Mục lục
- Biết tình hình của bạn
- Tài khoản kiểm tra thường xuyên
- Tài khoản kiểm tra cao cấp
- Tài khoản chịu lãi
- Kiểm tra tài khoản miễn phí
- Tài khoản kiểm tra số dư thấp
- Tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai
- Điểm mấu chốt
Kiểm tra tài khoản là một phần quan trọng của hệ thống ngân hàng. Các tài khoản tiền gửi này cung cấp cho người tiêu dùng một nơi để gửi tiền của họ, thực hiện chuyển khoản, viết séc, thanh toán hóa đơn và thực hiện các giao dịch ngân hàng thông thường khác. Tiền trong việc kiểm tra tài khoản là an toàn, vì chúng được bảo hiểm lên tới 250.000 đô la mỗi người gửi bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Nhưng có rất nhiều lựa chọn khác nhau hiện có, vậy làm thế nào để bạn biết tài khoản nào phù hợp với bạn?
Chìa khóa chính
- Kiểm tra tài khoản là một phần quan trọng của hệ thống ngân hàng, mang đến cho người tiêu dùng một nơi để thực hiện các giao dịch ngân hàng thông thường. Trước khi mở tài khoản kiểm tra, bạn nên biết các tùy chọn của mình và xem xét những thứ như số dư hàng tháng, phí, lãi và sự tiện lợi. Tài khoản kiểm tra chính là phổ biến nhất, cung cấp cho bạn tất cả các tính năng bạn mong đợi từ tài khoản kiểm tra.Premium tài khoản cung cấp nhiều đặc quyền, nhưng thường yêu cầu bạn giữ số dư cao. Tài khoản kiểm tra có thể không đi kèm với phí dịch vụ hàng tháng, nhưng vẫn phải trả phí cho các dịch vụ khác như thấu chi hoặc sử dụng ATM ngoài mạng lưới.
Biết tình hình của bạn
Trước khi bạn mở một tài khoản kiểm tra, bạn nên biết các tùy chọn của mình. Rốt cuộc, không phải tất cả các tài khoản kiểm tra đều được tạo như nhau. Điều tương tự cũng áp dụng cho tình hình tài chính của bạn, đó là duy nhất đối với bạn, vì vậy tài khoản kiểm tra của bạn sẽ bổ sung cho nó. Dưới đây là một số điều bạn cần suy nghĩ trước khi vào ngân hàng để mở tài khoản của mình, bao gồm:
Số dư hàng tháng: Số tiền bạn dự định giữ trung bình mỗi tháng sẽ giúp bạn quyết định loại tài khoản kiểm tra nào sẽ mở. Số dư này có nhất quán trong suốt vòng đời của tài khoản không? Hay bạn sẽ chỉ có một số dư lớn vào những thời điểm nhất định trong năm? Một số tài khoản đi kèm với các yêu cầu số dư tối thiểu, điều này biện minh cho một số đặc quyền của họ, vì vậy bạn nên ghi nhớ điều đó.
Lệ phí: Xem xét các khoản phí liên quan đến từng loại tài khoản. Bạn có thể tránh phí dịch vụ hàng tháng nếu bạn duy trì số dư nhất định mỗi tháng. Kiểm tra xem liệu tài khoản bạn quan tâm có tính phí thêm cho những thứ như giao dịch ghi nợ và giao dịch chi nhánh không. Có thể bạn có thể tránh các khoản phí nhất định bằng cách khấu trừ thanh toán tự động cho các hóa đơn từ tài khoản của mình hoặc bằng cách thiết lập tiền gửi trực tiếp. Biết về ngân hàng và cấu trúc phí của nó cho từng tài khoản có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa tiết kiệm rất nhiều tiền hoặc chi tiêu hàng trăm đô la phí không cần thiết mỗi năm.
Lãi suất: Mặc dù bạn có thể không thu thập được nhiều, một số tài khoản kiểm tra phải trả lãi. Nếu bạn muốn kiếm thêm một chút tiền nhớ, đó là một chút nữa, bạn có thể tìm thấy một ngân hàng mang lại cho bạn sự quan tâm cùng với một nơi mà bạn có thể thực hiện giao dịch ngân hàng hàng ngày của mình. Tiền lãi thường được tính theo từng ngày và gửi trực tiếp vào tài khoản kiểm tra vào cuối mỗi tháng.
