Will vs Trust: Tổng quan
"Bạn không thể mang nó theo bạn khi bạn đi." Mặc dù tuyên bố quen thuộc này là đúng, bạn có thể và nên cố gắng hết sức để kiểm soát tài sản của mình từ bên ngoài ngôi mộ. Nếu bạn không thể làm như vậy, có thể có những trở ngại trong việc quản lý tài sản của bạn. Những trở ngại đó có thể làm giảm đáng kể những lợi ích mà những người thừa kế của bạn sẽ được hưởng.
Sở hữu và tiền bạc chuyển từ người phối ngẫu này sang người kia thường không phải là một vấn đề. Điều khoản khấu trừ hôn nhân không giới hạn trong Luật Thuế bất động sản và quà tặng của Hoa Kỳ cho phép chuyển tài sản cho người phối ngẫu sống sót mà không phải chịu các khoản nợ thuế hoặc quà tặng bất động sản. Quá trình chuyển giao trở nên tham gia nhiều hơn, tuy nhiên, khi sự giàu có được truyền sang thế hệ tiếp theo. Nếu các tài sản được giữ riêng lẻ có tiêu đề chính xác, quy trình này phải liền mạch. Tuy nhiên, các nhà hoạch định đã nhìn thấy một số sai lầm đáng kể trong việc kiểm soát tài sản được giữ riêng lẻ, cũng như các chỉ định của người thụ hưởng chắc chắn sẽ làm đảo lộn cả những ngôi nhà hạnh phúc nhất.
Đối với mục đích của bài viết này, chúng tôi sẽ kiểm tra việc chuyển tài sản cho thế hệ tiếp theo, tức là trẻ em, cháu, v.v. người phối ngẫu cũ của người đó được liệt kê là người thụ hưởng trên một tài khoản có tài sản đáng kể được giữ trong đó; trường hợp của một triệu phú không có kế hoạch chuyển nhượng bất động sản; và trường hợp của một triệu phú với 23 tài khoản được tổ chức tại hơn bảy công ty môi giới với tám cố vấn khác nhau với sự tin tưởng chỉ được tài trợ bằng tài sản. Điều chắc chắn là một khối tài sản khổng lồ có thể dễ dàng bị bế tắc nếu người nắm giữ sự giàu có như vậy không xem xét đến động lực của chuyển nhượng bất động sản.
Di chúc
Di chúc là một tài liệu có hiệu lực về mặt pháp lý nêu rõ bạn muốn xử lý công việc của mình như thế nào và tài sản được phân phối sau khi bạn chết. Nó là một thành phần quan trọng của kế hoạch bất động sản.
Một điều khác cần xem xét là làm thế nào bạn sẽ chuyển một phần tài sản của mình cho một đứa trẻ vị thành niên thông qua di chúc. A sẽ đặt các quyết định của bạn trong tay của thẩm phán chủ tọa về chuyển nhượng bất động sản của bạn. Di chúc của bạn sẽ thực hiện mong muốn của bạn từ bên ngoài ngôi mộ. A cũng sẽ cho phép bạn đưa ra cái nhìn sâu sắc và định hướng về việc xử lý tài sản mà những người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được.
Trong lý do, bạn có thể giải quyết cách bạn muốn họ sử dụng những gì bạn đã để lại cho họ. Trong khi trẻ em, tự nhiên hoặc được nhận nuôi, có quyền thừa kế theo luật định, di chúc sẽ cho phép bạn từ chối một đứa trẻ nếu cần thiết (kiểm tra luật pháp tiểu bang của bạn để biết chi tiết cụ thể về điều này). Một người cũng có thể coi thường người phối ngẫu, trong những trường hợp nhất định. Tuy nhiên, bạn sẽ cần lưu ý về các luật điều chỉnh tiểu bang của mình, cho dù đó là trạng thái luật chung, trạng thái tài sản cộng đồng hoặc trạng thái phân phối công bằng; một người chỉ có thể coi thường người phối ngẫu trong tình trạng tài sản cộng đồng. Mỗi người có một bộ quy định khác nhau về những gì và bao nhiêu có thể bị từ chối. Cũng cần lưu ý rằng một người chỉ có thể coi thường vợ / chồng hoặc con thông qua di chúc.
Tìm kiếm tư vấn pháp lý trong việc tạo ra một di chúc. Di chúc có thể có hiệu lực trong chuyển nhượng bất động sản và các thủ tục pháp lý khác sau khi chết, nhưng có những hạn chế bạn cần lưu ý. Chẳng hạn, bất động sản của bạn sẽ trở thành một phần của hồ sơ công khai, và bất cứ điều gì còn lại sẽ phải thông qua tòa án quản chế. Ngoài ra, luật sư quản chế có thể tốn kém và không thể tránh được, ngoại trừ California và Wisconsin.
Tin tưởng
Một ủy thác là một mối quan hệ ủy thác trong đó bạn trao cho một bên có thẩm quyền khác để xử lý tài sản của bạn vì lợi ích của bên thứ ba, những người thụ hưởng của bạn.
