Kiểm tra cao su là gì?
Séc cao su là một thuật ngữ thông tục được sử dụng để mô tả một séc bằng văn bản không có sẵn tiền để nhận tiền mặt của người nhận. Nó cũng thường được gọi là kiểm tra bị trả lại.
Hai lý do tại sao séc cao su sẽ không được thanh toán là vì a) người gửi không có đủ tiền trong tài khoản mà séc được ký phát hoặc b) người gửi đã đặt lệnh dừng thanh toán hoặc hủy đối với séc sau cung cấp nó như là thanh toán.
Chìa khóa chính
- Séc cao su là séc không thể đổi thành tiền mặt vì không đủ tiền hoặc lệnh dừng thanh toán được thực hiện bởi người gửi. Séc séc thường không có chủ ý và thường phải đối mặt với một vài hình phạt nhỏ. kiểm tra có thể được tìm thấy có tội gian lận.
Cách kiểm tra cao su
Ở Hoa Kỳ, việc vô tình viết séc không thể xử lý do không đủ tiền hoặc lệnh dừng thanh toán tiếp theo không phải là một tội ác. Tuy nhiên, những trường hợp này có thể dẫn đến tiền phạt và tiền phạt, chẳng hạn như phí thấu chi đôi khi được ngân hàng tính. Để giúp giảm thiểu rủi ro này, các ngân hàng thường đưa ra các chính sách bảo vệ thấu chi cho phép khách hàng tránh các khoản phí này nếu họ vô tình phát hành séc cao su.
Trong một số trường hợp, người nhận séc cao su có thể bị phạt tiền đối với người gửi. Điều này đặc biệt đúng nếu giao dịch diễn ra giữa các doanh nghiệp có mối quan hệ hợp đồng từ trước. Một số hợp đồng sẽ có các điều khoản trừng phạt một trong hai bên vì đưa ra séc cao su, chẳng hạn như bằng cách lôi kéo người nhận giảm giá cho các dịch vụ được cung cấp. Các cách tiếp cận khác, chẳng hạn như tích lũy lãi suất cho số tiền chưa trả, cũng được sử dụng.
Mặc dù kiểm tra cao su vô tình thường không bị trừng phạt, các hệ thống được đưa ra để phát hiện những kẻ phạm tội cố ý hoặc lặp lại. Thông qua các cơ sở dữ liệu như TeleCheck và ChexSystems, các ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác có thể theo dõi tần suất mà một người hoặc công ty nhất định phát hành séc cao su. Do đó, những người được gắn cờ là đáng ngờ thông qua các hệ thống này có thể thấy rằng thương nhân và bộ xử lý thanh toán bắt đầu từ chối séc của họ.
Khi kích thước hoặc tần suất liên quan trở nên đủ lớn, những cá nhân thường xuyên viết séc cao su có thể thấy mình phải đối mặt với cáo buộc hình sự. Ở Hoa Kỳ, làm như vậy một cách có chủ ý có thể được coi là một hình thức lừa đảo, mà ở một số tiểu bang được phân loại là một tội nghiêm trọng.
Ví dụ thực tế về kiểm tra cao su
Steve là quản lý của một công ty phân phối bán buôn bán cho các cửa hàng bán lẻ khác nhau trên khắp cộng đồng địa phương của mình. Một trong những khách hàng thường xuyên của ông là ABC Retailers, gần đây đã trải qua một sự thay đổi quyền sở hữu. Kể từ khi bán, chủ sở hữu mới của ABC đã bắt đầu thanh toán hóa đơn bằng séc thay vì điện tử. Steve cấp cho khách hàng của mình 30 ngày để thanh toán hóa đơn, sau đó anh bắt đầu tính lãi cho số dư chưa thanh toán.
Để lịch sự với khách hàng dài hạn của mình, Steve quyết định đợi 30 ngày trước khi rút tiền mặt cho séc của ABC, vì thông thường họ sẽ mất khoảng 30 ngày để thanh toán hóa đơn điện tử. Tuy nhiên, thật ngạc nhiên, Steve thấy rằng những tấm séc được ABC đưa cho anh thực ra là những tấm séc cao su. Mỗi lần anh ta cố gắng trả tiền cho họ, séc không thành công vì thiếu tiền hoặc vì lệnh dừng thanh toán đã được ABC đặt sau khi séc được hoàn trả.
Ban đầu, Steve nghi ngờ rằng séc cao su được đưa ra do nhầm lẫn. Tuy nhiên, sau nhiều lần kiểm tra liên tiếp phải đối mặt với cùng một vấn đề, ông nhận ra rằng ABC có thể đang phát hành séc cao su một cách có chủ ý. Đáp lại, Steve thuê một luật sư kinh doanh để tư vấn cho anh ta về một vụ kiện tiềm năng chống lại ABC. Trong khi đó, anh ta đình chỉ kinh doanh với ABC và yêu cầu ABC quan tâm đến số dư chưa thanh toán của mình.
