Nhiều người trẻ không dành thời gian để hiểu cách đầu tư khôn ngoan. Trong nhiều trường hợp, điều này là do họ quan tâm đến vấn đề hiện tại, không phải là tương lai.
Mặc dù bạn không phải từ bỏ lối sống của mình khi còn trẻ, nhưng hãy tập trung dài hạn và đầu tư đều đặn trong một thời gian dài sẽ đảm bảo rằng tiền tiết kiệm và giá trị ròng của bạn sẽ ở đó khi bạn cần., chúng tôi sẽ khám phá những cách khác nhau để đầu tư cũng như các chiến thuật cụ thể để đầu tư một cách khôn ngoan.
Cách đầu tư
Chúng ta hãy xem các phương tiện đầu tư dài hạn phổ biến nhất mà bạn có thể chọn:
401 (k) s A 401 (k) là một kế hoạch nghỉ hưu được cung cấp bởi một công ty cho nhân viên của mình. Nó cho phép bạn đầu tư trên cơ sở hoãn thuế (có nghĩa là bạn không phải trả thuế cho bất kỳ khoản tiền nào bạn đưa vào kế hoạch cho đến khi bạn rút tiền). Là một phần thưởng bổ sung, trong nhiều trường hợp, công ty sẽ khớp ít nhất một phần số tiền bạn đóng góp cho kế hoạch.
Các nhà đầu tư trẻ nên đặt khoản đóng góp 401 (k) của mình vào một quỹ chỉ số, là một sản phẩm đầu tư bao gồm nhiều cổ phiếu được gói thành một gói gọn gàng, được thiết kế để mô phỏng hiệu suất của một chỉ số chứng khoán lớn như S & P 500. Tham gia vào loại kế hoạch này có nghĩa là bạn sẽ mang về nhà một mức lương nhỏ hơn, bởi vì các khoản đóng góp của bạn được khấu trừ trực tiếp từ tiền lương trước thuế của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể sẽ không bỏ lỡ số tiền nhiều như bạn nghĩ; bởi vì các khoản đóng góp được thực hiện trước thuế, hầu hết các chuyên gia trẻ tuổi (nằm trong khung thuế liên bang 25%) sẽ chỉ nhận được 75 đô la ít hơn cho mỗi 100 đô la mà họ đóng góp vào một khoản 401 (k).
Để đổi lấy sự hy sinh nhỏ này trong mức lương hiện tại, bạn sẽ trải nghiệm một số lợi ích quan trọng. Ngoài các khoản tiết kiệm thuế ngay lập tức mà chúng tôi vừa đề cập, bạn cũng sẽ trải nghiệm việc hoãn thuế đối với tất cả các khoản thu nhập và lợi nhuận mà bạn kiếm được. Ngoài ra, miễn là bạn đầu tư một phần tiền vào các khoản đầu tư rủi ro thấp, bạn có thể đóng góp tự do vào kế hoạch của mình mà không phải lo lắng về việc giữ quá nhiều tiền bên ngoài cho các trường hợp khẩn cấp, vì có thể vay khoản tiền phạt từ khoản 401 của bạn (k). Cuối cùng, nếu bạn quyết định rời bỏ công việc hiện tại, bạn sẽ không mất những gì bạn đã đầu tư - bạn có thể chuyển đổi 401 (k) của mình thành IRA thông qua cái được gọi là cuộn qua.
Điều quan trọng cần lưu ý là chất lượng của các lựa chọn đầu tư của bạn có thể thay đổi tùy thuộc vào chủ lao động của bạn. Ngoài ra, không phải tất cả các công ty đều cung cấp 401 (k) và trái với niềm tin phổ biến, những công ty không bắt buộc phải cung cấp chương trình phù hợp với nhân viên. May mắn thay, đây không phải là lựa chọn đầu tư duy nhất của bạn.
403 (b) s
Một kế hoạch 403 (b) giống như một kế hoạch 401 (k), nhưng nó được cung cấp cho một số nhà giáo dục, nhân viên công cộng và nhân viên phi lợi nhuận. Giống như một khoản 401 (k), những gì bạn đóng góp được khấu trừ từ tiền lương của bạn và sẽ phát triển trên cơ sở hoãn thuế; bạn có thể chuyển tất cả vào IRA nếu bạn thay đổi nhà tuyển dụng. Hầu hết 403 (b) s sẽ cho phép bạn đầu tư vào các quỹ tương hỗ, nhưng những người khác có thể giới hạn bạn trong các niên kim. Một số sẽ cho phép bạn vay các khoản vay ngoài kế hoạch, nhưng tùy chọn này có thể thay đổi tùy theo kế hoạch.
Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA)
Có hai loại tài khoản hưu trí cá nhân (IRAS): IRA truyền thống và Roth IRA. Đây là những kế hoạch bạn có thể tự mình đóng góp, bất kể nhà tuyển dụng của bạn có đưa ra kế hoạch nghỉ hưu hay không. Cả hai có thể được mở tại một ngân hàng hoặc công ty môi giới và cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD). Giới hạn đóng góp thấp hơn nhiều so với những gì bạn có thể đóng góp thông qua kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ; vào năm 2012, giới hạn đóng góp của IRA cho những người từ 49 tuổi trở xuống là 5.000 đô la, hoặc tổng số tiền bồi thường chịu thuế năm 2012 của bạn, tùy theo mức nào thấp hơn.
