Tất cả mọi thứ đều tiêu tốn tiền trong những ngày này, và nếu bạn biết bất cứ điều gì về các dịch vụ tài chính, bạn biết rằng làm một cái gì đó bằng tiền của bạn cũng có thể tốn tiền, bao gồm cả việc chuyển khoản 401 (k) của bạn. Cho dù bạn đã tìm được một công việc mới hoặc bạn đang nghỉ hưu, bạn có đủ điều kiện để thực hiện một số thay đổi đối với công việc 401 (k) từ công việc trước đó của bạn không và đó là khi bạn tình cờ gặp phải điều đó, chi phí là bao nhiêu?
Chìa khóa chính
- Thường sẽ không tính phí chuyển khoản khi bạn chuyển khoản 401 (k) của mình vào tài khoản hưu trí mới được ưu đãi thuế. Phí trả cho tài khoản mới của bạn có thể cao hơn so với tài khoản cũ của bạn. IRA thường là cách để giảm phí.
Lăn qua một con số 401 (k)? Nó miễn phí!
Không, thực sự, nó thực sự có thể là miễn phí. Nếu bạn đang chuyển khoản 401 (k) của mình cho một nhà môi giới khác và thiết lập bất kỳ loại tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế nào, có thể sẽ không có bất kỳ khoản phí nào. Trong thực tế, các nhà môi giới có thể trả tiền cho bạn. Không có gì bí mật rằng các nhà môi giới muốn tiền của bạn. Họ đang mong đợi một khoản phí và hoa hồng trọn đời và sẵn sàng ném một số tiền mặt theo cách của bạn như một sự dụ dỗ cho doanh nghiệp của bạn.
Tại thời điểm của bài viết này, một nhà môi giới nổi tiếng đã cung cấp 2.000 đô la cho khoản tiền gửi 1 triệu đô la. Nếu không phải là tiền mặt, bạn có thể nhận được một số giao dịch đầu tư miễn phí. Bất kể chương trình khuyến mãi, bạn không nên trả phí để chuyển qua tài khoản trong hầu hết các trường hợp.
Không chính xác 'Miễn phí'
Rollover có thể miễn phí, nhưng điều đó không có nghĩa là tài khoản sẽ có. Dọn dẹp máy tính của bạn và sẵn sàng để làm một số so sánh. Cái 401 (k) cũ đó có tất cả các loại phí kèm theo nó Chi phí cho mỗi quỹ bạn nắm giữ, phí quản lý và bất kỳ số phí nào khác có thể có. Nếu bạn đang chuyển 401 (k) của mình vào 401 (k) của chủ nhân mới, hãy so sánh các khoản phí. Nếu tài khoản mới sẽ khiến bạn mất nhiều tiền hơn trong các khoản phí, bạn có thể cân nhắc việc giữ tài khoản ở nơi có hoặc chuyển nó vào một cái gì đó với mức phí thấp hơn, chẳng hạn như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA).
Bạn chọn các khoản đầu tư vào 401 (k) từ danh sách do nhà tuyển dụng của bạn cung cấp, nhưng bạn hoặc một cố vấn tài chính mà bạn chọn có sự trợ giúp trong việc lựa chọn đầu tư vào IRA của bạn.
Tại sao IRA?
IRA đi kèm với các lợi thế về thuế tương tự, nhưng nó thường không gắn với gói lợi ích công ty của bạn. Bạn có thể được cung cấp IRA thông qua công ty của bạn, nhưng thường thì đó là thứ bạn tự thiết lập. Bởi vì nó tự định hướng, hoặc bạn hoặc một cố vấn tài chính bạn chọn đang quản lý nó. Nếu bạn tự quản lý và mua cổ phiếu hoặc phương tiện đầu tư miễn phí khác, phí duy nhất bạn sẽ trả là phí giao dịch. Nếu bạn bỏ tiền vào một quỹ tương hỗ hoặc sản phẩm được quản lý khác, bạn sẽ trả bất kỳ khoản phí nào được tiết lộ trong bản cáo bạch của quỹ đó.
Ngay cả một cố vấn tài chính chỉ thu phí cũng có thể sẽ tính phí thấp hơn từ 1% đến 3% đối với các khoản phí liên quan đến một khoản phí liên quan đến việc sử dụng lao động dựa trên 401 (k). Nếu bạn đang xem xét tái đầu tư, IRA có thể có ý nghĩa nhất khi đánh giá chỉ dựa trên các khoản phí.
Điểm mấu chốt
Bạn có thể sẽ không phải trả bất kỳ loại phí chuyển nhượng nào để chuyển qua khoản 401 (k) của mình. Tuy nhiên, trước khi chuyển tiền của bạn, hãy xem xét các khoản phí được đính kèm với tài khoản mới. Nếu bạn sẽ trả nhiều tiền hơn, đó có thể không phải là một động thái tài chính tốt.
Hãy lưu ý rằng thông tin này dựa trên các tình huống phổ biến nhất. Bức tranh tài chính và lựa chọn của bạn có thể khác nhau và đòi hỏi bạn phải xem xét các yếu tố khác. Nói chuyện với một cố vấn tài chính mà bạn tin tưởng trước khi thực hiện bất kỳ động thái tài chính lớn nào.
