Rủi ro trình tự là gì?
Rủi ro trình tự là mối nguy hiểm khi thời gian rút tiền từ tài khoản hưu trí sẽ có tác động tiêu cực đến tỷ lệ hoàn vốn chung cho nhà đầu tư. Điều này có thể có tác động đáng kể đến một người về hưu, người phụ thuộc vào thu nhập từ cả đời đầu tư và không còn góp vốn mới có thể bù lỗ. Rủi ro trình tự còn được gọi là rủi ro chuỗi lợi nhuận.
Chìa khóa chính
- Thời gian là tất cả! Rủi ro tuần tự là mối nguy hiểm khi thời gian rút tiền từ tài khoản hưu trí sẽ làm hỏng lợi nhuận chung của nhà đầu tư. Rút tiền trong một thị trường gấu có chi phí cao hơn so với rút tiền tương tự trong một thị trường tăng giá.
Hiểu rủi ro trình tự
Rủi ro trình tự ít ảnh hưởng đến các khoản đầu tư hưu trí an toàn nhất như trái phiếu kho bạc Mỹ, tạo ra dự đoán nếu tỷ lệ hoàn vốn không rõ ràng. Nó có tác động lớn hơn đối với bất kỳ khoản đầu tư nào có thể lên xuống theo thời gian, từ cổ phiếu, vàng đến bất động sản.
Một trong những quy tắc cơ bản của đầu tư là chiến lược dài hạn là tự điều chỉnh. Tiếp tục đầu tư một lượng tiền ổn định hàng tháng và năm này qua năm khác và lợi nhuận trung bình phải vững chắc.
Khi bạn nghỉ hưu
Nhưng đến một lúc nào đó, bạn nghỉ hưu. Bạn không còn đóng góp tiền mới nhưng bạn đang rút tiền một cách thường xuyên. Nếu bạn tình cờ ở trong một thị trường tăng giá, số tiền bạn rút sẽ được bù đắp ít nhất một phần bằng lợi nhuận mới. Nếu một thị trường gấu có hiệu lực trong nhiều tháng hoặc nhiều năm, mỗi lần rút tiền của bạn sẽ bị mất số dư và không được bù đắp bằng tiền gửi mới. Bạn đang lấy cùng một lượng tiền mặt từ một tài khoản đang bị thu hẹp dần về kích thước.
Trình tự rủi ro là một vấn đề may mắn. Nhưng bạn có thể bảo vệ tài khoản của bạn chống lại rủi ro trình tự. Và bạn có thể tiếp tục tiết kiệm và đầu tư ngay cả sau khi bạn nghỉ hưu.
Phần lớn rủi ro là một vấn đề may mắn. Nếu bạn nghỉ hưu trong một thị trường tăng giá, tài khoản của bạn có thể phát triển đủ lớn để duy trì sự suy thoái tiếp theo. Nếu bạn nghỉ hưu trong một thị trường gấu, số dư tài khoản của bạn có thể không bao giờ phục hồi.
Điều này không thuộc quyền kiểm soát của nhà đầu tư, nhưng có cơ hội để hạn chế rủi ro nhược điểm.
Bảo vệ chống lại rủi ro trình tự
Bảo vệ chống lại rủi ro trình tự có nghĩa là dự đoán một trường hợp xấu nhất. Đừng cho rằng một thị trường tăng giá sẽ ngự trị trong suốt những năm hoàng kim của bạn.
- Cân nhắc làm việc càng sớm càng tốt để đóng góp nhiều hơn vào tài khoản hưu trí của bạn, đặc biệt là trong những năm thu nhập cao nhất của bạn. Hãy tiết kiệm và đầu tư ngay cả sau khi bạn nghỉ hưu. Nếu bạn đã quá 70 tuổi, bạn không thể sử dụng IRA truyền thống nhưng bạn có thể đóng góp cho Roth IRA hoặc, trong vấn đề đó, hãy mở tài khoản đầu tư cá nhân. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Không ai từng đi đầu tư vào trái phiếu chính phủ và doanh nghiệp chất lượng cao.