Thuận tiện: Nếu bạn là kiểu người yêu thích sự tương tác cá nhân, có lẽ bạn sẽ muốn có một tài khoản kiểm tra tại một ngân hàng có rất nhiều chi nhánh. Nhưng nếu bạn có thể làm mà không cần, bạn sẽ có một ngân hàng trực tuyến. Các tổ chức này không có nhiều vị trí gạch và vữa, một số không có bất kỳ vị trí nào cả nhưng cung cấp sự tiện lợi của ngân hàng trực tuyến và di động với thẻ ghi nợ. Vì họ không cung cấp dịch vụ rút tiền, nhiều ngân hàng trong số này cho phép bạn sử dụng các máy rút tiền tự động (ATM) của các ngân hàng khác nhau, điều này giúp việc rút tiền mặt dễ dàng hơn và rẻ hơn.
Bây giờ chúng tôi đã phác thảo một số cân nhắc cơ bản để chọn một, đây là danh sách một số loại tài khoản kiểm tra khác nhau được cung cấp bởi hầu hết các ngân hàng.
Tài khoản kiểm tra thường xuyên
Tài khoản kiểm tra thông thường chỉ đơn giản cho phép bạn thực hiện tất cả những điều bạn mong đợi từ tài khoản kiểm tra: Gửi tiền và rút tiền từ ATM, viết séc, thanh toán hóa đơn và mua hàng bằng thẻ ghi nợ. Bạn có thể phải trả một khoản phí hàng tháng cho đặc quyền là chủ tài khoản, nhưng nhiều ngân hàng sẽ miễn phí nếu bạn giữ đủ tiền trong tài khoản của mình.
Một tài khoản kiểm tra thường xuyên thường trả ít hoặc không có lãi cho số dư của bạn. Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm một chút thu nhập, bạn có thể xem xét mở tài khoản tiết kiệm đồng hành vào tài khoản kiểm tra của mình trong khi bạn đang ở đó.
Tài khoản kiểm tra cao cấp
Tài khoản kiểm tra cao cấp có thể không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn ngay cả khi bạn có thể dễ dàng đáp ứng yêu cầu số dư tối thiểu.
Các đặc quyền bổ sung chắc chắn nghe rất hay, nhưng hãy nhớ, đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Bạn có thể kiếm được tiền lãi cao hơn với số tiền thừa của mình trong khi vẫn có thể truy cập được trong trường hợp khẩn cấp bằng cách đưa nó vào tài khoản thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc trái phiếu chính phủ. Hầu hết mọi người chỉ cần giữ số dư cao trong tài khoản kiểm tra nếu họ có các khoản chi lớn, thường xuyên như thanh toán thế chấp cao, thanh toán khoản vay sinh viên lớn, thanh toán thuế ước tính và / hoặc phí bảo hiểm khổng lồ. Đối với các dịch vụ giảm giá và tư vấn miễn phí, bạn có thể nhận được mức giá tốt hơn về dịch vụ hoặc tư vấn tốt hơn với tổ chức khác.
Tài khoản kiểm tra lãi suất
Tài khoản kiểm tra chịu lãi cho bạn một khoản lãi nhỏ hàng tháng cho số dư trong tài khoản của bạn. Một số tài khoản trả lãi suất cố định bất kể số dư của bạn, trong khi những tài khoản khác trả nhiều hơn cho số dư cao hơn. Lãi suất gần như chắc chắn sẽ thấp hơn tỷ lệ lạm phát, nhưng nó có thể tương đương với số tiền mà một số tài khoản tiết kiệm phải trả, mang lại cho bạn những giao dịch không giới hạn của cả hai thế giới và thanh toán lãi hàng tháng trong một tài khoản. Tuy nhiên, bạn có thể không đưa ra tài khoản kiểm tra lãi suất nếu phí của nó quá cao. Bạn có thể tốt hơn với một tài khoản kiểm tra miễn phí, ngay cả khi nó trả ít hơn hoặc không có lãi.
