RegTech là gì?
Regtech là quản lý các quy trình pháp lý trong ngành tài chính thông qua công nghệ. Các chức năng chính của regtech bao gồm giám sát theo quy định, báo cáo và tuân thủ.
RegTech, hay RegTech, bao gồm một nhóm các công ty sử dụng công nghệ điện toán đám mây thông qua phần mềm dưới dạng dịch vụ (SaaS) để giúp các doanh nghiệp tuân thủ các quy định một cách hiệu quả và ít tốn kém hơn. Regtech còn được gọi là công nghệ điều tiết.
Các tổ chức tài chính và cơ quan quản lý đều sử dụng Regtech để đối phó với các quy trình tuân thủ phức tạp.
Hiểu về RegTech
Regtech là một cộng đồng của các công ty công nghệ giải quyết các thách thức phát sinh từ nền kinh tế dựa trên công nghệ thông qua tự động hóa. Sự gia tăng của các sản phẩm kỹ thuật số đã làm gia tăng các vi phạm dữ liệu, hack mạng, rửa tiền và các hoạt động lừa đảo khác.
Với việc sử dụng dữ liệu lớn và công nghệ máy học, regtech giảm rủi ro cho bộ phận tuân thủ của công ty bằng cách cung cấp dữ liệu về các hoạt động rửa tiền được thực hiện trên các hoạt động trực tuyến mà một nhóm tuân thủ truyền thống có thể không bí mật do sự gia tăng của thị trường ngầm.
Các công cụ Regtech tìm cách giám sát các giao dịch diễn ra trực tuyến trong thời gian thực để xác định các vấn đề hoặc bất thường trong lĩnh vực thanh toán kỹ thuật số. Bất kỳ ngoại lệ nào được chuyển tiếp đến tổ chức tài chính để phân tích và xác định xem hoạt động gian lận có đang diễn ra hay không. Các tổ chức xác định sớm các mối đe dọa đối với an ninh tài chính có thể giảm thiểu rủi ro và chi phí liên quan đến các khoản tiền bị mất và vi phạm dữ liệu.
Các công ty Regtech hợp tác với các tổ chức tài chính và các cơ quan quản lý, sử dụng điện toán đám mây và dữ liệu lớn để chia sẻ thông tin. Điện toán đám mây là một công nghệ chi phí thấp trong đó người dùng có thể chia sẻ dữ liệu nhanh chóng và an toàn với các thực thể khác.
Một ngân hàng nhận được lượng dữ liệu khổng lồ có thể thấy nó quá phức tạp, tốn kém và mất thời gian để xử lý. Một công ty regtech có thể kết hợp thông tin phức tạp từ ngân hàng với dữ liệu từ những thất bại theo quy định trước đây để dự đoán các khu vực rủi ro tiềm năng mà ngân hàng nên tập trung vào. Bằng cách tạo ra các công cụ phân tích cần thiết để các ngân hàng này tuân thủ thành công với cơ quan quản lý, công ty regtech tiết kiệm thời gian và tiền bạc của ngân hàng. Ngân hàng cũng có một công cụ hiệu quả để tuân thủ các quy tắc được đặt ra bởi các cơ quan tài chính.
Lịch sử của RegTech
Sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 đã mở ra sự gia tăng quy định của ngành tài chính. Cũng có sự gia tăng trong việc sử dụng công nghệ đột phá trong lĩnh vực tài chính. Đột phá công nghệ dẫn đến sự gia tăng số lượng các công ty fintech tạo ra các sản phẩm định hướng công nghệ để nâng cao trải nghiệm của khách hàng và sự tham gia với các tổ chức tài chính.
Sự phụ thuộc vào dữ liệu của người tiêu dùng để sản xuất các sản phẩm kỹ thuật số đã dẫn đến mối lo ngại giữa các cơ quan quản lý kêu gọi thêm luật về sử dụng và phân phối quyền riêng tư dữ liệu. Sự kết hợp của các biện pháp và luật pháp quy định hơn với một lĩnh vực phụ thuộc nhiều hơn vào công nghệ mang lại sự cần thiết cho công nghệ điều tiết.
Kể từ giữa năm 2018, việc bãi bỏ quy định tại Hoa Kỳ, như đã thấy trong việc tháo gỡ Đạo luật Cải cách và Bảo vệ người tiêu dùng trên Phố Wall Dodd-Frank (Dodd-Frank) đã dẫn đến sự chậm lại trong các thỏa thuận tài chính của công ty regtech, mặc dù việc tuân thủ gánh nặng vẫn nên thúc đẩy các ổ đĩa hướng tới tự động hóa lớn hơn.
Chìa khóa chính
- RegTech là quản lý các quy trình pháp lý trong ngành tài chính. Các chức năng chính của regtech bao gồm giám sát theo quy định, báo cáo và tuân thủ. Nó bao gồm một nhóm các công ty giúp các doanh nghiệp tuân thủ các quy định một cách hiệu quả và ít tốn kém hơn.
Đặc điểm của RegTech
Một số đặc điểm quan trọng của regtech bao gồm sự nhanh nhẹn, tốc độ, tích hợp và phân tích.
Regtech có thể nhanh chóng phân tách và sắp xếp các tập dữ liệu lộn xộn và đan xen thông qua các công nghệ trích xuất và truyền tải. Regtech cũng có thể được sử dụng để tạo báo cáo nhanh chóng. Nó cũng có thể được sử dụng cho mục đích tích hợp để có được các giải pháp chạy trong một khoảng thời gian ngắn. Cuối cùng, regtech sử dụng các công cụ phân tích để khai thác các tập dữ liệu lớn và sử dụng chúng cho các mục đích khác nhau.
Ứng dụng RegTech
Regtech hoạt động trong các lĩnh vực khác nhau của không gian tài chính và quy định. Một số dự án mà regtech tự động hóa bao gồm giám sát nhân viên, quản lý dữ liệu tuân thủ, phòng chống gian lận và khả năng theo dõi kiểm toán.
Một doanh nghiệp regtech không thể chỉ hợp tác với bất kỳ tổ chức tài chính hoặc cơ quan quản lý nào vì nó có thể có các mục tiêu và chiến lược khác nhau khác với các bên khác. Ví dụ: một regtech tìm cách xác định gian lận thẻ tín dụng trong hệ sinh thái thanh toán kỹ thuật số có thể không phát triển mối quan hệ với một công ty đầu tư liên quan đến hoạt động của nhân viên trực tuyến hoặc Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) có vấn đề hiện tại có thể là sự gia tăng hoạt động giao dịch nội gián.
Công ty RegTech
Một số ví dụ về các công ty regtech đáng chú ý và các công cụ họ đã tạo bao gồm:
- IdentityMind Global: Cung cấp dịch vụ chống gian lận và quản lý rủi ro cho các giao dịch kỹ thuật số bằng cách theo dõi các thực thể thanh toán. Trunomi: Quản lý an toàn việc đồng ý sử dụng dữ liệu cá nhân của khách hàng. Suade: Giúp các ngân hàng gửi báo cáo theo quy định bắt buộc mà không làm gián đoạn kiến trúc của họ. Silverfinch: Kết nối các nhà quản lý tài sản và công ty bảo hiểm thông qua tiện ích dữ liệu quỹ để đáp ứng các yêu cầu của Solvency II. PassFort: Tự động hóa việc thu thập và lưu trữ dữ liệu chuyên sâu của khách hàng. Recs Fund: Giám sát cách dữ liệu được quản lý và xử lý bởi ngành công nghiệp quỹ.
