SogoTrade của Missouri sở hữu phần mềm quản lý tài sản MarketRiders cũng như tư vấn robo Sogo Asset Management. MarketRiders cung cấp dịch vụ quản lý danh mục đầu tư tự động cho các quỹ của khách hàng được tổ chức tại nhà môi giới. Tên doanh nghiệp của cố vấn đã được thay đổi từ SogoMarketRiders vào năm 2018, nhưng có rất nhiều tài liệu tham khảo về danh tính cũ, phức tạp bởi sự liên kết vụng về giữa MarketRiders.com và SogoMarketRiders.com.
SogoTrade, hoạt động từ một văn phòng ở New York, đã gấp cố vấn robo vào các cơ sở quản lý tài sản lớn hơn của mình, với các khách hàng MarketRider truy cập vào một tập hợp con của menu dịch vụ rộng hơn. Tuy nhiên, sự khác biệt và phân chia giữa các chương trình quản lý được ghi lại kém, với các thủ tục mâu thuẫn thêm vào các tiết lộ không đầy đủ được tìm thấy trong suốt.
Khách hàng mới phải mở tài khoản tại SogoTrade tại thời điểm cấp vốn và không có thủ tục chuyển tài khoản hiện tại. Tất cả các phân bổ danh mục đầu tư được thực hiện thông qua các quỹ giao dịch trao đổi miễn phí và phí thấp (ETF). Phí quản lý 0, 75% khổng lồ thậm chí còn cao hơn đối với các tài khoản nhỏ hơn do tối thiểu là $ 5 mỗi tháng. MarketRiders cũng cung cấp quản lý danh mục đầu tư tự làm thông qua phần mềm dựa trên đăng ký cung cấp tín hiệu mua và bán nhưng không thực hiện giao dịch. Đối với đánh giá này, chúng tôi đang tập trung chủ yếu vào việc cung cấp Core Portheadsios.
Ưu
-
Nguyên tắc thị trường cổ điển
-
Tài nguyên giáo dục ấn tượng
-
Dịch vụ khách hàng đáp ứng
-
Khả năng cho khách hàng nói chuyện với một cố vấn
Nhược điểm
-
Tiết lộ yếu và tài liệu
-
Tài khoản nhỏ hơn phải chịu phí cao hơn do tối thiểu 5 đô la hàng tháng
-
Không thu thuế thất thu
-
Không có tiền gửi tự động
Thiết lập tài khoản
3Các khách hàng mới phải rời khỏi MarketRiders.com để đến với tư vấn robo, được gọi là Dịch vụ được quản lý của SogoMarketRider, tại SogoMarketRiders.com. Tuy nhiên, trang web ban đầu vẫn giữ phần lớn các chi tiết và tiết lộ. Thêm vào sự nhầm lẫn này, bạn được đưa đến giao diện Quản lý tài sản Sogo, với thông tin liên hệ khác nhau và không có liên kết quay lại MarketRiders. Bạn phải đọc chi tiết thông tin tư vấn của SEC để xem nó phù hợp với SogoMarketRiders.com như thế nào vì trang web thực hiện công việc kém khi tiết lộ thông tin đó.
Dịch vụ được quản lý của SogoMarketRider hỗ trợ các tài khoản cá nhân, chung, tin cậy và nghỉ hưu. Biểu mẫu nhập một trang bao gồm sáu câu hỏi cơ bản tạo ra danh mục đầu tư được đề xuất theo một trong bốn loại, trong khi liên kết ngữ cảnh giải thích phân loại thứ cấp bao gồm các thuật ngữ như Bắt đầu, Bắt đầu, Sức mạnh và Hồi phục Đa dạng. danh sách các giao dịch mua ETF được đề xuất, được làm mới bởi vì trình cố vấn robo cung cấp thông tin này trước khi nó yêu cầu dữ liệu cá nhân của bạn, không giống như nhiều dịch vụ tương tự.
