Bảo hiểm y tế được coi là một cách để bảo vệ bạn khỏi sự hủy hoại tài chính trong trường hợp khẩn cấp y tế, nhưng đối với hàng triệu người Mỹ, điều này chắc chắn không phải là trường hợp. Trên thực tế, 43 triệu người Mỹ có một hoặc nhiều hóa đơn y tế nổi bật trong báo cáo tín dụng của họ, theo ghi nhận của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB). Các hóa đơn y tế quá hạn cũng chiếm 52% tài khoản thu nợ trên các báo cáo tín dụng, bài báo cho biết thêm.
Tuy nhiên, những người đã may mắn thoát khỏi cơn thịnh nộ của các bộ sưu tập có thể thấy mình phải vật lộn với một loạt các vấn đề tài chính khác vì hóa đơn y tế quá mức. Tại sao những người tiêu dùng này, những người đã làm phần việc của họ bằng cách đảm bảo bảo hiểm, vẫn bị buộc phải đối phó với các hóa đơn tốn kém cho chăm sóc y tế? Có một số lý do, nhưng đi đầu trong danh sách là các dịch vụ bị loại trừ, các nhà cung cấp ngoài mạng lưới và các khoản đồng thanh toán quá mức.
Thống kê giật mình
Một cuộc thăm dò quốc gia của Đài phát thanh công cộng quốc gia, Quỹ Robert Wood Johnson và Trường Y tế công cộng Harvard TH Chan đã tiết lộ số liệu thống kê sau về chi phí chăm sóc sức khỏe:
- 26% số người được hỏi cảm thấy chi phí chăm sóc sức khỏe gây ra một vấn đề tài chính nghiêm trọng.42% số người được hỏi đã rút hết tiền tiết kiệm của họ để trang trải chi phí y tế.44% số người được hỏi đăng ký vào một kế hoạch thanh toán để làm cho hóa đơn y tế trở nên dễ quản lý hơn 39% số người được hỏi đã liên hệ với người thu tiền vì không thể thanh toán kịp thời.27% số người được hỏi đấu tranh để trang trải thực phẩm, tiện ích và chi phí nhà ở vì hóa đơn y tế. 23% số người được hỏi đã dùng thẻ tín dụng để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe.19% số người được hỏi đã vay tiền và gặp khó khăn trong việc trả nợ số dư.7% số người được hỏi tuyên bố phá sản là kết quả của chi phí y tế.
Làm thế nào để hạn chế chi phí y tế tốn kém
Nhà cung cấp tiềm năng màn hình
Trước khi đăng nhập vào đường chấm chấm để nhận dịch vụ, hãy xác nhận với các nhà cung cấp rằng họ đang ở trong mạng của bạn. Đối với các dịch vụ nâng cao hơn, chẳng hạn như phẫu thuật, bạn cũng nên nói chuyện với bác sĩ trưởng để xác nhận rằng tất cả các dịch vụ kết xuất của nhà cung cấp cũng có bảo hiểm của bạn. Mặt khác, bạn có thể phải chịu các khoản phí khổng lồ, vì các nhà cung cấp ngoài mạng lưới (ví dụ, bác sĩ gây mê thực hiện thao tác của bạn) không phải tuân theo các mức giá thỏa thuận do công ty bảo hiểm của bạn quy định.
Xác nhận tính chính xác của thông tin bảo hiểm
Mỗi khi bảo hiểm sức khỏe của bạn thay đổi, bạn cần chuyển thông tin cập nhật cho nhà cung cấp để yêu cầu của bạn không được xử lý bằng chính sách cũ vẫn còn trong hồ sơ. Nếu bạn không, yêu cầu của bạn sẽ bị từ chối và bạn có thể phải trả chi phí điều trị. Mặc dù khá đơn giản để nhân viên thanh toán gửi lại yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm mới của bạn, bạn có thể sẽ ngồi vào ghế nóng với bộ sưu tập nếu bạn không giải quyết mọi thứ. Thậm chí tệ hơn, bạn có thể sẽ chuyển khoản thanh toán cho các dịch vụ lẽ ra phải được bảo hiểm theo chính sách hiện tại của bạn. (Vì lý do đó, điều quan trọng là phải biết các quyền của bạn khi nói đến việc đòi nợ.)
Hóa đơn yêu cầu
Các chuyên gia thanh toán y tế xử lý hàng ngàn khiếu nại, vì vậy sai lầm chắc chắn sẽ xảy ra. Theo ước tính của Hiệp hội Y tế Hoa Kỳ, ước tính mức độ nghiêm trọng của vấn đề nằm trong khoảng từ 7.1% các khiếu nại được trả tiền có lỗi, theo các báo cáo của 75% hoặc 80% từ các nhóm đánh giá thanh toán, theo báo cáo của CNBC. Vì lý do này, bạn phải luôn yêu cầu các hóa đơn được ghi thành từng khoản và xem xét cẩn thận từng dòng để sao chép, dịch vụ bạn không nhận được, chênh lệch giá và bất kỳ vấn đề nào khác. Nếu bạn phát hiện ra sự không chính xác, hãy liên hệ ngay với bộ phận thanh toán của nhà cung cấp để giải quyết mọi vấn đề.
So sánh báo giá cho dịch vụ
Ai nói bạn không thể mua sắm xung quanh cho các nhà cung cấp y tế? Một số dịch vụ có mức giá cao hơn đáng kể so với các dịch vụ khác, vì vậy hãy khám phá các tùy chọn của bạn nếu có nhiều hơn một dịch vụ. Ngoài ra, so sánh chi phí tự trả giữa các nhà cung cấp. Các thủ tục phẫu thuật được thực hiện tại bệnh viện và điều trị được nhận trong phòng cấp cứu có tiếng là tốn kém hơn so với các dịch vụ y tế được thực hiện tại các trung tâm ngoại trú và phòng khám đa khoa.
Cứu giúp! Tôi bị chôn vùi trong nợ y tế
Nếu bạn đang vật lộn để duy trì hoạt động trong một biển nợ y tế, đây là một vài gợi ý:
- Thực hiện sắp xếp thanh toán: Các kế hoạch thanh toán luôn là một lựa chọn khả thi để xem xét nếu hóa đơn y tế của bạn quá tốn kém để xử lý trong một giao dịch. Tuy nhiên, điều quan trọng là thanh toán kịp thời và liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ y tế ngay lập tức nếu tình hình tài chính của bạn thay đổi. Hỏi về các chương trình hỗ trợ tài chính: Một số bệnh viện và nhà cung cấp dịch vụ y tế có các chương trình nội bộ hoặc được kết nối với các tổ chức cung cấp hỗ trợ cho những bệnh nhân đang gặp khó khăn về tài chính và phải vật lộn để trang trải chi phí y tế. Nói chuyện với bộ phận thanh toán để tìm hiểu thêm. Đàm phán Số dư Cuối cùng: Như một phương sách cuối cùng, bạn có thể gặp quản trị viên thanh toán và yêu cầu trường hợp của bạn cố gắng thương lượng số dư cuối cùng.
Điểm mấu chốt
Mang bảo hiểm y tế đầy đủ không phải lúc nào cũng đủ để kiểm soát chi phí y tế ngày càng tăng. May mắn thay, chủ động có thể giúp người tiêu dùng hạn chế chi phí, hỗ trợ tài chính an toàn và cuối cùng giảm tác động đến ví của họ. (Để hiểu rõ hơn, về cách bảo hiểm y tế giúp quản lý rủi ro tài chính.)
