Mục lục
- 1. Đừng luôn luôn khuyên SSA
- 2. Rút đơn của bạn
- 3. Đình chỉ quyền lợi của bạn
- 4. Tối đa hóa lợi ích của bạn
- 5. Biết mọi lợi ích
- 6. Sử dụng máy tính tốt
- Điểm mấu chốt
Nếu bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu, bây giờ là thời điểm tốt để tìm hiểu cách tối đa hóa lợi ích An sinh xã hội của bạn. Một số chiến lược ít được biết đến có thể tăng lợi ích của gia đình bạn, cho dù bạn sống một mình hay vẫn có con nhỏ ở nhà.
Chìa khóa chính
- Chiến lược lý tưởng cho bạn có thể không hiệu quả với người hàng xóm của bạn và ngược lại. Đại diện An ninh xã hội có thể cho bạn lời khuyên không chính xác có thể khiến bạn mất tiền nghiêm trọng. Có những cơ hội để tăng lợi ích An sinh xã hội của bạn sau này nếu bạn quyết định rằng bạn cũng bắt đầu yêu cầu bồi thường sớm.Be chủ động. An sinh xã hội sẽ không cho bạn biết nếu bạn đủ điều kiện nhận các lợi ích cụ thể, chẳng hạn như những người cho những người sống sót đã ly dị và trẻ em.
1. Đừng thực hiện lời khuyên của SSA theo mệnh giá
Đi thẳng vào nguồn có vẻ như là một cách tuyệt vời để có được thông tin chính xác về thời gian tốt nhất để nộp cho An sinh xã hội. Nhưng nó không phải là.
Đại diện của Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) mà bạn nói chuyện có thể có ý định tốt khi họ đưa ra lời khuyên về hoàn cảnh cụ thể của bạn. Tuy nhiên, vì người này có khả năng làm việc quá sức và bị ép buộc, họ có thể cung cấp cho bạn thông tin không chính xác. Và nó có thể tiêu tốn của bạn hàng chục ngàn đô la trong suốt thời gian nghỉ hưu của bạn.
2. Rút đơn xin An sinh xã hội của bạn
Đây là một cơ hội để đảo ngược quyết định yêu cầu bồi thường mà bạn hối tiếc. Nếu bạn trong vòng 12 tháng đầu tiên yêu cầu bồi thường và bạn có đủ tiền mặt, bạn có thể rút đơn và hoàn trả tất cả các lợi ích bạn đã nhận được cho đến nay.
Rất nhiều người nộp đơn cho An sinh xã hội mà không hiểu đầy đủ về hậu quả, anh ấy giải thích. Ví dụ, nhiều người chọn yêu cầu An sinh xã hội trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ, nhưng sau đó họ ước họ đã không làm như vậy.
Sau khi hoàn trả những gì bạn nhận được, bạn có thể yêu cầu hoàn lại tiền thuế hoặc tín dụng cho bất kỳ khoản thuế nào bạn đã trả cho những lợi ích đó.
3. Đình chỉ lợi ích an sinh xã hội của bạn
Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn có thể tự nguyện đình chỉ trợ cấp An sinh xã hội. Làm như vậy sẽ tăng lợi ích trong tương lai của bạn và bạn không cần phải hoàn trả những lợi ích bạn đã nhận được.
Dưới đây là một ví dụ từ Prunier minh họa lý do tại sao bạn có thể muốn tự nguyện đình chỉ các lợi ích của mình sau khi nghỉ hưu đầy đủ.
Susan bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội ở tuổi 63. Tuổi nghỉ hưu đầy đủ của cô là 66, và lợi ích hàng tháng đầy đủ của cô là 1.000 đô la. Bởi vì cô bắt đầu nhận được lợi ích sớm 36 tháng, lợi ích hàng tháng của cô đã giảm xuống còn $ 800.
Ở tuổi 65, Susan quyết định rằng đó là một sai lầm khi bắt đầu lợi ích của mình sớm. Nhưng đã hơn 12 tháng kể từ khi bắt đầu nhận trợ cấp, vì vậy cô không thể rút đơn.
Tất cả không mất. Susan có thể nộp đơn để tự nguyện đình chỉ các khoản trợ cấp của mình ở tuổi 66. Mỗi tháng bị đình chỉ, Susan sẽ kiếm được các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn trị giá 2/3 của 1% mỗi tháng. Hoặc 8% mỗi năm.
Nếu cô ấy đợi đến 70 tuổi để tiếp tục nhận trợ cấp An sinh xã hội, chiến lược sẽ tăng thêm 2/3 lợi ích hàng tháng trong 48 tháng, tương đương 32%. Lợi ích hàng tháng trước đây của cô là $ 800 sẽ tăng lên $ 1, 056.
4. Tối đa hóa lợi ích gia đình của bạn
Quyết định yêu cầu của bạn ảnh hưởng đến các thành viên gia đình. Nếu bạn tự nguyện đình chỉ lợi ích của mình, không ai khác có thể nhận trợ cấp An sinh xã hội dựa trên hồ sơ thu nhập của bạn.
Làm thế nào khác bạn có thể tối đa hóa lợi ích An sinh xã hội của gia đình bạn? Lời khuyên được nghe là hoãn yêu cầu bồi thường cho đến 70 tuổi nếu bạn có đủ khả năng. Nhưng đó có thể không phải là lựa chọn tốt nhất nếu bạn ở độ tuổi 60 và vẫn có con nhỏ ở nhà, không phải là hiếm trong các gia đình hỗn hợp.
