Mục lục
- Đề án Ponzi
- Gian lận quan hệ
- Lừa đảo
- Lợi nhuận không thực tế
- Chasing
- Bảo vệ chính mình
- Điểm mấu chốt
Bernie Madoff, cố vấn đầu tư được đánh giá cao đã trở thành kẻ lừa đảo Ponzi, minh họa cho nền tảng tối tăm của lĩnh vực cố vấn tài chính. Lúc đầu, Madoff có vẻ là chuyên gia tài chính hoàn hảo cho khách hàng của mình. Những người giàu có và ưu tú không biết lợi nhuận xuất sắc của họ được tài trợ bởi các nhà đầu tư Madoff sắp tới. Nếu giới thượng lưu giàu có có thể bị một cố vấn tài chính hắt hủi, thì điều gì để bảo vệ một cá nhân trung bình khỏi cùng số phận? Coi chừng lừa đảo cố vấn tài chính và học cách tự bảo vệ mình.
Chìa khóa chính
- Trong khi có nhiều cố vấn tài chính trung thực, cũng có nhiều người vô đạo đức tham gia vào hành vi gian lận; Điều quan trọng là phải biết những điều phổ biến nhất cần chú ý. Bernie Madoff đã trở thành đồng nghĩa với chương trình Ponzi, trong đó việc thanh toán tiền lãi cho các nhà đầu tư hiện tại đến từ tiền được gửi bởi các nhà đầu tư mới; Trong khi đó, cố vấn rút một số tiền. Lừa đảo mối quan hệ nhắm vào một nhóm, thường kết hợp với kế hoạch Ponzi, chẳng hạn như một tổ chức tôn giáo hoặc nhóm bạn, bằng cách thuyết phục nhóm đi cùng với một vụ lừa đảo vì bạn bè của họ có liên quan. Lừa đảo khác bao gồm trình độ trình bày sai, chẳng hạn như yêu cầu kinh nghiệm hoặc chứng nhận mà bạn không có hoặc hứa hẹn lợi nhuận không thực tế, chẳng hạn như yêu cầu đầu tư sẽ tạo ra số lượng lớn. Với một trò lừa đảo "chẻ", cố vấn thực hiện nhiều giao dịch không cần thiết, chi phí khách hàng nhận được hoa hồng và thường mang lại lợi nhuận đầu tư ít hơn.
Đề án Ponzi
Theo Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC), chương trình Pon A Ponzi là một gian lận đầu tư liên quan đến việc thanh toán tiền lãi có mục đích cho các nhà đầu tư hiện tại từ các quỹ do nhà đầu tư mới đóng góp. Các nhà tổ chức chương trình Ponzi thường thu hút các nhà đầu tư mới bằng cách hứa đầu tư tiền vào các cơ hội được cho là tạo ra lợi nhuận cao với ít hoặc không có rủi ro. Chương trình Ponzi là một trò lừa đảo cổ điển và kết hợp cả các thành phần của các trò gian lận khác. Số tiền đầu tư vào trò lừa đảo kinh điển này chỉ đơn giản là các khoản tiền của các nhà đầu tư mới chuyển đến các khách hàng hiện tại. Không thất bại, người khởi xướng kế hoạch Ponzi rút tiền để tài trợ cho một lối sống xa hoa.
Gian lận quan hệ
Lừa đảo mối quan hệ nhắm mục tiêu một nhóm cụ thể với mánh khóe của nó, thường kết hợp với một kế hoạch Ponzi. Trò lừa đảo này có hiệu quả vì chúng tôi có xu hướng tin tưởng các thành viên khác trong bộ tộc của chúng tôi. Nhóm Nhóm có thể có cùng tôn giáo, nền tảng văn hóa hoặc khu vực địa lý. Nhắm mục tiêu mối quan hệ này làm cho việc có được những người tham gia lừa đảo mới dễ dàng hơn vì có một mức độ tin cậy tích hợp. Để tiếp tục lừa đảo những người tham gia, kẻ lừa đảo có thể thuộc về nhóm hoặc giả vờ là thành viên.
Chương trình lừa đảo Ponzi có liên quan sau đây nhắm vào các thành viên cộng đồng người Do Thái gốc Ba Tư ở Los Angeles. Shervin Neman đã huy động được hơn 7, 5 triệu đô la để đầu tư vào cái gọi là quỹ phòng hộ của mình. Ông hứa rằng quỹ đầu tư vào bất động sản bị tịch thu sẽ nhanh chóng được mua và sau đó bán lại để kiếm lợi nhuận. Trong thực tế, Neman đã sử dụng số tiền huy động được để tài trợ cho lối sống xa hoa của mình và trả hết cho các nhà đầu tư mới.
Lừa đảo
Việc trình bày sai thông tin là một cách khác để các cố vấn tài chính lừa đảo công chúng không nghi ngờ. Lĩnh vực lập kế hoạch tài chính đã chín muồi vì sự cố vì không có một yêu cầu cấp phép hoặc giấy phép cụ thể nào để thực hành. Trên thực tế, có hàng tá chỉ định kế hoạch tài chính như người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA), kế toán viên công chứng (CPA), nhà phân tích tài chính điều lệ (CFA) và nhiều hơn nữa. Công chúng có thể không nhận thức được các chỉ định, đạo đức hoặc yêu cầu chứng nhận và do đó có thể nhận được lời khuyên từ một người không có giáo dục, kinh nghiệm hoặc nền tảng trong lĩnh vực tư vấn đầu tư. Thật dễ dàng để ai đó treo lên một ván lợp và bắt đầu tư vấn. Kẻ lừa đảo sau đó có thể đóng cửa hàng và bỏ đi số tiền thu được hoặc lừa đảo những khách hàng không ngờ tới với các sản phẩm giả mạo.
