Mục lục
- 1. Bệnh tật hoặc cái chết của người phối ngẫu
- 2. Ly hôn
- 3. Mất thu nhập
- Tóm lược
Nghỉ hưu là điều mà hầu hết chúng ta mong đợi khi chúng ta suy ngẫm về một sự giải thoát khỏi trách nhiệm hàng ngày của việc điều hành một doanh nghiệp hoặc đáp ứng các yêu cầu của công việc. Nó nên là một thời gian để gặt hái những lợi ích của công việc khó khăn của chúng tôi và tận hưởng du lịch, giải trí, sở thích và tự do để làm những gì chúng tôi muốn.
Thật không may, có ba sự kiện lớn trong cuộc đời có thể làm hỏng kế hoạch nghỉ hưu được đặt ra tốt nhất. Bất kỳ ai trong số họ cũng có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình trạng nghỉ hưu, lối sống và chất lượng cuộc sống của bạn.
Chìa khóa chính
- Tiết kiệm cho nghỉ hưu là một mục tiêu tài chính khôn ngoan và thường được yêu cầu để duy trì mức sống của bạn ở tuổi già. Ý chí hay cái chết của người phối ngẫu, ly dị, hoặc mất thu nhập do thất nghiệp hoặc suy thoái đều có thể ném một cách cẩn thận nhất tài khoản hưu trí theo kế hoạch. Bài viết này sẽ thảo luận về một số cách để chuẩn bị cho những khả năng này và cung cấp một số kỹ thuật kiểm soát thiệt hại để sử dụng nếu bạn mất cảnh giác.
1. Bệnh thảm khốc hoặc cái chết của người phối ngẫu
Sự chuẩn bị
Bảo hiểm y tế, ít nhất là đối với bệnh thảm khốc, là điều bắt buộc, đặc biệt là khi đến tuổi nghỉ hưu, vì chi phí y tế có thể tước đi tiền tiết kiệm hưu trí rất nhanh. Theo một nghiên cứu năm 2005 của Trường Y Harvard, chi phí cho căn bệnh thảm khốc là nguyên nhân hàng đầu dẫn đến phá sản đối với các cặp vợ chồng trên 50 tuổi.
Một loại bảo hiểm khác, thường bị bỏ qua, là bảo hiểm thu nhập cho người khuyết tật. Điều này có thể bảo vệ khả năng kiếm tiền của bạn trước khi nghỉ hưu bằng cách tiếp tục trả một số tiền gần với tiền lương của bạn nếu bạn bị tàn tật và không thể làm việc.
Bảo hiểm nhân thọ đầy đủ để chi trả cho các chi phí tang lễ của người phối ngẫu cũng là một ý tưởng tốt, vì chi phí tang lễ tiếp tục tăng và có thể khiến một khoản thu nhập cố định của người sống sót bị ảnh hưởng. (Tìm hiểu cách xác định ai sẽ kế thừa chính sách của bạn bằng cách khám phá phân phối và lợi ích bảo hiểm nhân thọ.)
Mặc dù thiết lập và nuôi dưỡng một nhóm bạn là quan trọng và có lợi ở bất kỳ giai đoạn nào của cuộc sống, nhưng điều quan trọng là phải có sự hỗ trợ đó trong những thay đổi lớn trong cuộc sống đi kèm với nghỉ hưu. Sự gần gũi với gia đình cũng ngày càng trở nên quan trọng trong việc chuẩn bị để giảm thiểu những ảnh hưởng của mất vợ hoặc bệnh tật. Kế hoạch chuyển đến gần hỗ trợ gia đình có thể giúp đỡ về tài chính, thể chất và tinh thần trong việc duy trì chất lượng hưu trí.
Khi xem xét sự gần gũi của bạn với gia đình và bạn bè, hãy chắc chắn đặt vị trí của bạn gần với các cơ sở y tế. Điều này có thể làm giảm chi phí vận chuyển, dịch vụ tại nhà và trị liệu. Nó cũng có thể giảm thời gian và nỗ lực sử dụng các dịch vụ đó - một cân nhắc quan trọng trong việc bảo tồn tài sản hưu trí và chất lượng cuộc sống.
