Đánh giá đầu tư tự động của Sofi

Giải thưởng Robo-Advisor 2019

SoFi Invest đã giành được một giải thưởng trong hạng mục sau:

Social Finance, Inc. (SoFi) được thành lập năm 2011 với tư cách là một tổ chức cho vay sinh viên. Công ty đã bổ sung nhiều dịch vụ kể từ thời điểm đó, bao gồm nền tảng Đầu tư tự động, thuộc sở hữu của SoFi Wealth LLC, Cố vấn đầu tư đã đăng ký của SEC. Dịch vụ môi giới được cung cấp cho SoFi Wealth bởi SoFi Securities LLC, một đại lý môi giới được đăng ký bởi SEC, trong khi tiền của khách hàng được giữ và xóa thông qua Apex Clearing.

SoFi Automated Investing nhắm đến các nhà đầu tư trẻ, có phí, những người có thể chưa có nhiều vốn. Bạn có thể bắt đầu một tài khoản SoFi chỉ với khoản đầu tư $ 1. Nhìn chung, nền tảng này là một cách tiếp cận thuật toán vững chắc, nếu chung chung, để quản lý danh mục đầu tư theo Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) bằng cách sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Đầu tư tự động SoFi trở nên hấp dẫn hơn rất nhiều khi bạn cho rằng không có phí quản lý và các tùy chọn thấp hoặc miễn phí về nội dung danh mục đầu tư.

Ưu

• Công cụ lập kế hoạch mục tiêu tuyệt vời

• Phí tối thiểu và thấp

• Tiếp cận với các cố vấn tài chính

• Dịch vụ tài khoản bổ sung từ nền tảng SoFi rộng hơn

Nhược điểm

• Vũ trụ ETF nhỏ với các quỹ độc quyền

• Dịch vụ khách hàng chậm

• Không thu thuế thất thu

Thiết lập tài khoản

2, 8

Một vài trang thiết lập đơn giản yêu cầu thông tin về tuổi và tài sản của bạn, cũng như mục tiêu và loại tài khoản. Không có khả năng chấp nhận rủi ro, kinh nghiệm thị trường hoặc tâm lý, những câu hỏi nếu như những câu hỏi được đưa vào bộ sưu tập hồ sơ tại hầu hết các đối thủ. Sau đó, hệ thống sẽ chọn một trong năm danh mục đầu tư mô hình cho bạn, từ Bảo thủ đến Tích cực. Tại thời điểm này, bạn có thể lên lịch cuộc gọi với cố vấn tài chính nếu bạn không chắc chắn về lựa chọn đó. Đây là một lựa chọn tuyệt vời để có, đặc biệt là đối với các nhà đầu tư ít kinh nghiệm mà SoFi có thể là bước đột phá đầu tiên của họ vào thị trường.

Quá trình thiết lập sau đó mở ra một chi tiết cá nhân và phần tài trợ. Thỏa thuận tư vấn và tài liệu quảng cáo được ủy quyền của SEC rất dễ tìm thấy trên trang tài khoản, cung cấp các tiết lộ cơ bản thường bị thiếu tại các tư vấn robo khác. SoFi chấp nhận chuyển khoản và chuyển đổi 401 (k), do đó bạn có thể dễ dàng mang các tài khoản đó vào. Các loại tài khoản mới bao gồm IRA truyền thống, Roth IRA, tài khoản chịu thuế cá nhân và tài khoản chịu thuế chung.

Thiết lập mục tiêu

5

Phần học tập của SoFi cung cấp các công cụ thiết lập mục tiêu tuyệt vời. Bạn chọn các mục tiêu và mức tài trợ tại thời điểm thiết lập và bạn có thể thảo luận về các mục tiêu hình ảnh lớn của Cameron với một cố vấn tài chính. Giao diện tài khoản cung cấp thông tin cơ bản về hiệu suất, triển vọng dài hạn và hoạt động giao dịch, nhưng có rất ít thông tin về cách sử dụng thông tin này. Nói cách khác, hầu hết lập kế hoạch và theo dõi sẽ được tự định hướng.