Lợi nhuận không thực tế
Hứa hẹn hoặc thậm chí đảm bảo cao hơn lợi nhuận thị trường cho khoản đầu tư của bạn là một mẹo phổ biến. Tiên đề phổ biến là, nếu nó quá tốt là sự thật, thì có lẽ nó không phải là chính xác. Không chắc là một cố vấn có thể cung cấp một lợi nhuận của khách hàng không có sẵn cho phần còn lại của thế giới. Trò lừa đảo này nhắm vào lòng tham của khách hàng và ước mơ kiếm tiền dễ dàng. Nếu một cố vấn cung cấp hoặc đảm bảo trả lại cao hơn 12-15%, đó có thể là một trò lừa đảo. Ví dụ, trong 85 năm qua, thị trường chứng khoán Mỹ đã đạt trung bình khoảng 9, 5%. Sự trở lại này không phải là sự trở lại an toàn của người Viking, nhưng khá biến động, có nghĩa là có nhiều năm trở lại tiêu cực trong nhiều thập kỷ.
Vào năm 2012, chủ sở hữu của một giọng nói qua Giao thức Internet (VoIP) có trụ sở tại Dallas, Texas đã mời các nhà đầu tư Cơ đốc, liên kết với một trường tư, trả lại 1.000% mỗi năm để đầu tư vào công ty của họ, Usee, Inc., họ đã bị SEC truy tố.
Chasing
Nhiều công ty môi giới chứng khoán đã bị buộc tội lừa đảo trực tuyến. Vì các nhà môi giới chứng khoán truyền thống được trả tiền khi khách hàng của họ mua hoặc bán chứng khoán, họ có thể được thúc đẩy để thực hiện các giao dịch chứng khoán không cần thiết để tự bỏ túi. Lừa đảo liên quan đến cố vấn tài chính thực hiện giao dịch mua và bán thường xuyên, điều này không chỉ khiến khách hàng phải trả tiền hoa hồng mà thường dẫn đến lợi nhuận đầu tư dưới mức tối ưu.
Có nhiều trò gian lận đầu tư khác cũng như các loại bổ sung của các chương trình nêu trên. Tiếp theo, tìm hiểu làm thế nào để tránh con mồi rơi vào một cố vấn đầu tư mờ ám.
Bảo vệ chính mình
Vet và xác minh lý lịch của cố vấn tài chính. Tìm hiểu xem các cố vấn đã nhận được bất kỳ hành động kỷ luật hoặc khiếu nại. Các trang web này giúp khám phá các cố vấn vô đạo đức: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org và www.cfp.net.
Hỏi làm thế nào các cố vấn được bồi thường. Là bởi hoa hồng, tài sản thuộc quyền quản lý, lệ phí, hoặc sự kết hợp của các cấu trúc thanh toán? Nếu cố vấn tài chính tiềm năng không rõ ràng hoặc phòng ngừa rủi ro khi được hỏi về phí, hãy bỏ đi. Yêu cầu tài liệu ADV Phần II của cố vấn giải thích các dịch vụ, phí và chiến lược của chuyên gia.
Khi thảo luận về ý tưởng và chiến lược đầu tư, hãy hỏi về ưu điểm và nhược điểm của từng khuyến nghị. Không có khoản đầu tư hoàn hảo, và mọi sản phẩm tài chính đều có nhược điểm. Nếu cố vấn không rõ ràng hoặc bạn không hiểu khoản đầu tư, nó có thể không dành cho bạn. Mặc dù, bạn có thể xem xét thu thập ý kiến thứ hai.
Không cung cấp cho cố vấn tài chính một giấy ủy quyền hoặc khả năng thực hiện giao dịch mà không hỏi ý kiến bạn trước. Yêu cầu mọi hành động tài chính phải được xóa với bạn trước. Hơn nữa, hãy chắc chắn rằng bạn nhận được báo cáo không chỉ với tiêu đề thư của cố vấn, mà còn từ người giám sát hoặc tổ chức tài chính giữ tiền và đầu tư của bạn.
Khi xem xét một cố vấn tiềm năng, điều quan trọng là phải hỏi tên của các khách hàng hài lòng, lâu dài. Tuy nhiên, trong khi đây là một ý tưởng tốt, về mặt lý thuyết, sự bảo vệ này có một nhược điểm, vì các giới thiệu có thể được sàng lọc trước hoặc bạn bè của cố vấn.
Điểm mấu chốt
Đừng hành động vội vàng. Luôn luôn dành thời gian để suy nghĩ về hoặc ngủ trên một quyết định tài chính. Một nỗ lực để vội vàng bạn nên là một lá cờ đỏ. Nếu có một cơ hội tốt ngày hôm nay, nó sẽ không biến mất vào ngày mai. Đừng ngại bỏ đi nếu một đề nghị không có vẻ đúng.
