Tài khoản bọc là gì?
Một tài khoản bọc được sử dụng bởi một công ty môi giới để quản lý danh mục đầu tư của một nhà đầu tư với một khoản phí hàng năm, dựa trên tổng tài sản thuộc quyền quản lý (AUM). Phí hàng năm này bao gồm tất cả các chi phí hành chính, hoa hồng và quản lý cho tài khoản. Đối với nhiều nhà đầu tư, tài khoản bọc ít tốn kém hơn tài khoản môi giới tính phí hoa hồng cho hoạt động giao dịch trên tài khoản.
Chìa khóa chính
- Một tài khoản bọc được sử dụng bởi một công ty môi giới để quản lý danh mục đầu tư của một nhà đầu tư với một khoản phí hàng năm, dựa trên tổng tài sản được quản lý (AUM). Tài khoản bọc.A có lợi thế là bảo vệ nhà đầu tư khỏi giao dịch quá mức, điều này xảy ra nếu nhà môi giới giao dịch trong tài khoản quá mức để kiếm thêm thu nhập từ hoa hồng.
Hiểu về tài khoản bọc
Tài khoản bọc có lợi thế là bảo vệ nhà đầu tư khỏi giao dịch quá mức, điều này xảy ra nếu nhà môi giới giao dịch trong tài khoản quá mức để kiếm thêm thu nhập từ hoa hồng. Bởi vì nhà môi giới nhận được một khoản phí hàng năm dựa trên tổng tài sản trong tài khoản, cố vấn đầu tư đặt các giao dịch để tăng giá trị của tài khoản bọc trong thời gian dài.
Gói tài khoản so với tài khoản truyền thống
Một tài khoản gói truyền thống cung cấp cho các nhà đầu tư quyền truy cập vào các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp, những người thường làm việc với các tổ chức và các cá nhân giàu có. Các công ty quỹ tương hỗ cũng cung cấp các tài khoản bọc như một phương tiện để truy cập hàng chục lựa chọn quỹ tương hỗ. Mặc dù tài khoản gói truyền thống có thể yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu từ 25.000 đến 50.000 đô la, tài khoản quỹ tương hỗ có số tiền đầu tư ban đầu thấp hơn nhiều.
Các nhà đầu tư tài khoản nên biết rằng một nhà môi giới đầu tư kiếm được khoản phí 12b-1 khi mua quỹ tương hỗ trong một tài khoản bọc.
Các khoản phí này trả cho chi phí tiếp thị và phân phối, và một phần phí này được trả cho các nhà môi giới bán tiền và làm việc với khách hàng. Phí này là một khoản phí bổ sung cho một nhà đầu tư tài khoản bọc quỹ tương hỗ.
Cân nhắc đặc biệt
Trước khi đặt tiền vào tài khoản bọc, nhà đầu tư nên xem xét số lượng lời khuyên cần thiết để quản lý tài sản của mình. Nhiều nhà đầu tư sử dụng chiến lược mua và nắm giữ cho danh mục đầu tư chứng khoán không cần phải chịu chi phí hàng năm của tài khoản gói.
Giả sử, ví dụ, một nhà đầu tư định hướng thu nhập nắm giữ danh mục cổ phiếu trả cổ tức cao và chủ sở hữu đã nắm giữ chứng khoán trong nhiều năm. Nếu nhà đầu tư bán cổ phiếu, chủ sở hữu phải chịu thuế lãi vốn lớn đối với việc bán vì cơ sở chi phí của mỗi cổ phiếu thấp hơn nhiều so với giá thị trường hiện tại.
Trong trường hợp này, nhà đầu tư tốt hơn nên nắm giữ danh mục đầu tư để kiếm thu nhập cổ tức và tránh thuế lãi vốn phát sinh trên doanh số bán cổ phiếu. Ngoài ra, nhà đầu tư không phát sinh hoa hồng hoặc phí bọc để nắm giữ danh mục đầu tư, do đó, việc chuyển tài sản vào tài khoản bọc sẽ tạo ra nhiều chi phí hơn và giảm tổng lợi nhuận của nhà đầu tư.