Mặc dù việc thiết lập tài khoản rất đơn giản, nhưng không rõ bạn thực sự cần gì để bắt đầu một danh mục đầu tư. Câu hỏi thường gặp của MarketRider nói rằng cần có 2.500 đô la để mở tài khoản, trong khi tiết lộ của SEC ADV 2A cho biết đó chỉ là 1.000 đô la. Câu hỏi thường gặp cũng có một bảng chỉ ra rằng tài khoản 25.000 đô la sẽ bao gồm bốn quỹ ETF, tăng lên sáu quỹ ở mức 50.000 đô la. Tuy nhiên, ổ đĩa thử nghiệm miễn phí tạo ra danh sách ETF dài hơn nhiều, làm tăng thêm sự nhầm lẫn về phương pháp quản lý và kỹ thuật cơ bản.
Kế hoạch mục tiêu
3, 4Lập kế hoạch và theo dõi mục tiêu Dịch vụ được quản lý của SogoMarketRider cần một số công việc. Là một phần của dịch vụ, bạn có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính, nhưng không rõ liệu bạn có thể nói chuyện với những cá nhân này một lần hoặc theo yêu cầu hay không. Câu hỏi hỏi về việc tài khoản của bạn nên giữ bao nhiêu tiền khi đến được ngày mục tiêu nhưng không cung cấp kế hoạch mục tiêu hoặc công cụ theo dõi để thực hiện các tính toán thực tế. Thêm vào những mối quan tâm này, hệ thống nhập cảnh không đánh dấu các câu trả lời không thực tế, có khả năng cho phép các khách hàng có kỹ năng kém cho rằng họ có thể đạt được các mục tiêu quá lạc quan.
Ví dụ: nếu bạn chọn thời gian nắm giữ năm năm với khoản đầu tư 10.000 đô la và kết quả cuối cùng là 25.000 đô la (yêu cầu hoàn vốn 50% hàng năm), hệ thống sẽ tạo ra một thể loại phòng thủ bắt đầu thu nhập đa dạng hóa phòng thủ với tỷ lệ 75% phân bổ. Điều này đánh dấu một thiếu sót lớn và một lá cờ đỏ bởi vì đó là công việc của một cố vấn để bảo vệ khách hàng khỏi những quyết định tồi tệ và kết quả không thực tế.
Chúng tôi cũng đã giả định rằng các công cụ lập kế hoạch mục tiêu bổ sung không được bao gồm trong giao diện tài khoản vì các tiết lộ yếu chỉ liên quan đến báo cáo hàng tháng và chức năng biểu đồ cho phép khách hàng xem xét hiệu suất trong các khoảng thời gian khác nhau. Một blog với hàng tá bài viết có lời khuyên chung chung nhưng hữu ích về hưu trí, tiết kiệm đại học, mua hàng lớn và các loại kế hoạch tài chính khác. Tuy nhiên, đó là một sự thay thế kém cho các dịch vụ lập kế hoạch và theo dõi mục tiêu được tích hợp trong các cố vấn robo khác.
Dịch vụ tài khoản
1.7Dịch vụ được quản lý của SogoMarketRider không cung cấp cho bạn nhiều dịch vụ tài khoản với mức phí trên trung bình so với các cố vấn robo khác. Tài trợ cho tài khoản của bạn được xử lý thông qua SogoTrade, nhưng không có Câu hỏi thường gặp về liên kết tài khoản ngân hàng, đây là một tính năng tiêu chuẩn tại hầu hết các cố vấn robo. MarketRiders không cung cấp dịch vụ ngân hàng hoặc sử dụng ký quỹ và khách hàng không thể vay từ tài khoản hoặc đặt giao dịch riêng lẻ. Quan trọng hơn, không có cơ sở cho tiền gửi tự động, gây nhầm lẫn về cách thêm tiền vào tài khoản.
Theo Câu hỏi thường gặp, khách hàng truy cập vào chức năng báo cáo tinh vi, trong đó bạn có thể xem hiệu suất của danh mục đầu tư của mình theo nhiều cách khác nhau, nhưng đó là tài liệu duy nhất về quản lý tài khoản tại một trong hai trang web, vì vậy thật khó để nói chính xác ý nghĩa của nhận xét. Rút tiền có thể được yêu cầu từ trang tài khoản của bạn và phải mất từ bốn đến 10 ngày làm việc để nhận được tiền.
