Được thành lập vào năm 2007, SigFig Financial Management LLC là công ty con thuộc sở hữu của Nvest, Inc., cung cấp dịch vụ tư vấn thuật toán cho các tài khoản mới được mở tại TD Ameritrade Instoryal và các quỹ trước đó được tổ chức tại TD Ameritrade, Charles Schwab và Fidelity Investments. SigFig là một cách thuận tiện để quản lý danh mục đầu tư dài hạn của bạn nếu bạn là khách hàng hiện tại hoặc tiềm năng của ba công ty môi giới này. Có lẽ tốt nhất là một cố vấn robo-on mà bạn có thể truy cập thông qua nhà môi giới của mình, ngược lại với các dịch vụ độc lập được thực hiện trực tiếp cho các nhà đầu tư cá nhân. SigFig cũng cung cấp một trình theo dõi danh mục đầu tư miễn phí và hợp đồng với các tổ chức tài chính khác để cấp phép và đồng thương hiệu phần mềm tư vấn và quản lý.
Ưu
-
Có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính
-
Thu hoạch thất thu thuế
-
Thành tích tốt
-
Đầy đủ tính năng
Nhược điểm
-
Giới hạn đối với môi giới được hỗ trợ
-
Ít tùy biến
-
Không có quỹ ý thức xã hội
-
Kế hoạch mục tiêu yếu
Thiết lập tài khoản
3.6Quá trình lên tàu cho SigFig rất đơn giản. Nó hỏi bạn chỉ sáu câu hỏi về tuổi tác, thu nhập, khả năng chấp nhận rủi ro, tỷ lệ tiết kiệm và chân trời đầu tư. Nút một nút Không chắc chắn cho khả năng chấp nhận rủi ro mở ra một menu ngữ cảnh cho phép hệ thống điền vào chỗ trống với bốn câu hỏi loại hộp kiểm bổ sung. Không có công cụ, máy tính hoặc phân tích thành các mục tiêu cụ thể, trong khi chân trời đầu tư cho phép bạn chỉ có ba mục - ngắn hạn, trung gian và dài hạn - không có định nghĩa về những gì thực sự có ý nghĩa về thời gian.
Tất nhiên, sự đơn giản này chủ yếu nhờ vào việc SigFig không cung cấp tài khoản đầu tư mà thay vào đó giúp bạn quản lý các tài khoản môi giới hiện có. Nếu bạn chưa có tài khoản môi giới, SigFig tạo điều kiện để thiết lập một tài khoản. Trong trường hợp đó, quy trình đòi hỏi nhiều nỗ lực và thời gian hơn đáng kể, bao gồm ba đến năm ngày làm việc trước khi có sẵn tiền trong tài khoản.
Khi bạn đã thiết lập tài khoản, các câu trả lời của bạn cho công cụ lên tàu SigFig sẽ tạo ra đề xuất danh mục đầu tư và phân bổ tỷ lệ phần trăm theo Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) điển hình. Bạn có thể gọi một số điện thoại dưới biểu đồ hình tròn nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về kế hoạch. Đề xuất cho bạn biết các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) nào sẽ đưa vào danh mục đầu tư của bạn, nhưng chỉ có một bảo mật cho mỗi chín loại tài sản, vì vậy nội dung danh mục đầu tư sẽ khớp với danh sách được cung cấp cho ba nhà môi giới được hỗ trợ.
Bạn cũng có thể chọn chỉ dành một phần tài sản để quản lý SigFig thông qua giao diện tài khoản. SigFig cung cấp các tài khoản chịu thuế cá nhân và chung cũng như các tài khoản hưu trí truyền thống IRA, Roth IRAs và SEP. Khách hàng có thể chuyển qua các kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện từ các nhà tuyển dụng cũ, nhưng SigFig không quản lý các kế hoạch 401 (k) hoặc 529 tại thời điểm này.
Thiết lập mục tiêu
2.9SigFig cung cấp các công cụ theo dõi vững chắc nhưng nó hơi thiếu khi nói đến các tài nguyên thiết lập mục tiêu. Các bộ phận nghỉ hưu và xây dựng sự giàu có của SigFig có thể hỗ trợ bạn lập kế hoạch mục tiêu, nhưng blog nổi tiếng của nó có thể khó tìm vì nó liên kết kém với các trang chính. Mặc dù các bài viết đó bao gồm các chủ đề lập kế hoạch mục tiêu, chúng thiếu nhiều máy tính hoặc các công cụ khác để làm cho công việc dễ dàng hơn.
Giao diện quản lý tài khoản cung cấp lời khuyên kịp thời thông qua ứng dụng Hướng dẫn cũng như số liệu về mức tài trợ và danh mục đầu tư nếu mục tiêu của bạn không đi đúng hướng hoặc hồ sơ của bạn đã thay đổi. Bạn cũng có thể xem lại các giao dịch hàng tháng và danh mục mô hình giao dịch giấy, cũng như xây dựng danh sách theo dõi.
