Mục lục
- Một IR IR là gì?
- Hiểu về IR IR
- Khai trương một IR IR
- Có phải IR IR được bảo hiểm?
- Đóng góp gì cho một IR IR?
- Ai đủ điều kiện cho một IR IR?
- Người phối ngẫu Roth IRA
- Rút tiền: Đủ điều kiện
- Rút tiền: Không đủ điều kiện
- Roth IRA so với IRA truyền thống
Một IR IR là gì?
Một IR IR là một tài khoản tiết kiệm hưu trí được ưu đãi về thuế, cho phép bạn rút tiền tiết kiệm được miễn thuế. Được thành lập vào năm 1997, nó được đặt theo tên của William Roth, một cựu thượng nghị sĩ Del biết. Roth IRAs tương tự như IRA truyền thống với sự khác biệt lớn nhất giữa hai cách họ bị đánh thuế. Roth IRAs được tài trợ bằng đô la sau thuế; các khoản đóng góp không được khấu trừ thuế. Nhưng một khi bạn bắt đầu rút tiền, tiền được miễn thuế. Ngược lại, tiền gửi IRA truyền thống thường được thực hiện bằng đô la trước thuế; bạn thường được khấu trừ thuế cho khoản đóng góp của mình và đóng thuế thu nhập khi bạn rút tiền từ tài khoản khi nghỉ hưu.
Điều này và những khác biệt quan trọng khác làm cho IR IRA trở thành sự lựa chọn tốt hơn so với IRA truyền thống đối với một số người tiết kiệm nghỉ hưu.
Chìa khóa chính
- Một IR IR là một tài khoản hưu trí đặc biệt nơi bạn trả thuế bằng tiền vào tài khoản của bạn và sau đó tất cả các lần rút tiền trong tương lai đều được miễn thuế. IRA là tốt nhất khi bạn nghĩ rằng thuế của bạn sẽ cao hơn khi nghỉ hưu so với hiện tại. Sẽ không đóng góp cho Roth IRA nếu bạn kiếm được quá nhiều tiền. Năm 2020, giới hạn cho người độc thân là 139.000 đô la. Đối với các cặp vợ chồng, giới hạn là $ 206.000. Số tiền bạn có thể đóng góp thay đổi theo định kỳ. Vào năm 2020, giới hạn đóng góp là 6.000 đô la một năm trừ khi bạn trên 50 tuổi, trong trường hợp đó, bạn có thể gửi tới 7.000 đô la. Hầu hết tất cả các công ty môi giới, cả vật chất và trực tuyến, đều cung cấp một IR IR. Hầu hết các ngân hàng và công ty đầu tư cũng vậy.
Hay nói, là một tài tài của, qua, qua, qua một tài khác, qua giữ, qua một tài khác
Hiểu về IR IR
Tương tự như các tài khoản kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện khác, tiền đầu tư trong Roth IRA tăng thuế miễn phí. Tuy nhiên, một Roth ít hạn chế hơn các tài khoản khác theo nhiều cách. Đóng góp có thể tiếp tục được thực hiện ở mọi lứa tuổi, miễn là chủ tài khoản đã kiếm được thu nhập. Chủ tài khoản có thể duy trì Roth IRA vô thời hạn; không có phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) trong suốt cuộc đời của họ, như có với IR (401) và IRA truyền thống.
Một IR IR có thể được tài trợ từ một số nguồn:
- Đóng góp thường xuyên Đóng góp IRA đặc biệtTranslikeRollover đóng góp
Tất cả các khoản đóng góp thường xuyên của Roth IRA phải được thực hiện bằng tiền mặt (bao gồm séc); chúng không thể ở dạng chứng khoán hoặc tài sản. Tuy nhiên, một loạt các lựa chọn đầu tư tồn tại trong một IR IR, một khi các quỹ được đóng góp, bao gồm các quỹ tương hỗ, cổ phiếu, trái phiếu, quỹ ETF, CD và quỹ thị trường tiền tệ.
