Tỷ lệ chính của Tạp chí Phố Wall là mức trung bình của lãi suất cơ bản mà 10 ngân hàng lớn nhất ở Hoa Kỳ tính cho khách hàng chất lượng tín dụng cao nhất của họ, thường là cho các khoản vay ngắn hạn. Nó được tính toán bởi một cuộc khảo sát thị trường và được xuất bản bởi Tạp chí Phố Wall (WSJ).
Phá vỡ tỷ lệ chính của Tạp chí Phố Wall
Tỷ lệ nguyên tố WSJ là một trong những nguồn hàng đầu của thị trường để báo cáo lãi suất cơ bản trung bình toàn diện. Lãi suất cơ bản của WSJ lấy tên từ thông lệ của Tạp chí Phố Wall về việc bỏ phiếu cho 10 ngân hàng lớn nhất của Mỹ để xem lãi suất cho vay chính của họ là bao nhiêu. Khi bảy hoặc nhiều hơn trong số 10 ngân hàng được thăm dò thay đổi lãi suất cơ bản, Tạp chí Phố Wall công bố một tỷ lệ chính mới. Tỷ lệ hiện tại có thể được tìm thấy trên Trang Thị trường của WSJ.
Tỷ lệ chính của WSJ đã biến động trong lịch sử theo thời gian. Vào tháng 12 năm 2008, nó đã đạt mức thấp 3, 25% sau khi được báo cáo ở mức 9, 5% vào đầu những năm 2000. Vào tháng 12 năm 1980, nó đã đạt mức cao kỷ lục 21, 50%. Nói chung, tỷ lệ được quyết định bởi những thay đổi từ Ủy ban Thị trường mở Liên bang của Cục Dự trữ Liên bang, sẽ họp sáu tuần một lần và báo cáo về mức lãi suất quỹ liên bang.
Sản phẩm Prime Rate
Tỷ lệ chính của WSJ cung cấp thước đo cho lãi suất cơ bản tại các ngân hàng trong toàn ngành. Tỷ lệ chính của WSJ trong lịch sử cao hơn khoảng 3% so với lãi suất quỹ liên bang. Do đó, tỷ lệ này bị ảnh hưởng nặng nề bởi các chính sách tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang.
Nói chung, lãi suất cơ bản của một ngân hàng là lãi suất thấp nhất mà ngân hàng tính cho việc cho vay đối với các khách hàng có chất lượng tín dụng cao nhất và cả các ngân hàng khác. Các ngân hàng có thể cho vay tất cả các loại sản phẩm cho người vay với lãi suất cơ bản. Họ cũng sử dụng lãi suất cơ bản như một tỷ lệ được lập chỉ mục cho các sản phẩm tín dụng thay đổi.
Các sản phẩm sử dụng lãi suất cơ bản có thể bao gồm các khoản thế chấp, dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng và các khoản vay, và các khoản vay mua ô tô. Thông thường, lãi suất cơ bản được sử dụng rộng rãi nhất trong các sản phẩm tín dụng thay đổi với lãi suất cơ bản đóng vai trò là tỷ lệ được lập chỉ mục.
Sản phẩm cho vay theo tỷ lệ
Các sản phẩm có lãi suất được lập chỉ mục thường sử dụng lãi suất cơ bản làm lãi suất cơ bản với lãi suất hoặc chênh lệch được xác định bởi hồ sơ tín dụng của người vay. Tỷ lệ nguyên tố thường được sử dụng trong các sản phẩm có tỷ lệ thay đổi như là một tỷ lệ được lập chỉ mục vì nó được công nhận rộng rãi và được theo dõi trong toàn ngành. Các tỷ lệ được lập chỉ mục tương đương khác có thể bao gồm LIBOR và Kho bạc Hoa Kỳ.
Nếu người vay có khoản vay hoặc thẻ tín dụng có lãi suất thay đổi, các điều khoản của thay đổi lãi suất thay đổi sẽ được tiết lộ trong hợp đồng tín dụng của họ. Người cho vay thường dựa vào chênh lệch lãi suất của họ cho các sản phẩm có lãi suất thay đổi trong hồ sơ tín dụng của người vay. Do đó, những người vay chất lượng cao hơn có thể nhận được mức ký quỹ thấp hơn trong khi những người vay chất lượng tín dụng thấp hơn sẽ nhận được mức ký quỹ cao hơn. Trong một sản phẩm tín dụng có lãi suất thay đổi, tỷ lệ ký quỹ vẫn giữ nguyên trong suốt thời gian vay; tuy nhiên, tỷ lệ biến được điều chỉnh khi có sự thay đổi về tỷ lệ được lập chỉ mục cơ bản.
Những người đi vay với các sản phẩm có tỷ lệ thay đổi thường muốn tuân theo lãi suất cơ bản và cụ thể là lãi suất cơ bản WSJ vì nó được công bố công khai. Khi phần lớn các ngân hàng được WSJ khảo sát tăng lãi suất cơ bản, thì đó là một dấu hiệu tốt cho thấy tỷ lệ biến đang tăng.
Để biết một ví dụ về ảnh hưởng của lãi suất cơ bản, hãy xem xét người vay thẻ tín dụng của Ngân hàng Hoa Kỳ với số dư thẻ tín dụng có tỷ lệ phần trăm thay đổi hàng năm. Biên độ của người vay là 15, 99% cộng với tỷ lệ được lập chỉ mục, dựa trên lãi suất cơ bản của ngân hàng. Đối với người vay, điều này có nghĩa là nếu lãi suất cơ bản là 3, 25%, lãi suất của họ sẽ là 19, 24%. Nếu lãi suất cơ bản của ngân hàng tăng lên 4, 25%, lãi suất của họ sẽ tăng lên 20, 24%.