Dịch vụ tài khoản
3, 3SigFig cung cấp một sự cân bằng tốt giữa lời khuyên của con người và tự động. Nền tảng cung cấp các dịch vụ tài khoản sau cho khách hàng tùy ý:
- Hiển thị danh mục đầu tư của bên thứ ba trong giao diện có thể truy cập dễ dàng Truy cập và phân tích nắm giữ Phân phối dữ liệu thị trường theo thời gian thực và bị trì hoãn Thu hoạch lỗ thua lỗ Tham khảo các quỹ ETF chi phí thấp dựa trên hồ sơ rủi ro, đầu tư hiện tại và lịch sử giao dịch
Bạn có thể thiết lập cuộc hẹn trực tuyến 15 phút với cố vấn tài chính trước khi cấp tiền cho tài khoản và tiếp tục liên hệ miễn là $ 10.000 trở lên được quản lý tích cực. Tuy nhiên, SigFig không cung cấp dịch vụ ngân hàng, ngoài những dịch vụ đã được cung cấp thông qua tài khoản môi giới của bên thứ ba tại TD Ameritrade, Charles Schwab và Fidelity Investments. Trang web này cũng tuyên bố rằng công nghệ của chúng tôi không đầu tư lại cổ tức một cách không mệt mỏi, nhưng câu hỏi thường gặp nói rằng các khoản thanh toán cổ tức sẽ được tích lũy dưới dạng tiền mặt trong danh mục đầu tư của bạn.
Nội dung danh mục đầu tư
2.1SigFig điền vào danh mục đầu tư của bạn với các quỹ ETF chi phí thấp và không có hoa hồng từ một vũ trụ bảo mật khác nhau ở mỗi môi giới được hỗ trợ. Tất cả ba danh sách chỉ chứa chín quỹ được chia thành các loại tài sản sau: chứng khoán Mỹ, thị trường phát triển, trái phiếu Mỹ, Chứng khoán bảo vệ lạm phát kho bạc (TIPS), trái phiếu đô thị, nợ thị trường mới nổi, Kho bạc Mỹ ngắn hạn, mới nổi thị trường, và bất động sản. Vanguard, iShares và Schwab ETFs chiếm phần lớn chứng khoán, phù hợp với phương pháp đầu tư và chỉ số chi phí thấp của SigFig.
Tiết lộ cũng nêu rõ rằng các quỹ tương hỗ tập trung vào danh mục đầu tư, nhưng thông tin tiếp thị và trên tàu chỉ đề cập đến mua hàng của ETF, vì vậy tài liệu đề cập đến các quỹ tương hỗ có thể đã lỗi thời.
Quản lý danh mục đầu tư
5SigFig cung cấp các liên kết đến một trang giấy trắng về phương pháp đầu tư chi phí thấp dựa trên MPT, nắm rõ các yếu tố sau:
- Nghiên cứu các loại tài sản để đo lường hiệu suất trong các điều kiện kinh tế và thị trường khác nhau Chọn phương tiện đầu tư cung cấp đa dạng hóa phạm vi thị trường với chi phí thấp hơn Các danh mục đầu tư phù hợp với một loạt các mức độ chấp nhận rủi ro, áp dụng các kỹ thuật MPT cho khách hàng để giải thích các mục tiêu và ưu tiên đầu tư returnMonitor và tái cân bằng danh mục đầu tư để duy trì phân bổ tài sản mô hình
Bản in đẹp nói rằng việc tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn có thể xảy ra ở các khoảng thời gian khác nhau, dựa trên các đặc điểm danh mục đầu tư của bạn. Quá trình tái cân bằng tuân theo phương pháp điển hình, tăng mức độ tiếp xúc với các phân bổ đã thu hẹp dưới các mục tiêu trong khi giảm tiếp xúc với các phân bổ đã mở rộng trên các mục tiêu. Bạn không thể thêm hoặc bớt khỏi danh mục đầu tư của mình, nhưng thỏa thuận tư vấn cho phép các hạn chế hợp lý có thể thay thế một ETF bằng một thay thế từ một loại tài sản tương tự.
Kinh nghiệm người dùng
4.1Trải nghiệm di động:
SigFig cung cấp các ứng dụng di động chuyên dụng và đầy đủ tính năng cho hệ điều hành iPhone và Android, với các chức năng quản lý tài khoản mạnh mẽ giúp loại bỏ nhu cầu bạn đăng nhập vào máy tính cá nhân. Cả hai hệ thống cung cấp bảo mật bổ sung thông qua xác thực hai yếu tố.
