Cơ sở không được cam kết là gì
Một cơ sở không cam kết là một thỏa thuận giữa người cho vay và người đi vay nơi người cho vay đồng ý cung cấp tài trợ ngắn hạn cho người vay; điều này trái ngược với một cơ sở cam kết bao gồm các điều khoản và điều kiện được xác định rõ ràng do tổ chức cho vay quy định và áp đặt cho người đi vay. Các cơ sở không cam kết được sử dụng để tài trợ cho nhu cầu tạm thời hoặc tạm thời của các doanh nghiệp có doanh thu dao động, chẳng hạn như thanh toán cho các chủ nợ để kiếm chiết khấu thương mại; giao dịch đơn hoặc một lần; và đáp ứng nghĩa vụ trả lương. Các cơ sở không cam kết thường ít tốn kém hơn để sắp xếp, so với các cơ sở cam kết, bởi vì người cho vay không có nghĩa vụ gia hạn khoản vay; khi tài chính được cung cấp, nó là ngắn hạn và rủi ro tín dụng là tương đối nhỏ.
BREAKING DOWN Cơ sở không cam kết
Bởi vì các doanh nghiệp nhỏ có thể đấu tranh để có dòng tiền hàng tháng đầy đủ, một cơ sở không cam kết có thể giúp họ hoạt động cho đến khi họ thiết lập sự hiện diện mạnh mẽ hơn trên thị trường và tăng doanh thu hàng năm.
Ví dụ về cơ sở không được cam kết
Một thấu chi, hoặc cơ sở vốn lưu động, giải quyết các vấn đề dòng tiền ngắn hạn của các công ty. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác quyết định có cho vay tiền và giới hạn hay không. Bởi vì một khoản thấu chi thường được trả theo yêu cầu, nó không phù hợp cho các mục đích như tài trợ cho một vụ mua lại lớn. Người cho vay thường không gọi trong thấu chi trừ khi tình trạng tài chính hoặc hoạt động của người vay đưa ra lý do cho người cho vay lo ngại.
Nhận thấu chi thường là một quá trình đơn giản. Tuy nhiên, luôn có sự không chắc chắn về việc ngân hàng sẽ cho vay một doanh nghiệp cụ thể và khi nào người cho vay sẽ yêu cầu trả nợ. Thêm vào đó, một lượng vốn hạn chế có thể được vay và phí cho vay có thể cao. Ngoài ra, người đi vay thường có rất ít chỗ để sửa đổi hình thức tiêu chuẩn của người cho vay để phát hành thấu chi. Ngoài ra, người đi vay có thể phải giảm thấu chi xuống một khoản tiền đã đặt trong một số ngày cụ thể để đảm bảo nó chỉ được sử dụng cho các vấn đề về dòng tiền ngắn hạn.
Ví dụ về cơ sở cam kết
Khoản vay có kỳ hạn từ ngân hàng dành cho một số tiền cụ thể với lịch trả nợ cụ thể và lãi suất cố định hoặc thay đổi. Ví dụ, nhiều ngân hàng có các chương trình dài hạn cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ tiền mặt cần thiết cho hoạt động hàng tháng. Trong nhiều trường hợp, một doanh nghiệp nhỏ sử dụng tiền mặt để mua tài sản cố định như thiết bị sản xuất.
Một khoản vay có kỳ hạn cho thiết bị, bất động sản hoặc vốn lưu động được trả trong vòng một đến 25 năm thông qua lịch trả nợ hàng tháng hoặc hàng quý. Khoản vay đòi hỏi phải có tài sản thế chấp và một quy trình phê duyệt nghiêm ngặt để giảm rủi ro trả nợ. Khoản vay này phù hợp cho các doanh nghiệp nhỏ được thành lập với báo cáo tài chính hợp lý và khoản thanh toán giảm đáng kể để giảm thiểu số tiền thanh toán và tổng chi phí cho khoản vay.
