Khoản vay dự kiến hoàn thuế (RAL) là gì?
Khoản vay dự kiến hoàn thuế là khoản vay được cung cấp bởi một công ty bên thứ ba so với khoản hoàn thuế thu nhập dự kiến của người nộp thuế.
Khoản vay dự kiến hoàn thuế (RAL) hoạt động như thế nào
Khi các cá nhân nộp các biểu mẫu thuế thu nhập của họ trong năm, họ có thể thấy rằng họ được hoàn thuế. Tiền hoàn thuế trả lại số tiền thuế thu nhập vượt quá mà người nộp thuế đã trả cho chính phủ tiểu bang hoặc liên bang trong năm qua, thường là thông qua khấu trừ từ tiền lương. Tại Hoa Kỳ ngày nay, phần lớn người nộp thuế nhận được tiền hoàn thuế thu nhập.
Kho bạc Hoa Kỳ phát hành hoàn tiền dưới dạng séc chính phủ, trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ hoặc tiền gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người nộp thuế, tùy thuộc vào những gì người nộp thuế đã yêu cầu. Hầu hết các khoản hoàn trả được phát hành trong vòng một vài tuần sau khi người nộp thuế nộp tờ khai thuế của họ trong năm cho Sở Thuế vụ (IRS), văn phòng của Bộ Tài chính chịu trách nhiệm thu thuế. Gửi tiền trực tiếp thường là phương thức nhanh nhất để nhận được tiền hoàn lại.
Một khoản vay dự kiến hoàn thuế (RAL) được bán trên thị trường như là cách để người nộp thuế nhận được tiền của mình thậm chí nhanh hơn. Các khoản vay như vậy không được cung cấp bởi Kho bạc Hoa Kỳ hoặc IRS, mà bởi các công ty bên thứ ba, và chúng phải chịu mức lãi suất và lệ phí do người cho vay quy định. Các khoản vay dự kiến hoàn thuế thường được cung cấp bởi các công ty chuẩn bị thuế lớn cho những người nộp thuế đang mong đợi được hoàn lại vài nghìn đô la hoặc ít hơn.
Chính phủ trả hầu hết các khoản hoàn thuế trong vòng một vài tuần, vì vậy những người nộp thuế không cần tiền của họ ngay lập tức nhận được rất ít lợi ích từ khoản vay dự kiến hoàn trả.
Ưu và nhược điểm của khoản vay dự kiến hoàn thuế
Với khoản vay dự kiến hoàn thuế, một cá nhân có thể truy cập nhanh vào một khoản tiền dựa trên khoản hoàn thuế dự kiến của mình. Nhưng bởi vì người nộp thuế thường sẽ nhận được tiền hoàn lại từ chính phủ trong vòng một vài tuần, dù sao, việc vay số tiền đó thường không có ý nghĩa tài chính, trừ khi người nộp thuế cần tiền ngay lập tức.
Một lý do chính là các khoản vay dự kiến hoàn trả có thể là một hình thức vay rất tốn kém, đặc biệt là xem xét lợi ích ngắn hạn mà họ cung cấp. Nếu người cho vay tính lãi, tỷ lệ trích dẫn có vẻ nhỏ, thường khoảng 3% đến 5% số tiền hoàn trả. Tuy nhiên, tổng chi phí có thể cao hơn nhiều khi các khoản phí và lệ phí bổ sung được tính vào.
Cuối cùng, trong khi nhiều người xem khoản hoàn thuế là tiền tiết kiệm bắt buộc hoặc phần thưởng tốt tại thời điểm thuế, họ có thể muốn xem nó theo cách khác. Đó là, số tiền hoàn lại của họ càng lớn, số tiền họ đã cho chính phủ vay càng nhiều, miễn thuế, trong năm qua.
Thay vào đó, người nộp thuế có thể xem xét điều chỉnh khấu trừ thuế liên bang và tiểu bang của mình để chủ lao động của họ giữ lại đủ tiền từ tiền lương của họ để trả cho các nghĩa vụ thuế có thể có trong năm, nhưng không quá nhiều để tạo ra khoản hoàn trả lớn. Bằng cách đó, những người nộp thuế có kỷ luật để tiết kiệm thu nhập thêm đó có thể đặt nó sang một bên để sử dụng trong tương lai - có thể loại bỏ nhu cầu thậm chí nghĩ về khoản vay dự kiến hoàn thuế.