Kinh nghiệm máy tính để bàn:
Trang web dễ dàng điều hướng, làm nổi bật các tính năng, dịch vụ và tiết lộ tài khoản chính. Thông tin liên lạc có thể khó tìm vì nó được ẩn đằng sau một hộp nhỏ ở dưới cùng bên phải của mỗi trang web. Mặc dù có một số sai sót nhỏ, SigFig đã hoàn thành xuất sắc công việc quản lý tài khoản và theo dõi mục tiêu thông qua trang web của mình.
Dịch vụ khách hàng
4, 5Giờ phục vụ khách hàng của SigFig được liệt kê từ 6:00 sáng đến 6:00 tối, từ thứ Hai đến thứ Sáu. Bạn có thể liên hệ với SigFig qua điện thoại, trò chuyện trực tiếp hoặc gửi email, nhưng các cuộc họp trên mạng với các cố vấn tài chính được thực hiện thông qua một ứng dụng hội nghị web. Như đã đề cập, mỗi trang trên trang web bao gồm một hộp nhỏ hiển thị hai người đàn ông và từ Câu hỏi, một câu hỏi dẫn đến một liên kết trò chuyện trực tiếp dễ bị bỏ qua. Ngoài ra, không có liên kết liên lạc trên các menu trên cùng hoặc dưới cùng.
Các nỗ lực liên lạc qua điện thoại đã tạo ra nhiều sự chậm trễ trên mạng, trong thời gian trung bình có thể chấp nhận được trong một phút và 33 giây để nói chuyện với đại diện khách hàng, những người am hiểu về chi tiết chương trình. Câu hỏi thường gặp trả lời hầu hết các câu hỏi, nhưng một số thông tin đã được chia thành một ứng dụng Trợ giúp riêng biệt và có thể lỗi thời chỉ được liên kết thông qua các câu trả lời Câu hỏi thường gặp.
Giáo dục & An ninh
3.6Tài nguyên giáo dục của SigFig có thể có thể sử dụng một sự làm mới. Một blog chuyên dụng có rất nhiều bài viết về đầu tư, nghỉ hưu và lập kế hoạch mục tiêu cũng như hàng tá bài viết tài chính cá nhân mà bạn có thể truy cập. Nội dung được tổ chức tốt, với một hộp tìm kiếm, danh sách chủ đề và một loạt các bài đăng phổ biến. Như đã đề cập trước đây, SigFig không cung cấp cho bạn rất nhiều về cách tính toán hoặc công cụ và hầu hết các bài viết đều có phần lỗi thời, với mục cuối cùng hơn ba tháng trước khi chúng tôi xem xét.
Bảo mật của SigFig tương đương với các cố vấn robo khác. Trang web sử dụng mã hóa SSL 256 bit và các biện pháp bảo mật hàng đầu khác. Các công ty môi giới được hỗ trợ cung cấp quyền truy cập vào bảo hiểm và bảo hiểm vượt mức của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC).
Hoa hồng và phí
3, 8SigFig là giá trị tốt cho tiền của bạn khi nói đến hoa hồng và phí. Mặc dù có khoản tiền gửi tối thiểu 2.000 đô la, nền tảng chỉ tính phí tư vấn 0, 25% hàng tháng chỉ sau khi tài sản của bạn vượt quá 10.000 đô la. Bạn cũng phải trả phí cho các quỹ ETF nhưng các quỹ được chọn cho tỷ lệ chi phí thấp, trung bình từ 0, 07% đến 0, 15%. Không có phí giao dịch hoặc chấm dứt, mặc dù doanh số ETF có thể tạo ra chi phí giao dịch linh tinh.
SigFig có phù hợp với bạn không?
SigFig rất phù hợp nếu bạn đã là khách hàng của TD Ameritrade, Charles Schwab hoặc Fidelity Investments và đang tìm cách tận dụng sức mạnh của một cố vấn robo trong danh mục đầu tư của bạn. SigFig cũng tự hào có một hồ sơ theo dõi mạnh mẽ về hiệu suất trên trung bình, một phần nhờ tập trung vào các quỹ ETF phí thấp. Hơn nữa, có một mức độ thoải mái khi làm việc thông qua các công ty môi giới được thành lập so với các cố vấn robo tương đối mới.
Nhìn chung, SigFig là một cách rất hợp lý để nhận trợ giúp chuyên nghiệp cho các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn, đặc biệt nếu bạn chỉ mới bắt đầu và rơi vào khoảng trống từ 2.000 đến 10.000 đô la, nơi dịch vụ này miễn phí. Bạn nhận được các đề xuất và quản lý MPT trong sách giáo khoa cho danh mục đầu tư của mình và bạn tiết kiệm được rất nhiều tiền nếu không sẽ bị ăn mất thông qua phí cho lời khuyên đó. SigFig có thể là một lợi thế từ môi giới của bạn, nhưng các tính năng và kết quả của nó giữ rất tốt so với các cố vấn robo khác mà nó cạnh tranh.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
