Hình phạt rút tiền là gì?
Hình phạt rút tiền liên quan đến bất kỳ hình phạt nào được phát sinh bởi một cá nhân rút tiền sớm từ một tài khoản bị khóa trong một khoảng thời gian đã nêu, như trong một khoản tiền gửi có kỳ hạn tại một tổ chức tài chính, hoặc khi việc rút tiền đó phải chịu hình phạt theo luật, chẳng hạn như từ một IRA.
Làm thế nào một hình phạt rút tiền hoạt động
Hình phạt rút tiền có thể thay đổi tùy thuộc vào loại quỹ hoặc công cụ tài chính có liên quan, cùng với các yếu tố khác. Hình phạt có thể là dưới hình thức tịch thu tiền lãi hoặc số tiền thực tế. Khi bạn mở một tài khoản hoặc trở thành người tham gia kế hoạch nghỉ hưu, bạn thường sẽ nhận được tài liệu chuyên sâu đánh vần tất cả các điều khoản của thỏa thuận hoặc hợp đồng. Điều này thường bao gồm các chi tiết về những gì cấu thành rút tiền sớm và những hình phạt nào, nếu có, bạn sẽ phải chịu nếu bạn quyết định rút tiền sớm từ tài khoản đó.
Ví dụ, việc rút tiền sớm từ chứng chỉ tiền gửi tại hầu hết các tổ chức tài chính sẽ dẫn đến việc khách hàng bị mất lãi trong khoảng thời gian từ một tháng đến vài tháng. Nói chung, thời hạn của chứng chỉ tiền gửi ban đầu càng dài thì thời gian bị mất lãi càng dài.
Rút tiền phạt đối với tài khoản IRA
Trong trường hợp của IRA, rút tiền trước tuổi 59½ sẽ bị phạt 10%. Tất nhiên, bạn cũng sẽ phải trả thuế thu nhập đối với số tiền đã rút từ IRA truyền thống hoặc 401 (k), vì vậy sẽ được coi là thu nhập chịu thuế. Số tiền bạn phải trả sẽ phụ thuộc vào tổng thu nhập hàng năm của bạn và khung thuế thu nhập tiếp theo.
Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS) cho phép một số trường hợp ngoại lệ đối với các hình phạt thuế đối với việc rút tiền sớm của IRA, trong một số trường hợp nhất định. Ví dụ, các hình phạt có thể được miễn nếu rút tiền vì người đó mất việc và cần tiền để thực hiện các khoản thanh toán phí bảo hiểm cho chính sách bảo hiểm y tế của họ. Ngoài ra, rút tiền sớm có thể được miễn hình phạt thuế nếu tiền được sử dụng cho chi phí học phí cho chủ tài khoản, vợ / chồng hoặc người phụ thuộc. Một số hạn chế và điều kiện áp dụng, do đó, điều quan trọng là phải xem xét các quy tắc do IRS đặt ra trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào liên quan đến việc rút tiền sớm từ tài khoản IRA.
Điều quan trọng cần lưu ý là một kế hoạch đủ điều kiện, chẳng hạn như 401 (k), có thể có các quy tắc và hình phạt khác nhau đối với các bản phân phối sớm so với IRA truyền thống. Ví dụ: ngoại lệ rút tiền sớm đối với IRA không áp dụng cho các chương trình đủ điều kiện cho những người thất nghiệp và muốn sử dụng quỹ IRA cho phí bảo hiểm y tế.
Hình phạt rút tiền khi lấy tiền từ IRA hoặc các tài khoản khác có thể rất cao, vì vậy nên cân nhắc các chiến lược khác để có được các khoản tiền cần thiết không liên quan đến khả năng bị phạt đáng kể.
Một lựa chọn thay thế có thể là vay một khoản vay kế hoạch hưu trí đủ điều kiện. Số tiền thu được từ loại cho vay đó không phải chịu thuế nếu khoản vay tuân theo một số quy tắc nhất định và việc trả nợ tuân theo lịch trình và điều khoản bắt buộc.