IRS giới hạn số tiền có thể được gửi trong bất kỳ loại IRA nào, điều chỉnh số tiền theo định kỳ. Các giới hạn đóng góp là như nhau đối với IRA truyền thống và Roth.
$ 6.000
Đóng góp tối đa hàng năm mà một cá nhân có thể thực hiện trong năm 2019 và 2020 cho một IR IR. Những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp tới 7.000 đô la.
Khai trương một IR IR
Một IR IR phải được thành lập với một tổ chức đã nhận được sự chấp thuận của IRS để cung cấp IRA. Chúng bao gồm các ngân hàng, công ty môi giới, công đoàn tín dụng được bảo hiểm liên bang, và các hiệp hội tiết kiệm và cho vay. Nói chung, các cá nhân mở IRA với các nhà môi giới.
Một IR IR có thể được thiết lập bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, đóng góp cho một năm tính thuế phải được thực hiện theo thời hạn nộp thuế của chủ sở hữu IRA, thường là ngày 15 tháng 4 của năm sau. Gia hạn nộp thuế không áp dụng.
Có hai tài liệu cơ bản phải được cung cấp cho chủ sở hữu IRA khi IRA được thành lập:
- Tuyên bố công bố IRA Thỏa thuận và kế hoạch áp dụng IRA
Những điều này cung cấp một lời giải thích về các quy tắc và quy định theo đó IR IRA phải hoạt động và thiết lập một thỏa thuận giữa chủ sở hữu IRA và người giám sát / ủy thác IRA.
Không phải tất cả các tổ chức tài chính được tạo ra như nhau. Một số nhà cung cấp IRA có một danh sách các lựa chọn đầu tư mở rộng, trong khi những nhà cung cấp khác hạn chế hơn. Hầu như mọi tổ chức đều có cấu trúc phí khác nhau cho Roth IRA của bạn, điều này có thể có tác động đáng kể đến lợi tức đầu tư của bạn.
Khả năng chấp nhận rủi ro và ưu tiên đầu tư của bạn sẽ đóng một vai trò trong việc lựa chọn nhà cung cấp của Roth IRA. Nếu bạn có kế hoạch trở thành một nhà đầu tư tích cực và thực hiện nhiều giao dịch, bạn muốn tìm một nhà cung cấp có chi phí giao dịch thấp hơn. Một số nhà cung cấp thậm chí còn tính phí cho tài khoản không hoạt động nếu bạn để các khoản đầu tư của mình quá lâu. Một số nhà cung cấp có nhiều dịch vụ quỹ giao dịch chứng khoán hoặc trao đổi hơn so với những nhà cung cấp khác; tất cả phụ thuộc vào loại đầu tư bạn muốn trong tài khoản của bạn.
Hãy chú ý đến các yêu cầu tài khoản cụ thể là tốt. Một số nhà cung cấp có số dư tài khoản tối thiểu cao hơn những nhà cung cấp khác. Nếu bạn có kế hoạch ngân hàng với cùng một tổ chức, hãy xem liệu tài khoản Roth IRA của bạn có đi kèm với các sản phẩm ngân hàng bổ sung không. Nếu bạn đang xem việc mở một Roth tại ngân hàng hoặc môi giới nơi bạn đã có tài khoản, hãy xem liệu khách hàng hiện tại có nhận được bất kỳ khoản chiết khấu phí IRA nào không.
Roth IRA Vs. IRA truyền thống
Có phải IR IR được bảo hiểm?
Nếu tài khoản của bạn được đặt tại ngân hàng, hãy lưu ý rằng IRA thuộc một loại bảo hiểm khác với tài khoản tiền gửi thông thường. Do đó, bảo hiểm cho các tài khoản IRA là ít hơn. Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) vẫn cung cấp bảo vệ bảo hiểm lên tới 250.000 đô la cho các tài khoản truyền thống hoặc Roth IRA, nhưng số dư tài khoản được kết hợp thay vì được xem riêng lẻ.
