư có thể làm là trung thực. Nếu nhà môi giới hoặc cố vấn của bạn đề xuất một khoản đầu tư mà bạn không hiểu, hãy nói như vậy. Một cố vấn trung thực và đáng tin cậy là một người sẽ dành thời gian để đảm bảo rằng bạn hoàn toàn hiểu được một khoản đầu tư trước đó.
