Thời hạn tái tạo hàng năm (YRT) là gì?
Thời hạn tái tạo hàng năm là chính sách bảo hiểm nhân thọ một năm. Loại chính sách này cung cấp cho các chủ chính sách báo giá cho năm bảo hiểm được mua. Khi ai đó mua một chính sách bảo hiểm có thể gia hạn hàng năm, phí bảo hiểm được trích dẫn là cho thời hạn một năm, bắt đầu từ năm hiện tại.
Đồng thời vào năm tới, người được bảo hiểm sẽ trả một khoản phí bảo hiểm hàng năm khác cho một người có cùng hoàn cảnh, nhưng một tuổi. Trong năm tiếp theo, phí bảo hiểm tăng trở lại vì nó sẽ dành cho cùng một người, hai tuổi. Phí bảo hiểm tăng hàng năm để bù đắp rủi ro tăng theo tuổi. Loại bảo hiểm này cũng được gọi là tăng bảo hiểm có thời hạn bảo hiểm hoặc bảo đảm thời hạn gia hạn hàng năm.
Hiểu các điều khoản tái tạo hàng năm (YRT)
Chuyên gia tính toán chịu trách nhiệm tìm ra phí bảo hiểm nào sẽ được tính cho thời hạn tái tạo hàng năm, dựa trên các biến rủi ro khác nhau. Sử dụng một công thức cụ thể cho các biến này, chuyên gia tính toán có thể dự đoán ở độ tuổi nào một chủ chính sách có thể sẽ chết. Khi chủ hợp đồng lớn hơn, phí bảo hiểm cho chính sách có thể được thêm vào.
Những chính sách này có xu hướng hấp dẫn đối với những người tìm kiếm bảo hiểm trẻ, những người muốn bắt đầu với chi phí thấp, phí bảo hiểm linh hoạt. Nó cũng trả một khoản trợ cấp tử vong cho bất kỳ người thụ hưởng được nêu tên nào nếu chủ hợp đồng qua đời trong thời hạn một năm.
Hạn chế chính của bảo hiểm nhân thọ có thể tái tạo hàng năm là nếu một chủ hợp đồng gia hạn trong nhiều năm, cuối cùng họ có thể trả nhiều tiền bảo hiểm hơn so với việc họ mua bảo hiểm nhân thọ dài hạn hoặc chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Nếu ai đó mua một chính sách nhân thọ có thể tái tạo hàng năm và sau đó nhận ra nhu cầu bảo hiểm của họ dài hơn, công ty bảo hiểm có thể cho phép một chủ hợp đồng chuyển đổi chính sách sang bảo hiểm nhân thọ mà không cần thực hiện một cuộc kiểm tra y tế nào khác.
Tại sao chọn một kỳ hạn tái tạo hàng năm
Các chủ hợp đồng với chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể gia hạn hàng năm có thể khóa trong một khoảng thời gian mà họ vẫn được bảo hiểm. Trong thời gian này, chính sách có thể được gia hạn mà không cần khám sức khỏe. Khả năng tái tạo thay đổi theo từng tiểu bang nhưng thường được cho phép đến một độ tuổi nhất định.
Tuổi của chủ hợp đồng có liên quan nhiều đến việc phí bảo hiểm được định giá như thế nào. Phí bảo hiểm của một người trẻ tuổi được bảo hiểm thấp hơn và thường tăng theo tuổi. Đó là bởi vì một người càng lớn tuổi, càng tốn kém để bảo đảm cho người đó. Hầu hết các chính sách đi kèm với một "lịch trình phí bảo hiểm." Đây là biểu đồ phác thảo số tiền tối đa bạn sẽ phải trả mỗi năm. Phí bảo hiểm được lập hóa đơn cho số tiền chính xác khi chính sách được gia hạn. Trong khi phí bảo hiểm có thể tăng, lợi ích tử vong vẫn giữ nguyên.