Bảng câu hỏi ngắn gọn và thiết lập tài khoản nhanh chóng có thể khiến bạn tự hỏi tại sao danh mục đầu tư của bạn được phân bổ theo cách đó, nhưng đây là lúc thảo luận ban đầu với cố vấn tài chính. Ý tưởng là cuộc trò chuyện với cố vấn con người sẽ chuẩn bị cho bạn hiểu cả lý do tại sao danh mục đầu tư của bạn được xây dựng theo cách của nó và cách bạn nên theo dõi nó. Cũng như các cố vấn robo khác, SoFi thực hiện quản lý danh mục đầu tư, nhưng bạn phải luôn quan tâm đến kết quả.

Dịch vụ tài khoản

2.9

Bạn có thể thực hiện gửi tiền, rút ​​tiền và thiết lập tiền gửi định kỳ thông qua giao diện tài khoản. Ngoài ra, bạn không có quyền kiểm soát hoạt động giao dịch sau khi tài trợ và tất cả các thay đổi được thực hiện bằng cách chọn một danh mục mô hình khác. Tiền mặt khả dụng của bạn bị cuốn vào một tài khoản được bảo hiểm FDIC có lãi, nhưng các ngân hàng tham gia phải trả phí cho SoFi, Apex và bên thứ ba cho dịch vụ, làm giảm lợi nhuận tiềm năng. Ngoài ra, trang web không tiết lộ mức lãi suất hiện tại, sẽ xuất hiện trên bảng sao kê hàng tháng.

Sử dụng SoFi Automated Investing cũng cho phép bạn truy cập vào các dịch vụ thành viên khác. Một lần nữa, có một sự tập trung rõ ràng vào đám đông trẻ hơn với các lợi ích như sự kiện / trải nghiệm độc quyền, dịch vụ tư vấn nghề nghiệp và giảm giá cho các sản phẩm SoFi khác. Chúng nằm ngoài nền tảng cố vấn robo cốt lõi mà chúng tôi đang xem xét, nhưng chúng có thể là một điểm khác biệt chính đối với một số người.

Nội dung danh mục đầu tư

2.1

SoFi Automated Investing cung cấp cho bạn năm danh mục đầu tư truyền thống với các thay đổi nhỏ giữa tài khoản chịu thuế và nghỉ hưu. Câu hỏi thường gặp nói rằng ba đến bảy ETF được sử dụng để tạo ra các danh mục đầu tư bằng cách sử dụng các hỗn hợp khác nhau, nhưng một tiết lộ có thể lỗi thời chỉ ra rằng bốn đến 12 ETF tập hợp các danh mục đầu tư. Một danh sách của vũ trụ ETF được truy cập thông qua menu ngữ cảnh của trang thiết lập chỉ hiển thị 11 chứng khoán, bao gồm hai quỹ độc quyền dựa trên chỉ số S & P 500. Các quỹ chỉ số Vanguard có phí thấp chi phối sự cân bằng của niêm yết, điều này cũng tốt vì đây là những yếu tố cốt lõi của nhiều chiến lược đầu tư thụ động trong những năm qua.

Năm danh mục đầu tư mô hình theo dõi các giả định MPT được sử dụng bởi đại đa số các cố vấn robo:

• Tích cực: Những người đầu tư sẵn sàng và có khả năng chịu một lượng biến động đáng kể trong quá trình theo đuổi tăng trưởng tiềm năng lớn hơn. Chiến lược này thường phân bổ hơn 90% cho các quỹ chứng khoán. Căng thẳng vừa phải: Mạnh mẽ cho sự tăng trưởng dài hạn tiềm năng với lợi nhuận ít thay đổi hơn cho những người không quan tâm đến biến động và có mục tiêu trong hơn 10 năm. Chiến lược này thường phân bổ phần lớn vào các quỹ chứng khoán. tài sản trong những năm đầu nghỉ hưu, hoặc cho các mục tiêu trong ba đến năm năm. Nó có rủi ro lãi suất nhưng mức độ biến động thấp hơn với tiềm năng duy trì sức mua. Bảo thủ: Để tạo ra lợi nhuận trong những năm sau khi nghỉ hưu hoặc cho các nhà đầu tư có mục tiêu trong vòng chưa đầy ba năm khi tăng trưởng ít quan tâm hơn Danh mục đầu tư này thường là hơn 90% quỹ trái phiếu.