Ví dụ: nếu cùng một khách hàng ngân hàng có chứng chỉ tiền gửi được giữ trong IRA truyền thống với giá trị 200.000 đô la và Roth IRA được giữ trong tài khoản tiết kiệm với giá trị 100.000 đô la tại cùng một tổ chức, chủ tài khoản có 50.000 đô la tài sản dễ bị tổn thương không có bảo hiểm FDIC.
Bạn có thể đóng góp gì cho một IR IR?
IRS không chỉ quyết định số tiền bạn có thể gửi trong một khoản tiền mà còn là loại tiền bạn có thể gửi. Về cơ bản, bạn chỉ có thể đóng góp thu nhập kiếm được cho một IR IR.
Đối với các cá nhân làm việc cho chủ lao động, khoản bồi thường đủ điều kiện để tài trợ cho một IR IR bao gồm tiền lương, tiền lương, hoa hồng, tiền thưởng và các khoản khác được trả cho cá nhân cho các dịch vụ họ thực hiện. Nó thường là bất kỳ số tiền nào được hiển thị trong Hộp 1 của Mẫu W-2 của cá nhân. Đối với một cá nhân tự làm chủ hoặc một đối tác trong quan hệ đối tác, tiền bồi thường là thu nhập ròng của cá nhân từ hoạt động kinh doanh của họ, trừ đi mọi khoản khấu trừ cho phép đóng góp cho các kế hoạch hưu trí thay cho cá nhân và giảm thêm 50% thuế tự làm của cá nhân.
Tiền cũng liên quan đến việc ly hôn, tiền cấp dưỡng cho con cái, tiền trợ cấp nuôi con, hoặc trong một khu định cư, cũng có thể được đóng góp.
Vậy, loại quỹ nào không đủ điều kiện? Danh sách này bao gồm:
- Thu nhập cho thuê hoặc lợi nhuận khác từ bảo trì tài sản Thu nhập lãi suất Thu nhập hoặc niên kim Thu nhập cổ tức và lãi vốn
Bạn không bao giờ có thể đóng góp nhiều hơn cho IRA của mình hơn số tiền bạn kiếm được trong năm tính thuế đó. Và, như đã đề cập trước đây, bạn không được khấu trừ thuế cho khoản đóng góp mặc dù bạn có thể nhận Tín dụng Thuế của Saver là 10%, 20% hoặc 50% tiền gửi, tùy thuộc vào thu nhập và tình hình cuộc sống của bạn.
Ai đủ điều kiện cho một IR IR?
Bất cứ ai có thu nhập chịu thuế đều có thể đóng góp cho Roth IRA, miễn là họ đáp ứng một số yêu cầu nhất định liên quan đến tình trạng nộp đơn và thu nhập gộp đã điều chỉnh (MAGI). Những người có thu nhập hàng năm cao hơn một mức nhất định mà IRS điều chỉnh định kỳ, trở thành không đủ điều kiện để đóng góp. Biểu đồ dưới đây cho thấy các số liệu cho năm 2019 và 2020.
| Bạn có đủ điều kiện cho một Roth? | ||
|---|---|---|
| thể loại | Phạm vi thu nhập cho đóng góp năm 2019 | Tôi giới thiệu Phạm vi cho năm 2020 Đóng góp |
| Đã kết hôn và khai thuế chung | Đầy đủ: Dưới $ 193, 000
Một phần: Từ $ 193, 00, đến dưới $ 203.000 |
Đầy đủ: Dưới $ 196.000
Một phần: Từ $ 196, 000 đến dưới $ 206, 000 |
| Đã kết hôn, khai thuế riêng, sống với vợ / chồng bất cứ lúc nào trong năm | Đầy đủ: $ 0
Một phần: Dưới 10.000 đô la |
Đầy đủ: $ 0
Một phần: Dưới 10.000 đô la |
| Độc thân, chủ gia đình, hoặc kết hôn nộp đơn riêng mà không sống với vợ / chồng bất cứ lúc nào trong thời gian này | Đầy đủ: Dưới 122.000 đô la
Một phần: Từ $ 122, 00 đến dưới $ 137.000 |
Đầy đủ: Dưới $ 124.000
Một phần: Từ $ 124.000 đến dưới $ 139.000 |
Hay nói, là một tài tài của, qua, qua, qua một tài khác, qua giữ, qua một tài khác
Những cá nhân này phải sử dụng một công thức để xác định số tiền tối đa họ có thể đóng góp cho Roth IRA. Một cá nhân kiếm được ít hơn các phạm vi được hiển thị cho danh mục phù hợp của mình có thể đóng góp tới 100% khoản bồi thường của mình hoặc giới hạn đóng góp, tùy theo mức nào ít hơn.
