Bảo hiểm nhân thọ toàn cầu được lập chỉ mục rất giống với bảo hiểm nhân thọ toàn cầu, tuy nhiên nó có một vài nếp nhăn không được tìm thấy trong các chính sách bảo hiểm phổ quát truyền thống. Bảo hiểm nhân thọ toàn cầu có nhiều hình thức khác nhau, từ chính sách lãi suất cố định cơ bản đến các mô hình biến đổi cho phép chủ hợp đồng lựa chọn các tài khoản vốn chủ sở hữu khác nhau mà họ có thể đầu tư. Chính sách bảo hiểm nhân thọ toàn cầu được lập chỉ mục cung cấp cho chủ hợp đồng cơ hội phân bổ số tiền giá trị tiền mặt cho tài khoản cố định hoặc tài khoản chỉ số vốn chủ sở hữu. Các chính sách được lập chỉ mục cung cấp nhiều chỉ mục phổ biến để lựa chọn, chẳng hạn như S & P 500 và Nasdaq 100.
Các chính sách được lập chỉ mục cho phép các chủ chính sách quyết định tỷ lệ phần trăm số tiền mà họ muốn phân bổ cho các phần cố định và được lập chỉ mục. Ngoài ra, các loại chính sách bảo hiểm toàn cầu này thường đảm bảo số tiền gốc trong phần được lập chỉ mục, nhưng giới hạn lợi nhuận tối đa mà chủ hợp đồng có thể nhận được trong tài khoản nói trên. Vì các chính sách này được coi là một chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ quát "lai", nên chúng thường không đắt lắm (do thiếu quản lý) và an toàn hơn so với chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ biến trung bình. Tuy nhiên, tiềm năng tăng giá cũng bị hạn chế khi so sánh với các chính sách thay đổi.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Joe Allaria, CFP®
Quản lý sự giàu có của Carson ALLaria, Glen Carbon, IL
Sự phức tạp của bảo hiểm nhân thọ phổ quát được lập chỉ mục khi bạn bắt đầu nghiên cứu cách tính lãi hoặc tăng trưởng tiền mặt. Để thực sự hiểu điều này sẽ đòi hỏi bạn phải dành nhiều thời gian để nghiên cứu chính sách hoặc có một sự tin tưởng rất lớn vào người giới thiệu nó.
Hãy chắc chắn rằng các hình minh họa được hiển thị cho bạn phản ánh tỷ lệ lợi nhuận thực tế. Nếu họ giả định lợi nhuận 7% hàng năm, bạn cần yêu cầu công ty bảo hiểm điều hành lại một cái gì đó bảo thủ hơn. Có thể lấy trung bình 7% trong một khoảng thời gian dài? Đúng. Nhưng để an toàn, tôi sẽ đề xuất dự kiến lợi nhuận bảo thủ hơn, như 4%.
Bạn cũng có thể khám phá các lựa chọn thay thế. Các chính sách cuộc sống phổ quát được đảm bảo, ví dụ, đơn giản và được hỗ trợ bởi một bảo lãnh từ công ty bảo hiểm.