Bạn không có quyền kiểm soát tài sản của mình sau khi tài trợ tài khoản, điều này có thể không phải là vấn đề nếu bạn không muốn tránh hoặc tăng cường tiếp xúc với các lĩnh vực cụ thể. Cách tiếp cận này có thể hiểu được, vì MarketRiders có dịch vụ đăng ký tự làm cho các nhà đầu tư muốn kiểm soát nhiều hơn. Điều đó nói rằng, có những lời khuyên robo khác cho phép tùy chỉnh bổ sung mà không đặt tất cả sự quản lý lên bạn. Tài liệu tài khoản cũng thiếu các tính năng chính đã trở thành tiêu chuẩn tại các cố vấn robo đối thủ, bao gồm thu hoạch giảm thuế, ứng dụng di động và quét tiền mặt qua đêm.
Nội dung danh mục đầu tư
2.7Thiết lập và cấp vốn cho danh mục đầu tư với Dịch vụ được quản lý của SogoMarketRider rất nhanh chóng, nhưng các tùy chọn tùy chỉnh bị hạn chế, như đã đề cập trước đây. Danh mục đầu tư được đề xuất của bạn với phân bổ ETF xuất hiện sau khi bạn điền vào bảng câu hỏi, cùng với thanh trượt tích cực bảo thủ cho thấy vị trí tương đối trên thang đo. Thanh trượt không thể được di chuyển thủ công và nhiều lần thử tạo các điểm cụ thể trên thanh trượt bằng cách thay đổi đầu vào không thành công, làm cho nó không rõ ràng về cách phân bổ được chọn và cách bạn có thể buộc sửa đổi.
Quá trình thiết lập không cung cấp tùy chỉnh sau bảng câu hỏi, không có lựa chọn cá nhân, công cụ chịu trách nhiệm xã hội hoặc các tùy chọn đầu tư theo chủ đề khác. Các danh mục đầu tư được xây dựng độc quyền với các quỹ miễn phí và phí thấp với tỷ lệ chi phí dưới 0, 20%, phù hợp với các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT). Bạn chịu trách nhiệm cho các khoản phí ETF, cũng như bất kỳ chi phí mua lại hoặc chấm dứt sớm. Lệ phí 0, 75% bao gồm bất kỳ hoa hồng giao dịch. MarketRiders không cung cấp cổ phiếu, quỹ tương hỗ hoặc các sản phẩm có thu nhập cố định trực tiếp thông qua Dịch vụ được quản lý của SogoMarketRider.
Quản lý danh mục đầu tư
1.9Dịch vụ được quản lý của SogoMarketRider đã không thực hiện tốt công việc giải thích cách quản lý danh mục đầu tư của bạn. Tiết lộ tư vấn của SEC ADV-2 chứa một số thông tin danh mục đầu tư bổ sung không được tìm thấy trên trang web. Nó mô tả Danh mục đầu tư cốt lõi, nói rằng nó sử dụng một tập hợp phân bổ trái phiếu và cổ phiếu đa dạng hóa toàn cầu bao gồm các quỹ ETF theo dõi chỉ số chi phí thấp, đa dạng, được phân loại tốt từ các nhà cung cấp khác nhau. còn được gọi là Power Portheadsios) yêu cầu 25.000 đô la trở lên. Việc cung cấp này được thiết kế để vượt trội hơn các chỉ số thị trường nhất định ở các mức độ rủi ro khác nhau bằng cách kết hợp các chiến lược để giảm sự biến động danh mục đầu tư tốt hơn có thể với các danh mục đầu tư cốt lõi của MarketRiders.