Các cá nhân trong phạm vi loại trừ phải trừ thu nhập của họ khỏi mức tối đa và sau đó chia số đó cho phạm vi loại trừ để xác định tỷ lệ phần trăm $ 6.000 mà họ được phép đóng góp.
Người phối ngẫu Roth IRA
Một cách mà một cặp vợ chồng có thể thúc đẩy sự đóng góp của họ: vợ chồng Roth IRA. Một cá nhân có thể tài trợ cho một IR IR thay mặt cho đối tác kết hôn của họ kiếm được ít hoặc không có thu nhập. Các khoản đóng góp của Spousal Roth IRA phải tuân theo các quy tắc và giới hạn giống như các khoản đóng góp của Roth IRA thông thường. Người phối ngẫu Roth IRA phải được tổ chức tách biệt với Roth IRA của cá nhân đóng góp, vì Roth IRA không thể là tài khoản chung.
Để một cá nhân đủ điều kiện đóng góp vợ chồng Roth IRA, các yêu cầu sau đây phải được đáp ứng:
- Hai vợ chồng phải kết hôn và khai thuế chung. Cá nhân đóng góp vợ chồng Roth IRA phải có khoản bồi thường đủ điều kiện. Tổng đóng góp cho cả hai vợ chồng không được vượt quá mức bồi thường chịu thuế được báo cáo trên tờ khai thuế chung của họ. vượt quá giới hạn đóng góp cho một IRA (tuy nhiên, hai tài khoản cho phép gia đình nhân đôi số tiền tiết kiệm hàng năm của họ).
Rút tiền: Phân phối đủ tiêu chuẩn
Bất cứ lúc nào, bạn có thể rút các khoản đóng góp từ Roth IRA của mình cả về thuế và miễn thuế. Nếu bạn chỉ lấy ra một số tiền bằng với số tiền bạn đã nhập, phân phối sẽ không được coi là thu nhập chịu thuế và không bị phạt, bất kể tuổi của bạn hay thời gian trong tài khoản là bao lâu. Trong IRS-speak, điều này được gọi là phân phối đủ điều kiện.
Tuy nhiên, có một nhược điểm khi rút tiền từ tài khoản, bất kỳ khoản tiền nào mà tài khoản tạo ra. Để phân phối thu nhập tài khoản đủ điều kiện, phải xảy ra ít nhất năm năm sau khi chủ sở hữu Roth IRA thành lập và tài trợ cho Roth IRA đầu tiên của mình và việc phân phối phải diễn ra trong ít nhất một trong các điều kiện sau:
- Chủ sở hữu Roth IRA ít nhất 59 tuổi khi phân phối xảy ra. Các tài sản phân phối được sử dụng để mua hoặc xây dựng hoặc xây dựng lại một ngôi nhà đầu tiên cho chủ sở hữu Roth IRA hoặc một thành viên gia đình đủ điều kiện (vợ / chồng của IRA, một đứa trẻ của chủ sở hữu IRA và / hoặc của người phối ngẫu của chủ sở hữu IRA, cháu của chủ sở hữu IRA và / hoặc của người phối ngẫu của họ, cha mẹ hoặc tổ tiên khác của chủ sở hữu IRA và / hoặc của người phối ngẫu của họ). Khoản tiền này được giới hạn ở mức 10.000 đô la mỗi đời. Việc phân phối xảy ra sau khi chủ sở hữu Roth IRA bị vô hiệu hóa. Các tài sản được phân phối cho người thụ hưởng của chủ sở hữu Roth IRA sau cái chết của chủ sở hữu Roth IRA.