IRA truyền thống là một tài khoản hưu trí hoãn thuế. Giống như một khoản 401 (k), bạn đóng góp đô la trước thuế, tăng thuế miễn phí. Chỉ khi bạn bắt đầu rút tiền, bạn mới bắt đầu trả thuế cho số tiền rút. IRA truyền thống có thể có giới hạn về đóng góp nếu tổng thu nhập được điều chỉnh (MAGI) được điều chỉnh của bạn vượt quá một ngưỡng nhất định. Độ tuổi sớm nhất bạn có thể bắt đầu rút tiền là 59, 5; nếu bạn rút tiền trước thời điểm này, bạn có thể bị phạt 10%. Khi bạn đạt đến 70, 5 tuổi, có những khoản rút tiền tối thiểu bắt buộc mà bạn phải thực hiện.
Với một IR IR, bạn phải trả thuế trước khi bạn đóng góp. Sau đó, khi bạn rút tiền trong thời gian nghỉ hưu theo các quy tắc của kế hoạch, không có hậu quả về thuế. Roth IRA cũng có giới hạn thu nhập, nhưng không có tuổi phân phối bắt buộc và đóng góp của bạn (mặc dù không phải là thu nhập của bạn) có thể được rút trước 59, 5 tuổi mà không bị phạt.
Nhà đầu tư trẻ: Bạn có nên quan tâm đến cổ tức?
Những sai lầm cần tránh: Mẹo và chiến thuật đầu tư khôn ngoan
Để đạt được thành công với các kế hoạch đầu tư dài hạn này đòi hỏi bạn phải luôn đóng góp, áp dụng tư duy dài hạn và không cho phép thị trường chứng khoán thay đổi hàng ngày ngăn cản bạn khỏi mục tiêu cuối cùng là xây dựng cho tương lai. Để tận dụng tối đa thu nhập của bạn khi bạn còn trẻ, hãy tránh những sai lầm phổ biến này.
Không đầu tư cho nhiều người, đầu tư dường như là một quá trình đầy thách thức. Nó đòi hỏi sự tập trung và kỷ luật. Để tránh điều đó, nhiều nhà đầu tư trẻ tự thuyết phục rằng họ có thể đầu tư "sau này" và mọi thứ sẽ ổn.
Điều mà nhiều người không nhận ra là bạn càng bắt đầu bỏ tiền càng sớm, bạn sẽ càng ít phải đóng góp. Bằng cách đầu tư một cách nhất quán khi bạn còn trẻ, bạn sẽ cho phép quá trình gộp lãi phát huy lợi thế của bạn. Số tiền mà bạn đầu tư sẽ tăng đáng kể theo thời gian khi bạn kiếm được tiền lãi, nhận cổ tức và chia sẻ giá trị cổ phiếu. Tiền của bạn ở nơi làm việc càng lâu, bạn sẽ càng giàu có trong tương lai và với chi phí thấp nhất có thể cho bạn.
Không thực tế Khi bạn đang đầu tư khi còn trẻ, bạn có thể chấp nhận một số rủi ro được tính toán. Điều đó nói rằng, điều quan trọng là phải có kỳ vọng thực tế về các khoản đầu tư của bạn. Đừng hy vọng mọi khoản đầu tư sẽ ngay lập tức bắt đầu mang lại lợi nhuận 50%. Khi thị trường và nền kinh tế đang hoạt động tốt, có những cổ phiếu có lợi nhuận như thế này, nhưng những cổ phiếu này thường rất biến động và có thể có sự dao động giá lớn bất cứ lúc nào. Bằng cách mong đợi các khoản lỗ giấy trong những năm xấu và lợi nhuận trung bình từ 8 đến 12% mỗi năm trong thời gian dài, bạn có thể tránh được cái bẫy từ bỏ các khoản đầu tư của mình vì thất vọng.
Không đa dạng hóa đa dạng hóa là một chiến lược sẽ giảm rủi ro tổng thể của bạn bằng cách đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau. Điều này cho phép bạn không quá tiếp xúc với một khoản đầu tư có thể không hoạt động tốt và giúp giữ cho tiền của bạn tăng trưởng ở mức ổn định, ổn định hàng năm. Đầu tư vào các quỹ chỉ số là một cách tuyệt vời để đa dạng hóa với nỗ lực tối thiểu.
Để cảm xúc của bạn thúc đẩy đầu tư của bạn Một sai lầm khác mà nhiều nhà đầu tư mắc phải là trở nên xúc động về các khoản đầu tư của họ. Trong một số trường hợp, điều này có nghĩa là tin rằng một khoản đầu tư đã hoạt động tốt trong quá khứ, giống như một cổ phiếu hiệu suất cao, sẽ tiếp tục hoạt động tốt trong tương lai. Mua một khoản đầu tư có giá cao vì thành công trong quá khứ của nó có thể gây khó khăn cho lợi nhuận từ khoản đầu tư đó. Ngược lại, nhiều người sẽ bán các khoản đầu tư của họ hoặc ngừng đóng góp đầu tư khi thị trường xuống dốc hoặc nền kinh tế không hoạt động tốt. Hành vi này sẽ khóa những mất mát của bạn, làm tổn thương sự gộp của bạn và không đưa bạn đến đâu cả.
Điểm mấu chốt Điều quan trọng là bắt đầu đầu tư sớm và nhất quán để tận dụng tối đa lợi thế gộp và sử dụng các công cụ được ưu đãi về thuế như 401 (k) s, 403 (b) và IRA để tiếp tục các mục tiêu của bạn.
Bỏ qua các mức cao và thấp ngắn hạn trong cả thị trường chung và các khoản đầu tư cá nhân của bạn và tập trung vào dài hạn. Bằng cách đa dạng hóa và duy trì thực tế và không có cảm xúc về các khoản đầu tư của bạn, bạn sẽ có thể xây dựng sự giàu có một cách thoải mái theo thời gian.