Tài liệu tiếp thị chỉ ra rằng các cố vấn của con người giám sát quá trình thuật toán dựa trên MPT, thay đổi phân bổ khi cần thiết. Việc tái cân bằng được tiến hành theo phản ứng với những thay đổi về cấp độ tài khoản, khả năng chịu rủi ro và thời gian. Tài liệu cho phần mềm của Do do it-it-own, tuyên bố rằng khách hàng nhận được thông báo về việc tái cân bằng từ hai đến bốn lần mỗi năm, tùy thuộc vào điều kiện thị trường. Không có bình luận định lượng nào về việc tái cân bằng tại ba trang web. Vì vậy, không có cách nào để biết trước có bao nhiêu sự cân bằng tự động sẽ diễn ra trong danh mục đầu tư của bạn hàng năm.
Kinh nghiệm người dùng
0, 8Trải nghiệm di động
Các trang web đã sẵn sàng cho thiết bị di động, nhưng Dịch vụ được quản lý của SogoMarketRider không cung cấp ứng dụng di động cho bất kỳ hệ điều hành nào. Ứng dụng di động SogoTrade có các nền tảng giao dịch tiêu chuẩn không có năng lực quản lý tài sản chuyên dụng.
Kinh nghiệm máy tính để bàn
Như bạn có thể đã đoán được vào thời điểm này trong bài đánh giá, đó là một sự thất vọng khi điều hướng giữa các trang web, tìm kiếm thông tin cần thiết để tạo niềm tin cho dịch vụ. Câu hỏi thường gặp và tài liệu tiếp thị của MarketRiders chứa ít thông tin chi tiết về các tính năng quản lý tài khoản hoặc lập kế hoạch mục tiêu, ngoài việc gửi bạn đến trang web SogoMarketRiders.com, nơi chứa ít tiếp thị và không có Câu hỏi thường gặp. Thậm chí tệ hơn, không có liên kết trở lại trang web gốc, trong khi nhấp vào liên kết Sogo sẽ mở ra một trang web thứ ba, không có liên kết đến hai trang web kia. Ngay cả với ADV 2A được liên kết ở chân trang, khó có thể coi nó là nguồn gốc của sự thật khi Câu hỏi thường gặp mâu thuẫn ở một số nơi.
Dịch vụ khách hàng
4, 5Dịch vụ được quản lý của SogoMarketRider cung cấp dịch vụ khách hàng nhanh chóng. Liên kết liên hệ cung cấp địa chỉ gửi thư, số điện thoại, địa chỉ email và liên kết Trò chuyện trực tiếp cho khách hàng mới và khách hàng tiềm năng. Số điện thoại và địa chỉ email được hiển thị nổi bật trên cả hai trang web MarketRider, giúp bạn dễ dàng liên lạc. Bạn cũng có thể điền vào một hình thức nhập cảnh, chọn một trong sáu loại. Việc thiếu giờ dịch vụ đánh dấu một thiếu sót (SogoTrade đăng số giờ có thể không áp dụng được với các số khác nhau), nhưng một số cuộc gọi điện thoại đã liên lạc với đại diện trong vòng hai phút trong giờ thị trường.
Như đã đề cập, Câu hỏi thường gặp thiếu thông tin chính, bao gồm mô tả chi tiết về dịch vụ quản lý tài khoản và các cách để giải quyết các vấn đề phổ biến. Không có hướng dẫn tài trợ hoặc liên kết ngân hàng, gây nhầm lẫn về thiết lập và thêm tiền vào tài khoản được tài trợ. Câu hỏi thường gặp về Phương pháp đầu tư cũng tương tự, bao gồm một mô tả dài dòng về cách thức hoạt động của các quỹ ETF và hai đoạn ngắn về phân bổ tài sản và thời điểm thị trường.
Giáo dục & An ninh
1.2Tài liệu giáo dục của SogoMarketRider 'Managed Service rất ấn tượng, bao gồm nhiều chủ đề khác nhau thông qua một menu được tổ chức tốt, nhưng nhiều bài viết có vẻ lỗi thời. Điều tương tự cũng đúng với một vài trang tiếp thị, bao gồm một trang sử dụng dữ liệu hiệu suất thị trường 2013. Hội thảo trên web chỉ có ba bài thuyết trình trên Adobe Flash, dự kiến sẽ nghỉ hưu do lỗi bảo mật. Các luồng video đó không hoạt động trên phiên bản mới nhất của trình duyệt Chrome.