Quy tắc 5 năm
Rút tiền thu nhập có thể phải chịu thuế và / hoặc phạt 10%, tùy thuộc vào độ tuổi của bạn và liệu bạn có đáp ứng quy tắc 5 năm hay không. Dưới đây là một bản tóm tắt nhanh chóng.
- Dưới 59½: Thu nhập phải chịu thuế và hình phạt. Bạn có thể tránh được thuế và tiền phạt nếu bạn sử dụng tiền cho lần mua nhà lần đầu (áp dụng giới hạn 10.000 đô la trọn đời), nếu bạn bị khuyết tật vĩnh viễn hoặc nếu bạn qua đời (và người thụ hưởng của bạn nhận tiền phân phối). Tuổi từ 59½ trở lên: Không có thuế hoặc hình phạt.
- Dưới 59½: Thu nhập phải chịu thuế và hình phạt. Bạn có thể tránh được hình phạt (nhưng không phải là thuế) nếu bạn sử dụng tiền cho mua nhà lần đầu (áp dụng giới hạn 10.000 đô la), chi phí giáo dục đủ điều kiện, chi phí y tế không được thanh toán, nếu bạn bị khuyết tật vĩnh viễn, hoặc nếu bạn qua đời (và người thụ hưởng của bạn nhận phân phối). 59½ trở lên: Thu nhập chịu thuế nhưng không bị phạt.
Việc rút tiền của Roth được thực hiện trên cơ sở FIFO (trước vào, ra trước) bất kỳ khoản rút tiền nào được thực hiện đều đến từ các khoản đóng góp trước. Do đó, không có thu nhập nào được coi là cảm động cho đến khi tất cả các khoản đóng góp đã được đưa ra trước.
Rút tiền: Phân phối không đủ điều kiện
Việc rút các khoản thu nhập không đáp ứng các yêu cầu trên được coi là phân phối không đủ điều kiện và có thể phải chịu thuế thu nhập và / hoặc phạt 10% phân phối sớm. Tuy nhiên, có thể có ngoại lệ nếu tiền được sử dụng:
- Đối với các chi phí y tế không được thanh toán. Nếu phân phối được sử dụng để thanh toán chi phí y tế chưa được thanh toán cho số tiền vượt quá 10% thu nhập gộp đã điều chỉnh của cá nhân (AGI) cho năm phân phối. (Con số 10% đó áp dụng cho rút tiền sau năm 2012. Trước đó, nó là 7, 5% của AGI.) Để thanh toán bảo hiểm y tế. Nếu cá nhân đã mất việc. Đối với chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện. Nếu phân phối đi vào chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện của chủ sở hữu Roth IRA và / hoặc người phụ thuộc của anh ấy hoặc cô ấy. Những chi phí giáo dục đủ điều kiện này là học phí, lệ phí, sách, vật tư, và thiết bị cần thiết cho việc ghi danh hoặc tham dự của một học sinh tại một tổ chức giáo dục đủ điều kiện và phải được sử dụng trong năm rút tiền. Đối với chi phí sinh con hoặc nhận con nuôi. Lên đến 5.000 đô la, nếu được thực hiện trong vòng một năm của sự kiện.
Vẫn còn một kẽ hở nữa cho thu nhập: Nếu bạn chỉ rút số tiền đóng góp của mình trong năm tính thuế hiện tại, bao gồm mọi khoản thu nhập từ những khoản đóng góp đó thì họ sẽ bị đối xử như thể họ chưa bao giờ thực hiện. Nếu bạn đóng góp 5.000 đô la trong năm hiện tại và những khoản tiền đó tạo ra thu nhập 500 đô la, bạn có thể rút toàn bộ 5.500 đô la miễn thuế và miễn phạt nếu phân phối được thực hiện trước ngày nộp thuế của bạn.
