Bảo hiểm nha khoa sẽ khiến bạn phải trả phí bảo hiểm ít hơn nhiều so với bảo hiểm y tế, nhưng tất nhiên là có một nhược điểm. Hầu hết các chính sách bảo hiểm y tế bao gồm một tỷ lệ lớn các chi phí thậm chí cao chót vót một khi bạn đã trả khoản khấu trừ của mình. Nhưng các chính sách bảo hiểm nha khoa có giới hạn bảo hiểm hàng năm, từ $ 1000 đến $ 1500 một năm, cùng với khoản khấu trừ $ 50 đến $ 100. Mặc dù các chương trình có thể trả 80% đến 100% cho các kỳ thi, chụp x-quang và làm sạch, nhưng khi nói đến thân răng, kênh gốc và phương pháp điều trị bệnh nướu răng của các nha sĩ trong mạng lưới, lợi ích có thể chỉ bằng 50% chi phí. Một số thủ tục, chẳng hạn như chỉnh nha và nha khoa thẩm mỹ, hoàn toàn không được bảo hiểm.
Không có gì đáng ngạc nhiên khi những hạn chế về chi phí có thể khiến ngay cả những người có bảo hiểm nha khoa phải trì hoãn các thủ tục cần thiết. Một số người không quan tâm vì bảo hiểm của họ không chi trả cho thủ tục và những người khác vì họ đã sử dụng hết bảo hiểm tối đa trong năm, theo một khảo sát của Consumer Report.
Để tránh bị bắt với các chi phí bất ngờ, đây là một số bước chính cần thực hiện khi mua bảo hiểm nha khoa.
Tìm hiểu nếu bạn có thể nhận được bảo hiểm nhóm
Đại đa số những người có bảo hiểm nha khoa đều có lợi ích thông qua chủ lao động hoặc các chương trình bảo hiểm nhóm khác như Akv, các chính sách bảo hiểm y tế trên thị trường theo Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Giá rẻ hoặc các chương trình công cộng như Trợ cấp y tế, Chương trình Bảo hiểm Sức khỏe Trẻ em và TriCare cho quân đội.
Các kế hoạch này thường rẻ hơn so với mua bảo hiểm cá nhân và cũng có thể có lợi ích tốt hơn. Nhưng hãy xem xét kỹ các chi tiết của ngay cả một chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ để quyết định xem phí bảo hiểm có xứng đáng với số tiền trong tình huống của bạn hay không.
Kiểm tra chính sách cá nhân
Đắt hơn chính sách nhóm - và thường có nhiều lợi ích hạn chế hơn - các chính sách riêng lẻ (cho dù bạn mua một thứ chỉ cho bản thân hay cho gia đình) thường có thời gian chờ đợi cho các thủ tục chính. Nếu bạn đang nghĩ đến việc đăng ký một kế hoạch, chỉ trong thời gian mà vì bạn cần cấy ghép hoặc một bộ răng giả mới, hãy nhận ra rằng các công ty bảo hiểm nhận thức rõ về chiến thuật đó và tạo ra một khoảng thời gian chờ đợi có lẽ một năm trước khi bạn có thể bắt đầu sử dụng lợi ích nhất định.
Tốt nhất là so sánh cửa hàng. Nhận báo giá và chi tiết chính sách từ các trang web của công ty bảo hiểm hoặc nói chuyện với một đại lý bảo hiểm am hiểu.
Kiểm tra danh sách các nha sĩ trong mạng
Các chương trình bảo hiểm bồi thường cho phép bạn sử dụng nha sĩ mà bạn chọn, nhưng các chương trình PPO và HMO phổ biến giới hạn bạn đến các nha sĩ trong mạng lưới của họ. Nếu bạn có một nha sĩ mà bạn thích, hãy hỏi những gói bảo hiểm và giảm giá mà anh ấy hoặc cô ấy chấp nhận. Nếu bạn đồng ý với việc sử dụng một nha sĩ mới, PPO hoặc HMO có thể phù hợp với nhu cầu của bạn.
Nhưng hãy cảnh giác nếu một nha sĩ mới mà bạn đến thăm nói rằng bạn cần rất nhiều công việc bất ngờ. Một tài khoản tiết lộ của con trai của một nha sĩ mô tả làm thế nào một số nha sĩ trong mạng lưới có thể đề nghị các thủ tục không cần thiết để bù đắp thu nhập bị mất cho các dịch vụ phòng ngừa, mà họ được các công ty bảo hiểm nha hoàn trả ở mức thấp. Hỏi các chuyên gia y tế, hàng xóm và bạn bè nếu họ có thể giới thiệu một nha sĩ địa phương mà họ thấy là tốt. Sau đó kiểm tra những kế hoạch bảo hiểm và giảm giá mà các học viên chấp nhận.
Biết những gì chính sách bao gồm
Để lập ngân sách cho các chi phí nha khoa, điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận các chính sách bạn đang xem xét. Ví dụ: kể từ thời điểm bảo hiểm của bạn bắt đầu, các chính sách của Akv Delta bao gồm việc làm sạch nướu, sửa chữa răng giả, phục hình, phẫu thuật răng miệng và kênh rạch. Nhưng bạn cần đợi đến năm thứ hai bảo hiểm để nhận được lợi ích cho việc điều trị bệnh nướu, phục hình và bọc răng, cấy ghép răng hoặc làm răng giả. Thậm chí sau đó, lợi ích được giới hạn ở 50% chi phí.
Điểm mấu chốt
Điểm sáng của bảo hiểm nha khoa là bảo hiểm tốt cho việc chăm sóc phòng ngừa, chẳng hạn như kiểm tra, làm sạch và chụp x-quang nha khoa (mặc dù tia X có thể được bảo hiểm ít thường xuyên hơn so với các nha sĩ háo hức muốn dùng chúng). Người lớn và trẻ em có lợi ích nha khoa có nhiều khả năng đến nha sĩ, được chăm sóc phục hồi và trải nghiệm sức khỏe tổng thể tốt hơn, theo báo cáo của Hiệp hội Kế hoạch Nha khoa Quốc gia. Mua bảo hiểm cũng có thể thúc đẩy bạn để có được chăm sóc phòng ngừa và tránh các thủ tục tốn kém và khó chịu hơn.
Khi mua bảo hiểm nha khoa cá nhân (thay vì bảo hiểm nhóm thông qua chủ lao động của bạn hoặc nguồn khác), hãy lưu ý rằng các thủ tục chính có thể không được bảo hiểm trong năm đầu tiên, và thậm chí sau đó lợi ích có thể chỉ bằng một nửa so với chi phí của nha sĩ. Bạn sẽ cần để dành tiền trong tài khoản tiết kiệm sức khỏe hoặc quỹ cá nhân để bạn không bị thiếu tiền nếu bạn cần công việc chính.