Một ủy thác là một phương thức chuyển nhượng bất động sản. Một ủy thác được tạo ra cho nhiều chức năng khác nhau và có nhiều loại ủy thác; tuy nhiên, về tổng thể, có hai loại: sống và di chúc. Di chúc có thể được sử dụng để tạo niềm tin di chúc. Bạn cũng có thể tạo một ủy thác cho mục đích chính là tránh tòa án quản chế, được gọi là ủy thác có thể hủy bỏ còn sống.
Bây giờ, chúng ta hãy tập trung vào một niềm tin có thể hủy bỏ sống cho mục đích chuyển nhượng bất động sản. Giống như một di chúc, một sự tin tưởng sẽ yêu cầu bạn chuyển tài sản sau khi chết cho những người thân yêu. Nó được gọi là ủy thác sống vì nó được tạo ra trong khi chủ sở hữu tài sản, hoặc người ủy thác, còn sống. Nó có thể hủy bỏ, vì nó có thể được thay đổi trong suốt cuộc đời của người tin tưởng. Người ủy thác duy trì quyền sở hữu đối với tài sản được nắm giữ bởi người ủy thác trong khi người ủy thác còn sống. Sự tin tưởng sẽ hoạt động khi cái chết của người ủy thác. Không giống như một di chúc, một ủy thác sống vượt qua tài sản bên ngoài tòa án quản chế. Không có phí tòa án hoặc luật sư sau khi ủy thác được thiết lập. Tài sản của bạn có thể được chuyển ngay lập tức và trực tiếp đến những người thụ hưởng được nêu tên của bạn.
Tín thác là khá rẻ để tạo ra. Một người được gọi là ủy thác sẽ được nêu tên trong tài liệu để kiểm soát việc phân phối tài sản theo mong muốn của người ủy thác theo tài liệu ủy thác và các nhiệm vụ của nó. Đây cũng là một cách hiệu quả để kiểm soát việc đi qua bất động sản của bạn ngoài ngôi mộ.
Để có hiệu lực, một ủy thác phải xác định những điều sau đây: người ủy thác, người được ủy thác, người được ủy thác kế thừa và người thụ hưởng ủy thác.
Một tuyên bố về lòng tin cũng sẽ cung cấp các điều khoản cơ bản của ủy thác. Bất động sản của bạn được giữ kín và chuyển trực tiếp đến những người thừa kế của bạn, bạn không phải trả một luật sư chứng thực di chúc hoặc chi phí tòa án, và những người thân yêu của bạn sẽ không có khả năng bị trói buộc tại tòa án chứng thực trong một năm hoặc hơn. Từ quan điểm của người lập kế hoạch này, một sự tin tưởng có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho chuyển nhượng bất động sản.
Cân nhắc đặc biệt
Một điểm dừng bạn nên tránh trên chuyến tàu chuyển nhượng bất động sản là tòa án quản chế. Đây là nơi những người thừa kế của bạn có thể dành hàng tháng để phân loại tài sản của bạn nếu kế hoạch chuyển nhượng của bạn không được thực hiện một cách hiệu quả. Bạn có thể dễ dàng mất thêm 2 đến 4 phần trăm tài sản của mình do phí luật sư và chi phí tòa án.
Tòa án chứng thực là phần của hệ thống tư pháp chịu trách nhiệm giải quyết di chúc, tín thác, bảo quản và giám hộ. Một phần của quá trình đó có thể liên quan đến việc kiểm tra di chúc, đó là một tài liệu pháp lý được sử dụng để chuyển nhượng di sản của bạn, bổ nhiệm người giám hộ cho trẻ em nhỏ, chọn người thi hành di chúc và thiết lập niềm tin cho những người sống sót của bạn.
Giám đốc điều hành của bạn vẫn sẽ chịu trách nhiệm phân loại di sản, có thể mất sáu đến 18 tháng tới tùy thuộc vào sự phức tạp. Hãy tưởng tượng đứa con lớn của bạn chi tiêu trong năm tới và một nửa đi lại tới phiên tòa xét xử khi nó nên để tang bạn qua đời. Nghe có vẻ không vui, nhưng đó là một khả năng nếu bạn không chuẩn bị cho thời điểm này.
Chìa khóa chính
- Cho dù bạn chọn di chúc hay ủy thác, bạn nên tìm kiếm lời khuyên của các cố vấn chuyên nghiệp đáng tin cậy (thuế, đầu tư và pháp lý). Tin tưởng cung cấp nhiều quyền kiểm soát tài sản hơn, nhưng chúng đắt hơn, có thể tẻ nhạt để thiết lập và phải được quản lý tích cực. Nếu bạn không có kế hoạch chuyển nhượng bất động sản, tiểu bang nơi bạn sống và chính phủ Liên bang sẽ có một kế hoạch cho bạn. Vì vậy, làm cho điều này là một ưu tiên bây giờ có thể tiết kiệm tiền và thời gian quý giá sau này.