Roth IRA so với IRA truyền thống
Việc IR IRA có lợi hơn so với IRA truyền thống hay không phụ thuộc vào khung thuế của người nộp đơn, mức thuế dự kiến khi nghỉ hưu và sở thích cá nhân.
Các cá nhân dự kiến sẽ ở trong khung thuế cao hơn một khi họ nghỉ hưu có thể thấy Roth IRA có lợi hơn vì tổng số thuế tránh được khi nghỉ hưu sẽ lớn hơn thuế thu nhập được trả hiện tại. Do đó, những người lao động trẻ và có thu nhập thấp hơn có thể được hưởng lợi nhiều nhất từ Roth IRA. Thật vậy, bằng cách bắt đầu tiết kiệm với IRA từ rất sớm, các nhà đầu tư tận dụng tối đa hiệu ứng ném tuyết của lãi kép: Đầu tư và thu nhập của bạn được tái đầu tư và tạo thêm thu nhập, được tái đầu tư, v.v.
Cân nhắc việc mở một Roth qua IRA truyền thống nếu bạn quan tâm đến thu nhập được miễn thuế khi bạn nghỉ hưu hơn là khấu trừ thuế ngay bây giờ khi bạn đóng góp.
Tất nhiên, ngay cả khi bạn mong muốn có mức thuế suất thấp hơn khi nghỉ hưu, bạn vẫn sẽ được hưởng một dòng thu nhập miễn thuế từ Roth của bạn. Không phải là ý tưởng tồi tệ nhất trên thế giới.
Những người không cần tài sản Roth IRA của họ khi nghỉ hưu có thể để lại tiền để tích lũy vô thời hạn và chuyển tài sản cho những người thừa kế được miễn thuế khi chết. Thậm chí tốt hơn, trong khi người thụ hưởng phải nhận phân phối từ IRA được thừa kế, họ có thể kéo dài thời gian hoãn thuế bằng cách phân phối trong một thập kỷ và, trong một số trường hợp chuyên biệt, trong suốt cuộc đời của họ. Mặt khác, những người thụ hưởng IRA truyền thống phải trả thuế cho các bản phân phối. Ngoài ra, người phối ngẫu có thể chuyển một IRA được thừa kế vào một tài khoản mới và không phải bắt đầu phân phối cho đến khi 72 tuổi.
Một số người mở hoặc chuyển đổi sang Roth IRAs vì họ sợ tăng thuế trong tương lai và tài khoản này cho phép họ khóa thuế suất hiện tại trên số dư chuyển đổi của họ. Các giám đốc điều hành và các nhân viên được đền bù cao khác có khả năng đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu của Roth thông qua chủ lao động của họ cũng có thể đưa các kế hoạch này vào Roth IRAs mà không phải chịu hậu quả về thuế và sau đó thoát khỏi việc phải phân phối tối thiểu bắt buộc khi họ bước sang tuổi 72. Bấm vào đây để biết thông tin và tư vấn về môi giới IRA.
Nguồn bài viết
Investopedia yêu cầu các nhà văn sử dụng các nguồn chính để hỗ trợ công việc của họ. Chúng bao gồm giấy trắng, dữ liệu chính phủ, báo cáo ban đầu và các cuộc phỏng vấn với các chuyên gia trong ngành. Chúng tôi cũng tham khảo nghiên cứu ban đầu từ các nhà xuất bản có uy tín khác khi thích hợp. Bạn có thể tìm hiểu thêm về các tiêu chuẩn mà chúng tôi tuân theo trong việc tạo ra nội dung chính xác, không thiên vị trong chính sách biên tập của chúng tôi.-
Internal Revenue Service. "Số tiền đóng góp của Roth IRA mà bạn có thể thực hiện cho năm 2019." Truy cập ngày 10 tháng 10 năm 2019.
