5 cách để làm cho ngân sách thú vị
Chi phí lãi suất Vs. Thu nhập lãi Một trong những yếu tố ảnh hưởng quyết định phổ biến nhất là chi phí của khoản nợ so với tiền lãi có thể kiếm được trên số tiền tiết kiệm được. Trong trường hợp này, mục tiêu là xác định kết quả tài chính ròng của việc giảm lãi cho khoản nợ so với tiền tiết kiệm cộng với tiền lãi.
Chẳng hạn, giả sử rằng bạn có số dư thẻ tín dụng là 6.500 đô la với tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là 19, 5% và bạn thực hiện thanh toán hàng tháng tối thiểu là 130 đô la. Bạn sẽ mất khoảng chín năm để trả hết số dư và sẽ mất khoảng 7.000 đô la tiền lãi. Giả sử, bạn cũng có thu nhập khả dụng 250 đô la mỗi tháng. Nếu bạn thêm số tiền này vào các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng, nó sẽ giảm thời gian thanh toán của bạn xuống còn khoảng 21 tháng và khiến bạn mất khoảng 1.100 đô la tiền lãi. Điều này giúp tiết kiệm khoảng $ 5, 800.
Mặt khác, nếu bạn thêm $ 250 vào tài khoản tiết kiệm, tiền lãi bạn nhận được sẽ được xác định theo loại tài sản mà số tiền được đầu tư. Giả sử tỷ lệ bảo thủ là 2%, tổng số tiền tiết kiệm của bạn sau chín năm sẽ vào khoảng $ 29, 580. Cân nhắc các số liệu này, các lựa chọn của bạn bao gồm: thực hiện thanh toán hàng tháng tối thiểu trên thẻ tín dụng và thêm thu nhập khả dụng của bạn vào tài khoản tiết kiệm, thêm thu nhập khả dụng của bạn vào thanh toán thẻ tín dụng và bắt đầu tiết kiệm sau khi thẻ tín dụng đã được thanh toán hoặc chia thu nhập khả dụng của bạn giữa thẻ tín dụng và tiền tiết kiệm của bạn.
Tiền miễn phí giúp tiết kiệm hấp dẫn hơn Nếu bạn chọn tiết kiệm 250 đô la trong tài khoản hưu trí, điều đó có thể có nghĩa là nhiều tiền hơn nếu số tiền được lưu trong kế hoạch 401 (k) và chủ lao động của bạn đóng góp phù hợp. Ngoài ra, nếu bạn đáp ứng yêu cầu về thu nhập, bạn đủ điều kiện nhận khoản tín dụng thuế tiết kiệm có thể lên tới $ 1.000. Khoản tín dụng này cũng có sẵn nếu bạn chọn thêm số tiền vào tài khoản hưu trí cá nhân thay vì 401 (k) và giúp giảm chi phí liên quan đến việc cấp vốn cho tài khoản hưu trí của bạn.
Quỹ ngày mưa Vs. Trả hết nợ Nếu bạn chưa có quỹ ngày mưa (khẩn cấp) để dành, có thể có lợi hơn khi thêm thu nhập khả dụng của bạn vào tài khoản đó. Một quỹ ngày mưa thường được sử dụng để trang trải các chi phí bất ngờ, và có thể là vô giá trong trường hợp mất việc. Trả hết nợ của bạn, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng, không phải là sự thay thế thực tế cho quỹ ngày mưa, vì công ty thẻ tín dụng có thể giảm hạn mức tín dụng của bạn. Hơn nữa, sử dụng thẻ tín dụng có nghĩa là phát sinh nợ mà tiền lãi sẽ tích lũy và bạn sẽ phải trả nợ.
Điểm mấu chốt Xem xét bức tranh tài chính đầy đủ của bạn khi đưa ra quyết định của bạn. Điều này có thể bao gồm việc bạn có người khác mà bạn có thể dựa vào trong trường hợp bạn không thể trang trải các chi phí ngoài dự kiến. Nếu bạn không chắc chắn giải pháp nào phù hợp nhất với mình, việc chia thu nhập khả dụng của bạn giữa hai tùy chọn có thể cho phép bạn hưởng lợi từ cả hai. Làm việc với một kế hoạch tài chính có thể giúp cung cấp một giải pháp toàn diện. (Để tìm hiểu thêm về cách tiết kiệm, hãy xem 5 Chiến thuật bất thường để giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn .)