Quản lý danh mục đầu tư

3, 1

Danh mục đầu tư tự động SoFi được tạo và quản lý theo MPT. Nền tảng đánh giá danh mục đầu tư của bạn trên cơ sở hàng quý ở mức tối thiểu, tái cân bằng khi một tài sản giảm hơn 5% so với phân bổ mục tiêu. Câu hỏi thường gặp nói rằng SoFi có thể cân bằng lại thường xuyên hơn hàng quý nếu có sự chuyển động mạnh trong bất kỳ tài sản nào.

SoFi tuyên bố thêm rằng các nguyên tắc tập trung vào mục tiêu cuộc sống trong khi dựa vào nghiên cứu học thuật để tránh những sai lầm hành vi phổ biến và không cố gắng đánh bại thị trường. Tuy nhiên, đó là con dao hai lưỡi vì phương pháp của nó giả định trả về sau:

• Tích cực 6, 4% Tích cực vừa phải 5, 6% Trung bình 4, 8% Bảo thủ vừa phải 3, 5% Bảo thủ 2, 3% Bảo thủ 2, 3%

Tất cả các giá trị này đều đánh giá thấp các điểm chuẩn liên quan, hiện có tỷ lệ lợi nhuận hàng năm từ 10, 3% đến 5, 6%, cho thấy rằng một tài khoản tự định hướng với một vài quỹ chỉ số có khả năng tạo ra kết quả dài hạn vượt trội. Tuy nhiên, trên thực tế, cách tiếp cận của SoFi sẽ phù hợp hơn với các điểm chuẩn vì các quỹ ETF chủ yếu bắt chước các điểm chuẩn tương tự này. Tuy nhiên, một điều mà SoFi thiếu chính đáng là thu hoạch thất thu thuế. Một số đối thủ cạnh tranh trong không gian robo-advisor cung cấp điều này, mặc dù với phí quản lý cao hơn không.

Kinh nghiệm người dùng

2.2

Trải nghiệm di động:

Trang web này đã sẵn sàng cho thiết bị di động và dễ dàng điều hướng. SoFi cung cấp cùng một ứng dụng di động iOS và Android cho tất cả các loại chủ tài khoản, điều này có thể gây nhầm lẫn vì khách hàng cần phải xem qua các menu, bài viết và chương trình khuyến mãi để truy cập danh mục đầu tư tự động của họ. Điều đó nói rằng, cả hai ứng dụng được đánh giá cao trên nền tảng tương ứng của họ.

Kinh nghiệm máy tính để bàn:

Cổng thông tin web chuyên dụng sẽ giúp bạn dễ dàng truy cập vào phần Đầu tư tự động và nhận thông tin cụ thể. Có rất nhiều dịch vụ chia sẻ một ngôi nhà đôi khi có thể khó sử dụng. Riêng SoFi Invest có Stock Bits, Active Investing, Automated Invest và ETFs bên dưới nó và SoFi Invest chỉ là một trong tám loại ô, mỗi loại có thêm các dịch vụ phụ. Nếu bạn đang trải qua các tiết lộ và tìm kiếm thêm tài nguyên, rất dễ nhầm lẫn giữa các dịch vụ. Sự nhầm lẫn này đã được kết hợp trong thời gian ngắn bởi thương hiệu đổi lại thành SoFi Invest từ SoFi Wealth và một tốc độ mạnh mẽ của các dịch vụ và tính năng mới.

Dịch vụ khách hàng

2.9

Số giờ dịch vụ khách hàng Đầu tư tự động của SoFi được liệt kê từ Thứ Hai đến Thứ Năm, từ 7:00 sáng đến 5:00 chiều và Thứ Sáu từ 7:00 sáng đến 4:00 chiều Một số cuộc gọi đến số điện thoại Invest chuyên dụng mất hơn bảy phút để tiếp cận khách hàng đại diện dịch vụ. Trang web này bao gồm các liên kết trò chuyện trực tiếp, nhưng việc truy cập ứng dụng sẽ kích hoạt một thông báo cho biết không có chức năng hiện tại. Khách hàng cũng có thể kết nối thông qua phương tiện truyền thông xã hội.