Kế hoạch bảo đảm tài sản dưới hình thức ủy thác và cẩn thận sẽ chuẩn bị cũng như thông qua tư vấn thanh toán y tế và quản lý thuế cũng là chìa khóa để duy trì chất lượng hưu trí. Thật là khôn ngoan khi tìm kiếm sự giúp đỡ chuyên nghiệp trong lĩnh vực này. (Để có cái nhìn sâu sắc liên quan, hãy đọc về cách chọn niềm tin hoàn hảo.)
Mất kiểm soát
Sau khi bị bệnh thảm khốc hoặc cái chết của người phối ngẫu, người chăm sóc hoặc người sống sót cần phải thực hiện các bước để duy trì bản thân. Các nhóm hỗ trợ về sức khỏe hoặc tang chế có thể hỗ trợ vợ hoặc chồng của những người mắc các bệnh thảm khốc cụ thể hoặc bị mất người phối ngẫu và có thể rất hữu ích trong việc cung cấp hỗ trợ thông tin về các dịch vụ, đối phó và hỗ trợ tài chính. Các hoạt động và hỗ trợ gia đình cũng có thể cung cấp cả mạng lưới trợ giúp xã hội và thực tế để hỗ trợ cứu vãn một số lợi ích của việc nghỉ hưu cho người chăm sóc hoặc người phối ngẫu sống sót.
Có một nhóm bạn cũng quan trọng và hữu ích không kém, và việc có được một sở thích mới, môn thể thao hoặc sở thích khác có thể cung cấp cả mạng xã hội và tinh thần thoát khỏi cơn thịnh nộ của bệnh tật hoặc mất người phối ngẫu. Cuối cùng, sắp xếp các vấn đề pháp lý và tài chính với sự giúp đỡ của một chuyên gia có thể cung cấp cho người chăm sóc hoặc người sống sót với một quỹ hưu trí an toàn hơn và yên tâm hơn.
2. Ly hôn
Sự chuẩn bị
Mặc dù một thỏa thuận tiền hôn nhân được đóng khung đúng cách đòi hỏi tầm nhìn xa, cách tiếp cận bị bỏ qua và sử dụng không đúng cách này có thể mang lại sự bảo vệ tốt nhất cho quỹ hưu trí của bạn bằng cách xác định và dành tài sản không thuộc sở hữu chung, và do đó không có nguy cơ ly hôn.
Việc phân chia tài sản không có tranh chấp giữa bạn và vợ sắp cưới của bạn có thể rất hiệu quả về chi phí nếu bạn có thể đồng ý phân chia tài sản hợp lý và công bằng. Nếu thành công, nhiều tài sản của bạn sẽ ở lại với cả hai hơn là nếu bạn có một tình huống gây tranh cãi phải được giải quyết tại tòa án với chi phí pháp lý của người phục vụ. Tư vấn pháp lý và tài chính chuyên nghiệp từ các chuyên gia ly hôn là không thể thiếu để bảo toàn tài sản hưu trí.
Chuẩn bị cho trẻ em ở mọi lứa tuổi cho những gì sắp xảy ra có thể gây ra nhiều mối quan hệ tiềm ẩn và các vấn đề tài chính có thể làm hỏng tuổi nghỉ hưu của bạn. Chuẩn bị vòng tròn bạn bè của bạn cho ly hôn cũng rất quan trọng vì bạn sẽ muốn giữ lại tình bạn cho đến khi nghỉ hưu. Họ sẽ đánh giá cao việc được bao gồm và thông báo và có nhiều khả năng sẽ ở đó cho bạn nếu họ biết về tình huống của bạn.
