Chứng chỉ Kế hoạch tài chính được chứng nhận được coi là dấu hiệu dứt khoát về năng lực giữa các nhà đầu tư và các chuyên gia tài chính. Các cá nhân theo đuổi chỉ định CFP để có được năng lực chuyên môn từ chương trình giảng dạy, trong khi uy tín đi kèm với chỉ định cũng có thể làm tăng doanh nghiệp cá nhân của một cá nhân. (Điều này đặc biệt đúng đối với những người muốn cung cấp tư vấn tài chính với tốc độ hàng giờ.)
Ở cấp độ cơ bản nhất, chỉ định CFP giúp các chuyên gia tài chính hiểu rõ hơn về tình hình tài chính chung của khách hàng. Cho dù bạn mong muốn trở thành một nhà môi giới chứng khoán, đại lý bảo hiểm, chuyên gia thuế hoặc nhân viên cho vay thế chấp, bạn có thể tiếp tục sự nghiệp của mình bằng cách đạt được chỉ định CFP. Nhưng những người có ý định theo đuổi chỉ định CFP nên biết họ đang làm gì.
Mong đợi gì từ kỳ thi CFP
Kỳ thi CFP bao gồm các câu hỏi về năm lĩnh vực tài chính: đầu tư, thuế, hưu trí, kế hoạch bất động sản và bảo hiểm, trong đó bao gồm các phần về kế hoạch giáo dục, đạo đức và quy trình lập kế hoạch tài chính.
Bài kiểm tra dài khoảng bảy giờ, được chia thành hai phiên ba giờ với thời gian nghỉ 40 phút ở giữa. Trong thời gian đó, các cá nhân phải trả lời 170 câu hỏi trắc nghiệm, bao gồm một số nghiên cứu trường hợp ngắn và rộng. Nghiên cứu trường hợp cho phép một sinh viên thể hiện kiến thức của họ về tài liệu khóa học và áp dụng nó vào các tình huống thực tế.
Kỳ thi CFP được tổ chức ba lần mỗi năm vào tháng 3, tháng 7 và tháng 11. Mặc dù học sinh được phép và được khuyến khích, để thực hiện bài kiểm tra CFP nhiều lần, tỷ lệ học sinh vượt qua bài kiểm tra là cao nhất cho bài kiểm tra đầu tiên của họ và giảm dần với mỗi bài kiểm tra tiếp theo. Năm 2017, Hội đồng CFP đã báo cáo rằng tỷ lệ vượt qua chung là 64%, trong khi tỷ lệ vượt qua đối với những người tham gia kỳ thi lần đầu là 69%.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng tỷ lệ vượt qua không phải là một phản ánh chính xác về cơ hội vượt qua kỳ thi của bạn. Các số liệu được báo cáo bởi Hội đồng CFP bị ảnh hưởng bởi các sinh viên không vượt qua bài kiểm tra lần đầu tiên và cố gắng làm lại mà không cần chuẩn bị thêm. Học sinh không vượt qua bài kiểm tra lần đầu tiên của họ không nên nản lòng để đưa vào các công việc bổ sung và thử lại.
Học như thế nào
Mặc dù kỳ thi CFP chỉ kéo dài bảy giờ, nhưng phải mất trung bình 1.000 giờ học chỉ để đạt được điều đó. Các sinh viên đã vượt qua các kỳ thi chứng khoán hoặc bảo hiểm do FINRA quản lý có thể cảm thấy rằng sự chuẩn bị của họ cho các bài kiểm tra đó sẽ giúp họ loại bỏ một số trong 1.000 giờ đó, nhưng, thật đáng tiếc, không phải lúc nào cũng như vậy. Mặc dù có một số trùng lặp trong tài liệu trên cả hai loại bài kiểm tra, kỳ thi CFP yêu cầu học sinh áp dụng kiến thức của họ về tài liệu đó một cách khác nhau.
Dưới đây là một vài lời khuyên để giúp bạn tối đa hóa hiệu quả học tập.