Kiểm tra tài khoản miễn phí
Kiểm tra miễn phí có nghĩa là tài khoản không tính phí định kỳ như phí bảo trì hàng tháng và không có yêu cầu số dư tối thiểu để tránh phí. Nhưng điều đó không có nghĩa là mọi dịch vụ đơn lẻ được liên kết với tài khoản kiểm tra sẽ miễn phí. Bạn vẫn có thể phải trả tiền cho các dịch vụ khác bao gồm phí ATM ngoài mạng, phí kiểm tra, phí thấu chi, phí thanh toán và phí giao dịch nước ngoài. Những tài khoản này có thể không trả bất kỳ khoản lãi nào vì bạn đã nhận được lợi ích của việc không phải trả phí hàng tháng. Điều đó đang được nói, một số tài khoản kiểm tra miễn phí trả khá nhiều tiền lãi.
Tài khoản kiểm tra số dư thấp
Tài khoản kiểm tra số dư thấp, đôi khi được gọi là tài khoản huyết mạch, dành cho những khách hàng chỉ có thể duy trì số dư nhỏ nhưng muốn nhận dịch vụ ngân hàng. Để đổi lấy việc cho phép bạn giữ một tài khoản với yêu cầu số dư rất thấp hoặc không có số dư tối thiểu, ngân hàng có thể yêu cầu bạn làm những việc khác để tiết kiệm tiền, chẳng hạn như chỉ viết một số séc hạn chế mỗi tháng và nhận báo cáo hàng tháng bằng điện tử qua thư. Một số tài khoản này thậm chí có thể không có đặc quyền viết séc, chỉ cho phép thanh toán trực tuyến hoặc thanh toán bằng thẻ ghi nợ và có thể không cho phép thấu chi. Thay vì để bạn xuống dưới số dư $ 0, họ sẽ từ chối mọi giao dịch vượt quá số dư khả dụng của bạn.
Tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai
Nếu trước đây, một ngân hàng đã đóng tài khoản kiểm tra của bạn vì số dư âm chưa thanh toán và bạn đã sẵn sàng bắt đầu lại, tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai có thể cho bạn cơ hội đó. Đổi lại, bạn có thể phải trả một khoản phí hàng tháng lên tới 20 đô la và tài khoản của bạn có thể có những hạn chế mà các tài khoản kiểm tra khác không có, chẳng hạn như không cho phép thấu chi. Các tài khoản này có sẵn ở tất cả 50 tiểu bang thông qua các ngân hàng và công đoàn tín dụng. Khi bạn đã duy trì tài khoản của mình ở trạng thái tốt trong một khoảng thời gian nhất định, có lẽ một năm, bạn có thể trở thành đủ điều kiện cho một tài khoản kiểm tra thường xuyên.
Làm thế nào một ngân hàng sẽ biết nếu bạn đã đóng một tài khoản kiểm tra trong quá khứ? Giống như các nhà phát hành thẻ tín dụng xem xét báo cáo tín dụng của bạn trước khi cho phép bạn mở tài khoản, các ngân hàng xem xét các báo cáo của ChexSystems và Dịch vụ cảnh báo sớm trước khi cho phép bạn mở tài khoản. Nếu các ngân hàng từ chối các ứng dụng tài khoản kiểm tra của bạn và bạn không biết tại sao, hãy đặt hàng các bản sao báo cáo tín dụng ngân hàng của bạn và xem xét chúng để biết lỗi.
Điểm mấu chốt
Dù tình hình tài chính của bạn là gì, vẫn có một tài khoản kiểm tra cho bạn, miễn là bạn không có tiền sử gian lận và đáp ứng các yêu cầu mở tài khoản cơ bản như bằng chứng nhận dạng. Nếu bạn đang tìm kiếm một tính năng cụ thể, chẳng hạn như tài khoản cho người luôn có số dư thấp hoặc tài khoản trả lãi, hãy bắt đầu bằng cách tìm kiếm các tài khoản được tiếp thị cụ thể cho mọi người trong tình huống của bạn.
Nhưng hãy nhớ: Kiểm tra tên tài khoản chỉ là nhãn tiếp thị. Tài khoản kiểm tra miễn phí có thể phục vụ bạn cũng như tài khoản kiểm tra số dư thấp và tài khoản kiểm tra chịu lãi có thể trả cho bạn nhiều hơn tài khoản kiểm tra cao cấp. Thay đổi tài khoản kiểm tra là một việc vặt tốn nhiều thời gian, vì vậy hãy chọn cẩn thận và cố gắng có được một tài khoản mà bạn sẽ hài lòng trong nhiều năm hoặc, trong trường hợp tài khoản có cơ hội thứ hai, tại một ngân hàng bạn có thể thấy mình ở lại lâu dài.
