Quản lý tài sản tư nhân là một thông lệ tư vấn đầu tư kết hợp kế hoạch tài chính, quản lý danh mục đầu tư và các dịch vụ tài chính tổng hợp khác cho các cá nhân, trái ngược với các tập đoàn, quỹ tín thác, quỹ hoặc các nhà đầu tư tổ chức khác. Từ quan điểm của khách hàng, quản lý tài sản tư nhân là thực tiễn giải quyết hoặc nâng cao tình hình tài chính của họ và đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn, trung hạn và dài hạn với sự giúp đỡ của một cố vấn tài chính.
Từ quan điểm của cố vấn tài chính, quản lý tài sản tư nhân là thực tiễn cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng, để những khách hàng đó có thể đạt được các mục tiêu tài chính cụ thể.
Chìa khóa chính
- Quản lý tài sản cá nhân chủ yếu hữu ích cho các cá nhân có giá trị ròng cao. Các loại hình tổ chức, từ ngân hàng lớn đến văn phòng gia đình nhỏ, cung cấp quản lý tài sản cá nhân. Các nhà quản lý tài sản cá nhân thường tính một khoản phí nhỏ dựa trên tài sản được quản lý.
Hiểu quản lý tài sản cá nhân
Một số cá nhân phương tiện có thể thiếu thời gian, nỗ lực hoặc kiến thức để quản lý tài chính của chính họ. Vì vậy, họ tìm kiếm lời khuyên của các nhà quản lý tài sản, những người chuyên quản lý tài chính của các cá nhân, thường có giá trị ròng cao (HNWI). HNWIs có các tình huống tài chính độc đáo đòi hỏi sự siêng năng hơn và mức độ quản lý tích cực cao hơn.
HNWIs đòi hỏi một cách tiếp cận toàn diện hơn trong quản lý đầu tư so với nhiều cố vấn tài chính có khả năng cung cấp. HNWIs có thể có các vấn đề về thuế thu nhập, kế hoạch bất động sản, quản lý đầu tư và các vấn đề pháp lý khác cần quan tâm và chuyên môn cụ thể hơn các cố vấn đầu tư truyền thống đủ điều kiện để cung cấp.
Các loại nhà quản lý tài sản tư nhân
Dịch vụ quản lý tài sản tư nhân có thể được cung cấp bởi các ngân hàng và nhà môi giới lớn, cố vấn tài chính độc lập hoặc các nhà quản lý danh mục đầu tư đa cấp phép tập trung vào các cá nhân có giá trị ròng cao và văn phòng gia đình.
Nhiều công ty quản lý tài sản tư nhân là các nhóm nhỏ hơn trong các tổ chức tài chính lớn hơn tập trung vào việc cung cấp dịch vụ cá nhân hóa cho khách hàng của họ. Mục tiêu chính của họ là quản lý và phát triển tài sản của khách hàng để cung cấp cho các thế hệ tương lai.
Các nhóm này thường có nhiều cố vấn và chuyên môn cung cấp hướng dẫn về một loạt các khoản đầu tư bao gồm tiền mặt, thu nhập cố định, vốn chủ sở hữu và đầu tư thay thế. Họ có thể tạo ra một danh mục tài sản đáp ứng khả năng chịu rủi ro của nhà đầu tư đồng thời mang đến cơ hội phát triển.
Một số HNWIs có thể muốn xem xét mở văn phòng gia đình. Một văn phòng gia đình cung cấp một loạt các dịch vụ phù hợp với nhu cầu của HNWIs. Từ quản lý đầu tư đến tư vấn từ thiện, văn phòng gia đình cung cấp một giải pháp tài chính tổng thể cho các cá nhân có giá trị ròng cao.
Có hai loại văn phòng gia đình: Văn phòng một gia đình hỗ trợ một cá nhân hoặc gia đình giàu có, trong khi văn phòng đa gia đình phổ biến hơn hỗ trợ nhiều gia đình và cá nhân. Các văn phòng đa gia đình phổ biến hơn do tính kinh tế theo quy mô cho phép chia sẻ chi phí giữa các khách hàng.
Cách thức quản lý của cải tư nhân
Hầu hết các công ty quản lý tài sản tư nhân là dựa trên phí. Họ tính phí khách hàng của họ một tỷ lệ phần trăm của tài sản thuộc quyền quản lý. HNWIs có thể tin rằng các cố vấn tài chính dựa trên phí có ít xung đột lợi ích hơn so với các cố vấn dựa trên hoa hồng truyền thống.
Các cố vấn được ủy quyền có thể thúc đẩy các nhà đầu tư hướng tới các quỹ tương hỗ tải trước và sau có tính phí hoa hồng đáng kể, trong nhiều trường hợp mà không cung cấp bất kỳ hiệu suất nào tốt hơn so với các quỹ không tải.
Tiến bộ công nghệ đã cho phép nhiều công ty tư vấn tài chính lớn hơn cung cấp dịch vụ trực tuyến với chi phí giảm. Mặc dù có nhiều nhà đầu tư hấp dẫn với các loại dịch vụ này, nhiều HNWIs vẫn muốn một cách tiếp cận cá nhân hóa hơn đối với tài chính của họ, ngay cả với các chi phí liên quan bổ sung.