Cả MarketRiders.com và SogoMarketRiders.com đều không sử dụng mã hóa SSL cho đến khi bạn nhập quy trình đăng ký và không có xác thực hai yếu tố. Các trang web giữ lại thông tin cá nhân, nhưng công ty tuyên bố rằng họ không bán thông tin này cho bên thứ ba. SogoTrade nắm giữ tất cả các quỹ của khách hàng, cung cấp quyền truy cập vào bảo hiểm và Bảo hiểm vượt mức của Tập đoàn Bảo hiểm Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC).
Hoa hồng và phí
1, 5Quản lý tài sản Sogo tính phí cho bạn 0, 75% phí bọc cho các dịch vụ tư vấn, với tối thiểu 5, 00 đô la mỗi tháng. Yêu cầu đó tăng phí trên 0, 75% trên tất cả các tài khoản dưới 8.000 đô la. Điều này không được công ty tiết lộ, nhưng đây là phép toán cơ bản vì phí phần trăm hàng năm trên 8.000 đô la là 60 đô la, khớp với mức tối thiểu là 5 đô la trong 12 tháng. Do đó, bất kỳ số tiền nào dưới 8.000 đô la sẽ thanh toán vượt quá 0, 75%, với số dư tài khoản tối thiểu là 1.000 đô la (theo ADV 2A) thanh toán tương đương với 6% tài sản được quản lý hàng năm. Như đã đề cập trước đây, bạn không bị tính phí giao dịch nhưng bạn phải chịu phí do các quỹ ETF tính sau khi mua. SogoTrade cũng liệt kê các khoản phí chuyển khoản, chấm dứt và chuyển khoản tài khoản cho các nhà môi giới khác có thể hoặc không thể áp dụng cho Dịch vụ được quản lý của SogoMarketRider.
SogoTrade có phù hợp với bạn không?
Tất cả các cố vấn robo, bao gồm cả Dịch vụ được quản lý của SogoMarketRider, là một sự đổi mới tương đối gần đây trong thế giới tài chính. Như với bất cứ điều gì mới, trách nhiệm thuộc về nhà cung cấp để giải thích nó cho khách hàng mục tiêu - và nhiều cố vấn robo làm một công việc đáng ngưỡng mộ của nó. Ngay bây giờ, Dịch vụ được quản lý của SogoMarketRider không phải là một trong số đó. Tài liệu khan hiếm và một Câu hỏi thường gặp không đúng chỗ tại MarketRider.com không giải quyết được các vấn đề quan trọng về xây dựng danh mục và quản lý tài khoản. Nhìn chung, các trang web rời rạc, mã hóa yếu, thiếu ứng dụng di động và tiết lộ rải rác có khả năng gửi nhiều khách hàng tiềm năng đến một số cố vấn robo khác.
Hầu hết các vấn đề đều dễ dàng giải quyết với việc xây dựng lại web tích hợp mọi thứ vào một nền tảng hợp nhất và thêm các chi tiết còn thiếu vào Câu hỏi thường gặp và tiết lộ. Có lẽ tích hợp trang web tốt hơn và một cái nhìn gần gũi hơn nhiều về vấn đề của Google, cũng sẽ xây dựng các mức độ tin cậy, đặc biệt nếu được kết hợp với các bản xem trước chi tiết về giao diện quản lý tài khoản và các tính năng của nó. Tuy nhiên, hiện tại, thật khó để giới thiệu Dịch vụ được quản lý của SogoMarketRider khi các nhà đầu tư có thể truy cập các dịch vụ của đối thủ với mức phí thấp hơn, nhiều tính năng quản lý tài khoản, thông tin rõ ràng hơn và danh mục đầu tư được xây dựng theo cùng các nguyên tắc MPT.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
