Nếu bạn đã từng thấy một khoản thế chấp ngược, tỷ lệ cược có liên quan đến thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà (HECM). Các sản phẩm cho vay được bảo hiểm liên bang này cho phép các chủ nhà ít nhất 62 tuổi chuyển đổi vốn chủ sở hữu thành tiền mặt để thanh toán cho các khoản như chi phí sinh hoạt cơ bản, chi phí chăm sóc sức khỏe hoặc sửa sang nhà. Trong khi HECM đại diện cho phần lớn thị trường thế chấp ngược, một phân khúc nhỏ - dưới 10% - bao gồm hai loại khác: thế chấp ngược đơn mục đích và thế chấp ngược độc quyền. Bài viết này tập trung vào lý do tại sao một người nào đó có thể được hưởng lợi từ việc thế chấp ngược một mục đích thay vì HECM thông thường.
Thế chấp ngược một mục đích là gì?
Còn được gọi là chương trình hoãn thuế tài sản và cho vay trả chậm, thế chấp ngược một mục đích cho phép chủ nhà truy cập một phần vốn chủ sở hữu của họ để trả cho chi phí được người cho vay chấp nhận - thường là thuế tài sản và sửa chữa nhà cần thiết. Họ cung cấp một khoản tạm ứng một lần.
Cũng như các HECM tiêu chuẩn, các khoản thế chấp ngược một mục đích không phải là các khoản vay trả góp mà bạn trả nợ thông qua các khoản thanh toán hàng tháng. Thay vào đó, toàn bộ khoản vay trở nên đáo hạn khi bạn bán nhà, chuyển đến nơi cư trú chính khác (bao gồm cả cơ sở trợ giúp sinh sống) hoặc chết. Trả nợ cũng có thể được kích hoạt nếu bạn ngừng thanh toán bảo hiểm của chủ nhà hoặc nếu nhà rơi vào tình trạng hư hỏng và / hoặc bị thành phố lên án. (Để biết thêm, xem Cạm bẫy thế chấp ngược .)
Tại sao có được một?
Nói chung, các khoản thế chấp ngược một mục đích được cung cấp cho các chủ nhà có thu nhập từ trung bình đến thấp, những người cần giúp trả tiền cho các chi phí nhỏ hơn, nhưng quan trọng như thuế bất động sản và sửa chữa nhà. Trong nhiều trường hợp, chủ nhà có thể không có phương tiện nào khác để trang trải các chi phí này, vì vậy thế chấp ngược một mục đích có thể đóng vai trò quan trọng trong tình trạng tài chính của chủ nhà.
Điều quan trọng cần lưu ý là các sản phẩm cho vay này được phát hành cho một mục đích cụ thể - chẳng hạn như trả thuế bất động sản. Không giống như HECM truyền thống, chủ nhà không thể sử dụng các khoản thế chấp ngược một mục đích để thanh toán, giả sử, chi phí sinh hoạt, hóa đơn y tế hoặc một kỳ nghỉ. Các quỹ luôn được sử dụng cho một lý do cụ thể, được cho vay chấp thuận.
Chi phí
Thế chấp ngược một mục đích có xu hướng ít tốn kém hơn so với các sản phẩm cho vay khác, đó là tin tuyệt vời nếu bạn bắt đầu sử dụng tiền mặt. Một lý do cho điều này là chỉ một lượng nhỏ vốn chủ sở hữu được khai thác, điều này làm cho khoản vay ít rủi ro hơn đối với người cho vay.
Những khoản vay này thường không có phí xuất xứ, không có phí bảo hiểm, chi phí đóng tối thiểu (nếu có) và lãi suất rất thấp. Trong nhiều trường hợp, lãi suất được tính trên cơ sở cố định, do đó, tỷ lệ sẽ không bao giờ tăng lên. Một lợi ích khác: Tiền lãi có thể là đơn giản, và thay vì lãi gộp, có nghĩa là bạn sẽ không phải trả lãi.
Nghiên cứu lựa chọn của bạn
Mặc dù thật dễ dàng để có được một HECM tiêu chuẩn, nó có thể là một thách thức để tìm một thế chấp ngược lại một mục đích. Đó là bởi vì chúng không có sẵn ở mọi nơi và có nhiều tên khác nhau. Tuy nhiên, nhiều chính quyền tiểu bang và địa phương - cũng như các tổ chức phi lợi nhuận và công đoàn tín dụng - cung cấp một số loại thế chấp ngược một mục đích để giúp bạn trả tiền sửa chữa nhà và thuế bất động sản.
Trang web Thông tin Người tiêu dùng của Ủy ban Thương mại Liên bang khuyên bạn nên liên hệ với nhân viên tại Cơ quan Khu vực địa phương về Lão hóa để tìm hiểu về các chương trình có thể có trong khu vực của bạn. Ghé thăm Eldcare.gov (hoặc gọi số 1-800-677-1116) để tìm Cơ quan Lão hóa gần nhất và chắc chắn hỏi về các chương trình cho vay hoặc cấp các khoản vay để sửa chữa và cải thiện nhà, vay tiền trả chậm trả chậm chương trình.
Điểm mấu chốt
Nếu bạn là chủ nhà lớn tuổi cần giúp trả tiền thuế bất động sản hoặc sửa chữa nhà cần thiết, thế chấp ngược một mục đích có thể là một lựa chọn tốt. Vì các khoản vay này không có sẵn ở mọi nơi - và chúng có tên khác nhau - chúng có thể khó theo dõi. Tuy nhiên, nó có thể là nỗ lực đáng giá: Thế chấp ngược một mục đích thường là một lựa chọn chi phí rất thấp và, trong hầu hết các trường hợp, không yêu cầu hoàn trả miễn là bạn sống trong nhà của bạn.
Đọc thêm hoặc bạn cũng có thể thích (Chọn một)
Hướng dẫn đầy đủ để thế chấp ngược
So sánh thế chấp ngược với thế chấp chuyển tiếp
Hướng dẫn về Thuế và Thế chấp ngược
Cách chọn Gói trả tiền thế chấp ngược
Thế chấp ngược hoặc cho vay vốn chủ sở hữu?
5 lựa chọn thay thế hàng đầu cho thế chấp ngược
5 Dấu hiệu thế chấp ngược là một ý tưởng tốt
5 Dấu hiệu thế chấp ngược là một ý tưởng tồi
Làm thế nào để tránh tồn tại lâu hơn thế chấp ngược của bạn
Một cái nhìn về Quy định thế chấp ngược
Quy tắc để có được thế chấp ngược FHA
Tìm cơ quan tư vấn thế chấp ngược phải
Tìm các công ty thế chấp ngược hàng đầu
Chọn người cho vay thế chấp ngược phải
Thế chấp ngược: Góa phụ của bạn có thể mất nhà không?
Cảnh giác với những trò gian lận thế chấp ngược
Cạm bẫy thế chấp ngược
Bạn có đủ điều kiện cho một thế chấp ngược?
Các loại thế chấp ngược
Ai cần một thế chấp ngược độc quyền?