Trong trường hợp này, bạn có thể nhận được nhiều lợi ích hơn trong thời gian dài bằng cách yêu cầu ở độ tuổi trẻ hơn để bạn có thể nhận được lợi ích phụ thuộc.
Quyền lợi con cái phụ thuộc bằng một nửa lợi ích hưu trí đầy đủ của cha mẹ yêu cầu, ngay cả khi cha mẹ yêu cầu sớm. Người phối ngẫu trẻ hơn cũng có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp cho người phối ngẫu. Những lợi ích bổ sung này có thể bù đắp cho lợi ích thấp hơn mà bạn nhận được bằng cách nộp sớm.
Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định này bao gồm:
- Số trẻ em trong gia đình sẽ còn bao lâu cho đến khi chúng đủ 18 tuổi (hoặc 19 tuổi, nếu chúng là học sinh toàn thời gian) Số tiền trợ cấp của vợ / chồng của bạn Khoảng cách tuổi tác giữa hai vợ chồng (lợi ích sống sót sẽ giảm vĩnh viễn nếu bạn yêu cầu bồi thường sớm)
5. Biết mọi lợi ích mà bạn được hưởng
Cơ quan An sinh Xã hội không chỉ trả tiền trợ cấp hưu trí trực tiếp cho người lao động kiếm được chúng. Nó cũng trả các khoản trợ cấp cho người còn sống, các khoản trợ cấp cho người còn sống đã ly dị, các khoản trợ cấp cho người phối ngẫu, các khoản trợ cấp cho người đã ly dị, các quyền lợi của con cái và một vài loại lợi ích khác.
Nhưng vì An sinh xã hội không thông báo cho các cá nhân khi họ đủ điều kiện nhận các lợi ích này. Điều đó có nghĩa là bạn có thể bỏ lỡ các lợi ích nếu bạn không chủ động.
Đây là một ví dụ khác từ Prunier. Lợi ích của người sống sót / góa phụ / góa phụ và lợi ích của người lao động được coi là hai lợi ích riêng biệt. Một người mất người phối ngẫu trước khi nghỉ hưu có thể có cơ hội nhận được lợi ích còn sống trước, sau đó chuyển sang lợi ích hưu trí của chính họ sau đó, hoặc ngược lại.
Chẳng hạn, với lợi ích của người lao động khiêm tốn và nghỉ hưu ở tuổi 62, người ta có thể giảm lợi ích của người lao động ở tuổi 62 và bảo vệ lợi ích của người góa phụ lớn hơn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ để có được một lợi ích không được giảm, ông Prunier nói.
Nếu một người vẫn còn làm việc và người lao động được hưởng lợi sau khi tín dụng hoãn sẽ vượt quá lợi ích của người còn sống, người ta có thể yêu cầu quyền lợi của người còn sống ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ và chuyển sang lợi ích của người lao động ở 70.
Tuy nhiên, Prunier cũng cảnh báo bạn nên nhớ rằng đối với tất cả các phương pháp tiếp cận khác thường của Vương quốc Anh để tăng cường lợi ích An sinh xã hội, có thể áp dụng các hạn chế hoặc ngoại lệ đáng kể. Bất cứ ai nghĩ về việc tận dụng các phương pháp này nên luôn tự hỏi:
- Tôi có hiểu những hạn chế nào được áp dụng không? Tôi có thực hiện tất cả các yêu cầu để tận dụng lợi thế của phương pháp này không? Có thể có những hậu quả không lường trước với phương pháp này không?
6. Sử dụng máy tính tốt
Một máy tính tốt có thể giúp bạn xử lý các con số và tìm ra chiến lược phù hợp nhất với tình huống của bạn. Dưới đây là ba tùy chọn đáng để kiểm tra:
- Thời gian an sinh xã hội (miễn phí) Tối đa hóa An sinh xã hội của tôi ($ 40 / năm) Ước tính Hưu trí An sinh xã hội (miễn phí)
Điểm mấu chốt
Lợi ích an sinh xã hội là một phần thiết yếu của bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào. Bạn có quyền với họ nếu bạn hoặc người phối ngẫu của bạn đã kiếm được 40 tín dụng bằng cách trả tiền vào hệ thống trong ít nhất 10 năm. Bạn hoàn toàn nên cố gắng tối đa hóa khoản hoàn vốn của mình trong các thông số của luật pháp.
Thật không may, các tùy chọn của bạn để tối đa hóa lợi ích của bạn thường được Cơ quan An sinh Xã hội công bố kém. Và thậm chí yêu cầu một đại diện cơ quan hỗ trợ cá nhân bạn có thể dẫn đến lời khuyên phụ trợ và mất lợi ích.
Đó là lý do tại sao việc giáo dục bản thân về các lợi ích sẵn có và chiến lược nộp đơn là điều cần thiết. Chạy qua các kịch bản khác nhau với một kế hoạch tài chính và một máy tính An sinh xã hội tiên tiến trước khi thực sự nộp đơn. Với kiến thức này, bạn sẽ có thể yêu cầu quyền lợi của mình theo cách có khả năng mang lại lợi nhuận tối đa cho gia đình bạn.