- Đừng tập trung vào việc ghi nhớ các khái niệm. Các kỳ thi cấp phép kiểm tra các ứng cử viên về thu hồi thực tế ngắn hạn và dài hạn, nhưng kỳ thi CFP đòi hỏi nhiều sinh viên hơn. Để vượt qua kỳ thi CFP, các ứng viên không chỉ phải biết chương trình giảng dạy mà còn phải có khả năng tổng hợp và áp dụng nó vào các kịch bản lập kế hoạch tài chính trong thế giới thực. Trên thực tế, cách mà bạn có thể nghĩ để nghiên cứu cho các kỳ thi cấp phép thực sự có thể phản tác dụng khi nói đến kỳ thi CFP. Mặc dù có rất nhiều ghi nhớ cần thiết cho cả hai chứng chỉ, nhưng những cá nhân không thực hành thu hồi và nộp đơn sẽ không được chuẩn bị cho kỳ thi CFP. Tìm hiểu lý luận của hội đồng CFP. Nhiều người làm bài kiểm tra lần đầu sẽ ngạc nhiên về cách trả lời bài kiểm tra của Hội đồng CFP. Hội đồng CFP có một lý do cụ thể mà nó sử dụng khi tạo câu trả lời đúng cho các câu hỏi kiểm tra. Để có cơ hội tốt nhất để vượt qua kỳ thi, sinh viên nên hiểu và áp dụng lý do này càng chặt chẽ càng tốt. Nhằm đạt được điểm tốt nhất có thể. Có lẽ không cần phải nói, nhưng các thí sinh tham dự kỳ thi CFP nên làm việc để đạt điểm cao nhất có thể. Các bài kiểm tra cấp phép được tính điểm và cho điểm phần trăm, theo đó học sinh cần đạt được tỷ lệ phần trăm tối thiểu để vượt qua. Nhưng với CFP, thí sinh không nhận được điểm. Thay vào đó, họ nhận được thông báo qua thư cho họ biết nếu họ vượt qua hoặc trượt kỳ thi. Ghi danh vào một khóa học đánh giá. Bạn cũng có thể xem xét đăng ký vào một trong nhiều khóa học đánh giá được cung cấp để chuẩn bị cho kỳ thi CFP. Các giảng viên giảng dạy các khóa ôn tập thường cung cấp cho sinh viên những lời khuyên bên trong về lý luận thông qua các nghiên cứu trường hợp và có thể cho biết trọng lượng sẽ được dành cho mỗi phần trong bài kiểm tra. Với chiều rộng của tài liệu trong chương trình giảng dạy CFP, một số chủ đề sẽ không được kiểm tra hoặc sẽ được chỉ định rất ít câu hỏi. Bằng cách hiểu khả năng một chủ đề sẽ được đề cao trong bài kiểm tra, các cá nhân có thể cấu trúc việc học tập của họ hiệu quả hơn.
Cách thành công trong ngày thi
Khi nói đến thử nghiệm đa lựa chọn, những lời khuyên là rất nhiều, nhưng những chiến lược này là vô giá. Dưới đây là những khuyến nghị hàng đầu của chúng tôi dành cho sinh viên hy vọng tăng cơ hội vượt qua kỳ thi CFP.
- Trả lời mọi câu hỏi. Đảm bảo rằng bạn trả lời mọi câu hỏi, ngay cả khi bạn phải đoán. Bạn có 25% cơ hội đoán đúng câu trả lời, nhưng 0% cơ hội nhận được câu trả lời đó nếu bạn bỏ qua câu hỏi. Các thí sinh trong kỳ thi CFP không bị phạt vì đoán, vì vậy bạn nên trả lời mọi câu hỏi. Nếu bạn có thể loại bỏ một hoặc hai câu trả lời một cách an toàn, khả năng bạn chọn câu trả lời đúng sẽ tăng đáng kể. Dính vào ruột của bạn. Câu trả lời đầu tiên của bạn cho câu hỏi trắc nghiệm thường là chính xác nhất. Nghiên cứu về thuế. Khi nói đến chương trình giảng dạy CFP, sinh viên có xu hướng đồng ý rằng phần thuế là khó học và áp dụng nhất. Có thể đáng để dành thêm thời gian nghiên cứu về thuế của bạn trước khi bắt đầu chương trình giảng dạy CFP. Một cách hữu ích để làm điều này là nghiên cứu và thực hiện bài kiểm tra IRS Enrolled Agent, vì phần lớn các tài liệu từ bài kiểm tra đó cũng có mặt trong bài kiểm tra CFP.
Để nhồi nhét hoặc không nhồi nhét
Một số sinh viên mất tới năm năm để hoàn thành chương trình giảng dạy của khóa học bắt buộc phải tham gia kỳ thi CFP Board. Những người khác mất năm tháng. Mặc dù lượng thời gian cần thiết để học cho kỳ thi Hội đồng CFP sẽ khác nhau đối với mỗi học sinh, tất cả các thí sinh phải đối mặt với cùng một bộ câu hỏi khi ngày thi đến. Hướng dẫn luyện thi thường cảnh báo học sinh chống nhồi nhét cho các bài kiểm tra, nhưng nhiều thí sinh vượt qua kỳ thi CFP mỗi năm bằng cách làm điều đó. Trước khi quyết định học vào phút cuối, hãy xem xét bạn đã chuẩn bị bao nhiêu và bạn thực hiện tốt như thế nào khi nói đến việc thu hồi ngắn hạn.
Lời khuyên thiết thực
Như với bất kỳ bài kiểm tra nào, học sinh nên có một giấc ngủ ngon trước đó, ăn sáng, mặc quần áo thoải mái và chuẩn bị cho ánh sáng mạnh mẽ và những chiếc ghế không thoải mái đi kèm với bất kỳ môi trường thử nghiệm nào. Mặc dù bề rộng của tài liệu trong chương trình CFP ban đầu có thể đáng sợ, nhưng hầu như bất kỳ sinh viên nào dành thời gian để nghiên cứu đều có khả năng vượt qua nếu không thử lần đầu tiên, sau đó là lần tiếp theo.