Giáo dục & An ninh

3.6

SoFi cung cấp các nguồn lực lập kế hoạch mục tiêu tuyệt vời phù hợp với thông tin tài chính ấn tượng và nhiều dịch vụ. Chúng bao gồm một loạt các công cụ tập trung vào mục tiêu, máy tính, danh sách kiểm tra và các bài viết hướng dẫn. Tất nhiên, nhiều trong số này được chia sẻ hoặc tạo ra từ các sản phẩm và dịch vụ khác của SoFi, nhưng đó là một phần lợi ích của việc đưa một cố vấn robo vào một công ty dịch vụ tài chính đang phát triển.

SoFi Automated Investing sử dụng mã hóa SSL 256 bit, trong khi Apex Clearing nắm giữ tất cả các khoản tiền của khách hàng, cung cấp quyền truy cập vào bảo hiểm và bảo hiểm dư thừa của Tập đoàn bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC), cũng như bảo hiểm FDIC cho quét ngân hàng qua đêm.

Hoa hồng và phí

3, 8

Điểm bán hàng lớn nhất của SoFi là thiếu phí quản lý và tỷ lệ chi phí rất thấp. Một số tỷ lệ chi phí thậm chí còn được miễn cho các khách hàng của SoFi. Điều đó nói rằng, có một số dòng doanh thu bổ sung cần phải nhận thức. SoFi thu nhập thu nhập thông qua việc cho vay chứng khoán thanh toán đầy đủ của Apex Clearing và những lợi nhuận đó không được chia sẻ với khách hàng. Ngoài ra, công ty đã ra mắt hai quỹ ETF chỉ số S & P 500 độc quyền sẽ chịu tỷ lệ chi phí 0, 19% khi thời gian khuyến mại kết thúc vào tháng 6 năm 2020. Các quỹ này chiếm tới 64% danh mục đầu tư tích cực nhất, có khả năng áp dụng phí ẩn so với quỹ ETF S & P 500 phổ biến, mang tỷ lệ chi phí 0, 09%. Các khách hàng của SoFi sẽ muốn xem những gì xảy ra sau tháng 6 năm 2020.

SoFi có phù hợp với bạn không?

Nền tảng đầu tư tự động của SoFi mang đến sự phù hợp cho các nhà đầu tư ở mọi lứa tuổi đang tìm kiếm một chương trình được hỗ trợ bởi một tổ chức tài chính đang phát triển nhanh chóng. Nó thậm chí còn phù hợp hơn nếu bạn còn trẻ hoặc mới bắt đầu như một nhà đầu tư. Việc xây dựng và quản lý danh mục đầu tư có thể hơi mệt mỏi so với các cố vấn robo khác với mức phí cao hơn bao gồm nhiều tính năng và tùy chỉnh hơn. Tuy nhiên, bạn có được quản lý MPT cơ bản với giá hời. Đối với nhiều nhà đầu tư, điều này là quá đủ.

Việc cung cấp đơn giản và vững chắc này được hỗ trợ bởi các công cụ theo dõi và lập kế hoạch mục tiêu tuyệt vời cũng như các lợi ích ngoại vi khi trở thành một phần của nền tảng SoFi rộng lớn hơn. Cảm giác của con người về lời kêu gọi cố vấn và khả năng nhận trợ giúp trong các lĩnh vực khác như lập kế hoạch nghề nghiệp hoặc quản lý khoản vay sinh viên cho thấy rõ ràng SoFi đang theo đuổi nhân khẩu học trẻ hơn, mặc dù tất cả các cố vấn robo là một lựa chọn có mức phí thấp. Ngay cả khi bạn sẽ không được hưởng lợi từ các dịch vụ SoFi rộng hơn, sự đơn giản của tư vấn robo có thể dễ dàng bị bỏ qua vì tiết kiệm thực sự về phí.

Phương pháp luận

Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.

Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.

Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.