Mất kiểm soát
Đặc biệt, nếu không có kế hoạch, một khi ly hôn sắp xảy ra, đảm bảo tài sản càng sớm càng tốt - sử dụng tư vấn pháp lý và tài chính chuyên nghiệp - là rất quan trọng để bảo toàn tài sản hưu trí. Mặc dù khó thực hiện hơn sau khi thực tế, một thỏa thuận phân chia tài sản vẫn có thể có thể sau khi quyết định ly hôn được đưa ra bởi cả hai bên. Làm việc chăm chỉ để thực hiện điều này, vì nó sẽ ảnh hưởng đến quỹ hưu trí của bạn.
Bất chấp sự xáo trộn vào thời điểm này, điều quan trọng là phải bảo vệ những mong muốn mới, có thể khác của bạn về người thụ hưởng, phân phối tài sản, v.v., vì vậy hãy chắc chắn cập nhật di chúc, chỉ định chuyển tiền của bạn cho các tài khoản tiết kiệm và hưu trí, chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn và tương tự.
Ngoài ra, đặc biệt với một cuộc ly hôn bất ngờ, bạn nên tư vấn cho con ở mọi lứa tuổi. Chỉ cần nói với họ rằng ly hôn đang xảy ra sẽ không đủ. Giữ các dòng giao tiếp mở để thảo luận liên tục. Điều này thậm chí còn nghiêm trọng hơn nếu một người phối ngẫu bị mất cảnh giác, bởi vì điều đó có nghĩa là việc ly hôn cũng có thể là một cú sốc đối với con cái. Hãy nhớ rằng, bạn sẽ cần con cái của bạn trong quỹ hưu trí.
Cuối cùng, giữ lại tình bạn và các mối quan hệ xã hội của bạn trong giai đoạn này - đừng bỏ qua tầm nhìn. Tốt nhất là họ nghe tin tức từ bạn, không phải thông qua tin đồn. Phản ứng của họ có thể ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn khi nghỉ hưu.
3. Mất thu nhập
Sự chuẩn bị
Nếu triển vọng duy trì thu nhập của bạn bắt đầu là một mối quan tâm, có một số bước bạn có thể thực hiện để duy trì quỹ hưu trí của mình. Tái cấp vốn thế chấp nhà của bạn với thời hạn trả nợ dài hơn (như từ 15 đến 30 năm) để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể mở rộng dự trữ tiền mặt của bạn. Đó cũng là một ý tưởng tốt để lên kế hoạch để có chi phí sinh hoạt trong sáu tháng trong ngân hàng như một khoản dự phòng.
Giữ lại các liên hệ công nghiệp của bạn trong trường hợp bạn cần phải được tuyển dụng lại. Giảm chi tiêu không cần thiết của bạn để giữ cho chi phí hàng tháng của bạn thấp, và tăng tiết kiệm ngắn hạn của bạn càng nhiều càng tốt. Cân nhắc chuyển danh mục đầu tư chứng khoán của bạn sang cổ phiếu thu nhập từ cổ phiếu tăng trưởng và bán bất kỳ tài sản và thiết bị không cần thiết nào để có được tiền tiết kiệm.
Mất kiểm soát
Thu hẹp lối sống của bạn để tiết kiệm tiền mặt và tìm kiếm thu nhập bổ sung từ các hoạt động mới. Ngoài ra, hãy xem xét một thế chấp ngược lại để có được tiền mặt hàng tháng từ vốn chủ sở hữu nhà hiện tại của bạn. Nếu bạn đã nghỉ hưu và tất cả những thứ khác đều thất bại, hãy quay lại làm việc bán thời gian hoặc toàn thời gian.
Tóm lược
Các sự kiện cuộc sống có thể kết hợp để phá hỏng kế hoạch nghỉ hưu hiện tại của bạn. Tuy nhiên, có một số chuẩn bị bạn có thể thực hiện để giảm thiểu tác động của chúng, và ngay cả khi bạn mất cảnh giác, vẫn có cách để cứu vãn sự hưởng thụ và thoải mái tài chính trong những năm nghỉ hưu của bạn.
