Những người có chi phí lớn và không lường trước có thể phát sinh có thể cho bạn biết họ đã hạnh phúc như thế nào khi họ có tiền khẩn cấp, hoặc việc tìm kiếm tiền để trang trải chi phí khó khăn như thế nào. Như với hầu hết các vấn đề liên quan đến tài chính, lập kế hoạch trước là yếu tố chính trong việc vượt qua cơn bão thành công mà chúng ta chắc chắn phải đối mặt trong cuộc sống, mặc dù số liệu thống kê gần đây cho thấy một số kết quả khá đáng báo động. Người ta ước tính rằng 28% người Mỹ không có tiền tiết kiệm khẩn cấp, và một cuộc thăm dò gần đây cho thấy rằng 49% người Canada trong độ tuổi từ 18 đến 44 không đặt bất kỳ khoản tiền nào để chi trả cho các trường hợp khẩn cấp.
Cái gì và tại sao
Một quỹ khẩn cấp về cơ bản là tiền được dành để trang trải cho bất kỳ sự kiện bất ngờ nào trong cuộc sống. Số tiền này sẽ cho phép bạn sống trong một vài tháng nếu bạn mất việc hoặc nếu có điều gì đó bất ngờ xảy ra sẽ tiêu tốn một khoản tiền kha khá để trang trải. Hãy nghĩ về nó như là một chính sách bảo hiểm. Thay vì trả phí bảo hiểm cho một công ty bảo hiểm, bạn sẽ dành tiền cho chính mình để có thể sử dụng vào một ngày sau đó. Tiền này sau đó có thể được truy cập nhanh chóng và dễ dàng nếu một số sự cố không may xảy ra.
Xác định số tiền
Nhiều ngân hàng và chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất ba tháng tiền lương trong quỹ khẩn cấp của mình. Theo cách đó, nếu bạn mất việc, bạn sẽ có đủ tiền để kiếm trong vài tháng cho đến khi bạn có thể tìm được công việc thay thế. Tuy nhiên, tùy thuộc vào sở thích và mức thu nhập của bạn, số tiền có thể thay đổi. Trước tiên bạn nên tính toán chi phí sinh hoạt của bạn là gì. Kiểm tra số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng cho thế chấp hoặc tiền thuê nhà, hóa đơn tiện ích, cửa hàng tạp hóa và chi phí xe cộ. Bạn nên có ít nhất đủ để trang trải chi phí sinh hoạt trong ba tháng, và thậm chí có thể nhiều hơn.
Nếu bạn đang ở trong một gia đình có thu nhập gấp đôi và không có khả năng tìm thấy cả những người có thu nhập thất nghiệp cùng một lúc, bạn có thể nhờ đến sự trợ giúp của các thành viên gia đình ổn định về tài chính. Nếu bạn có các chính sách bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn trong trường hợp khẩn cấp bất ngờ, bạn có thể nhận được với mức tối thiểu. Tuy nhiên, mỗi người nên tạo một quan điểm để dành ít nhất một cái gì đó cho các chi phí không lường trước.
Bám sát mục tiêu của bạn
Với hầu hết các mục tiêu, thiết lập một kế hoạch và bám sát nó là cách chắc chắn nhất để thành công. Nhìn vào việc mở một tài khoản không thể truy cập bằng thẻ ghi nợ của bạn, như tài khoản tiết kiệm điện tử. Tự động chuyển khoản vào tài khoản được chỉ định này từ tài khoản ngân hàng chính của bạn để phù hợp với ngày thanh toán của bạn để bạn thậm chí không nhìn thấy tiền trong tài khoản của mình. Bạn không thể bỏ lỡ những gì không có ở đó và bạn sẽ không cảm thấy thôi thúc chi tiêu. Khi bạn có một khoản tiền đủ lớn được lưu trong tài khoản thanh khoản này, bạn có thể chuyển một số sang trái phiếu ngắn hạn hoặc tài khoản tiết kiệm lãi suất cao mà bạn vẫn có thể truy cập khá dễ dàng trong những lúc cần thiết.
Khi nào sử dụng nó
Có thể đôi khi sẽ sử dụng số tiền này vào một kỳ nghỉ, trả hết các khoản nợ đáng kể, thanh toán xuống một ngôi nhà mới hoặc bất kỳ chi phí đáng kể nào phát sinh. Bạn nên luôn luôn tạo một danh sách các chi phí chấp nhận được mà số tiền này đã được chỉ định. Đảm bảo rằng đó là những trường hợp khẩn cấp thực sự - những việc như trang trải chi phí sinh hoạt của bạn trong thời gian thất nghiệp, cấp cứu y tế, trả tiền sửa chữa nhà của bạn do thảm họa tự nhiên hoặc hỏa hoạn, hóa đơn thú y khẩn cấp, sửa chữa xe không lường trước hoặc thậm chí là thuế hóa đơn bất ngờ Toàn bộ quan điểm của quỹ này là để ngăn bạn khỏi phải thêm vào khoản nợ của mình trong những lúc cần thiết hoặc tranh giành để lấy tiền vào phút cuối. Bạn chắc chắn muốn đảm bảo rằng số tiền này được cất giữ an toàn trong tài khoản của bạn cho những dịp bạn cần.
Tiết kiệm Vs. Trả nợ
Có nhiều tranh luận về cách tiếp cận nào tốt hơn khi chọn lựa tập trung vào việc trả nợ trước hay xây dựng khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn. Có những ưu và nhược điểm đối với từng phương pháp. Trả nợ lãi suất cao luôn luôn là ưu tiên hàng đầu của bạn khi ưu tiên trả nợ, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn cũng không nên để dành một số tiền mỗi tháng. Tạo sự cân bằng là cách tiếp cận tốt nhất. Điều này giúp xây dựng thói quen kiếm tiền tốt và sẽ ngăn bạn khỏi phải vay tiền nếu trường hợp khẩn cấp xảy ra. Nếu bạn đang ở trong một tình huống mà bạn đang trả hết nợ, hãy nhìn vào số tiền bạn có thể đủ khả năng để đóng góp vào quỹ khẩn cấp của mình. Ngay cả khi chỉ có 25 đô la, đây là khởi đầu của một thói quen tài chính tốt và số tiền này sẽ tiếp tục tăng lên khi gánh nợ của bạn giảm đi.
Điểm mấu chốt
Mặc dù việc sống bên dưới phương tiện của bạn có vẻ khó khăn hoặc thậm chí là vô nghĩa, nhưng có lẽ bạn sẽ rất vui vì bạn đã làm điều đó khi ngày mưa đến và ảnh hưởng chung đến sức khỏe tài chính của bạn là rất nhỏ. Tập trung vào việc thay đổi suy nghĩ của bạn. Người duy nhất bạn thực sự có thể phụ thuộc để giúp bạn thoát khỏi rắc rối là chính bạn. Đừng dựa vào gia đình, bạn bè, mạng lưới an toàn của chính phủ, chính sách bảo hiểm hoặc chỉ là may mắn. Những điều tồi tệ có thể hạnh phúc với bất cứ ai, và làm việc đối với sức khỏe tài chính nên được ưu tiên nhiều như chăm sóc sức khỏe thể chất của bạn.