-
Internal Revenue Service. "Chủ đề Hưu trí - Giới hạn Đóng góp của IRA." Truy cập ngày 10 tháng 10 năm 2019.
-
Internal Revenue Service. "Ấn phẩm 590-A (2018), Đóng góp cho các Thỏa thuận Nghỉ hưu Cá nhân (IRA)." Truy cập ngày 10 tháng 10 năm 2019.
-
Internal Revenue Service. "Kế hoạch Hưu trí và Câu hỏi thường gặp về Phân phối Tối thiểu cần thiết của IRA." Truy cập ngày 10 tháng 10 năm 2019.
-
Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang. "Tài khoản tiền gửi của tôi được bảo hiểm bởi FDIC như thế nào?" Truy cập ngày 10 tháng 10 năm 2019.
-
Internal Revenue Service. "Tín dụng đóng góp tiết kiệm hưu trí (Tín dụng của Saver)." Truy cập ngày 10 tháng 10 năm 2019.
-
Internal Revenue Service. "Giới hạn đóng góp 401 (k) tăng lên $ 19.500 cho năm 2020; giới hạn bắt kịp tăng lên $ 6.500." Truy cập ngày 18 tháng 12 năm 2019.
-
Internal Revenue Service. "Ấn phẩm 590-B (2018), Phân phối từ các Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRA)." Truy cập ngày 10 tháng 10 năm 2019.
-
Internal Revenue Service. "Chủ đề số 557 Thuế bổ sung đối với các bản phân phối sớm từ IRA truyền thống và Roth." Truy cập ngày 10 tháng 10 năm 2019.
-
Quốc hội Hoa Kỳ. "HR1994 - Thiết lập mọi đạo luật tăng cường nghỉ hưu cho cộng đồng năm 2019." Mục 113. Truy cập ngày 17 tháng 1 năm 2020.
-
Quốc hội Hoa Kỳ. "HR1994 - Thiết lập mọi đạo luật tăng cường nghỉ hưu cho cộng đồng năm 2019." Mục 401. Truy cập ngày 17 tháng 1 năm 2020.
Điều khoản liên quan
IRA truyền thống là gì? IRA truyền thống (tài khoản hưu trí cá nhân) cho phép các cá nhân trực tiếp thu nhập trước thuế đối với các khoản đầu tư có thể tăng chậm thuế. thêm Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một công cụ đầu tư mà cá nhân sử dụng để kiếm tiền và dành tiền để tiết kiệm hưu trí. hiểu thêm về Quy tắc 5 năm Quy tắc năm năm liên quan đến việc rút tiền từ Roth và IRA truyền thống. IRA vợ / chồng IRA phối ngẫu là một chiến lược cho phép người phối ngẫu làm việc đóng góp cho IRA dưới danh nghĩa của người phối ngẫu không làm việc để tránh các yêu cầu về thu nhập. chuyển khoản IRA nhiều hơn Chuyển khoản IRA là chuyển tiền từ tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) sang tài khoản hưu trí khác, tài khoản môi giới hoặc tài khoản ngân hàng. phân phối không đủ tiêu chuẩn Phân phối không đủ điều kiện có thể đề cập đến phân phối sớm từ Roth IRA hoặc phân phối từ tài khoản tiết kiệm giáo dục nhiều hơn mức cần thiết. thêm Liên kết đối tácNhững bài viết liên quan
IR IRA
Quy tắc đóng góp của Roth IRA: Hướng dẫn toàn diện
IR IRA
Làm thế nào một IR IR làm việc sau khi bạn nghỉ hưu
IR IRA
Đáng để chờ đợi: Quy tắc 5 năm của Roth IRA
IRA
Thu nhập từ số lượng IR IR của Roth hướng tới thu nhập?
IRA
IRA rút tiền bị đánh thuế như thế nào?
IR IRA
Roth IRA Vs. IRA truyền thống: Sự khác biệt là gì?
