Cho dù bạn chỉ mới bắt đầu hoặc đang cố gắng đầu tư nhiều hơn cho nghỉ hưu, rất có thể bạn sẽ đầu tư vào các quỹ tương hỗ. Rốt cuộc, với một quỹ tương hỗ, bạn có thể tiếp xúc với các ngành công nghiệp khác nhau mà không cần phải trở thành một người chọn cổ phiếu riêng lẻ. Nhưng khi nói đến các quỹ tương hỗ, không phải tất cả chúng đều được tạo ra như nhau. Chọn sai và bạn có thể phải đối mặt với các khoản phí cắt cổ, hoặc tệ hơn là các lĩnh vực đầu tư làm xói mòn lợi tức đầu tư của bạn. Với ý nghĩ đó, đây là một cái nhìn về bốn sai lầm cần tránh khi chọn một quỹ tương hỗ cho một khoản đầu tư.
Trả quá nhiều tiền
Khi nói đến các quỹ tương hỗ, các nhà đầu tư sẽ trả các loại phí khác nhau tùy thuộc vào quỹ mà họ đi cùng. Quản lý tích cực các quỹ tương hỗ hoặc các quỹ có người quản lý quỹ chọn các cổ phiếu để đưa vào sẽ tính phí nhiều hơn các quỹ thụ động, chẳng hạn như quỹ tương hỗ chỉ số. Nhưng đó không phải là sự khác biệt duy nhất về phí. Một số quỹ tương hỗ trả cho các nhà môi giới một khoản hoa hồng để bán sản phẩm của họ cho các nhà đầu tư. Hoa hồng đó, được gọi là tải trước, có thể lên tới 5% tài sản đầu tư và được tính phí trả trước.
Một quỹ tương hỗ tải back-end là một khoản phí bạn phải trả khi bạn bán quỹ. Bạn càng giữ nó lâu thì nó sẽ càng ít. Một quỹ không tải không có hoa hồng liên quan đến việc mua hoặc bán quỹ và thường là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư quỹ tương hỗ, những người muốn giảm thiểu các khoản phí họ phải trả. Các nhà đầu tư không chú ý đến phí có thể thấy lợi nhuận của họ bị giảm do kết quả, ngay cả với một quỹ tương hỗ.
Theo đuổi hiệu suất trong quá khứ
Thông thường các nhà đầu tư sẽ theo đuổi hiệu suất trong quá khứ với hy vọng nhìn thấy lợi nhuận tương tự. Nhưng hiệu suất trong quá khứ không có nghĩa là hiệu suất trong tương lai và trong khi một quỹ hoạt động tốt trong một năm hoặc thậm chí hơn năm năm, điều đó không có nghĩa là nó sẽ tiếp tục làm như vậy. Quá thường xuyên, các nhà đầu tư sẽ chọn các quỹ tương hỗ của họ dựa trên hiệu suất mà không cần suy nghĩ nhiều về những gì quỹ đầu tư vào và liệu mức độ tiếp xúc có phù hợp với khả năng chịu rủi ro và thời gian đầu tư của họ hay không. Mặc dù hiệu suất trong quá khứ có thể giúp thu hẹp sân chơi, nhưng đó không phải là lý do duy nhất để chọn một quỹ tương hỗ cụ thể.
Không chú ý đến các hàm ý về thuế
Mặc dù nhiều nhà đầu tư sẽ sử dụng quỹ tương hỗ với tài khoản hưu trí do công ty tài trợ, họ cũng sẽ đầu tư vào quỹ tương hỗ bên ngoài tài khoản hưu trí, điều này có thể tạo ra một sự kiện thuế, nếu họ không cẩn thận. Những sự kiện thuế này xảy ra bởi vì nếu một nhà đầu tư chọn một quỹ tương hỗ được quản lý tích cực có tỷ lệ doanh thu cao, nhà đầu tư có thể gặp khó khăn cho bất kỳ lợi nhuận nào. Thông thường, các quỹ tương hỗ có tỷ lệ doanh thu cao hơn sẽ tạo ra nhiều sự kiện thuế hơn mà các nhà đầu tư phải nhận thức được. (về thời điểm bán một quỹ tương hỗ.)
Không cảnh giác với các khoản đầu tư chồng chéo hoặc dư thừa
Nhiều người nghĩ rằng họ có thể chọn một quỹ tương hỗ, đầu tư vào nó và sau đó quên nó đi mà không suy nghĩ quá nhiều về các khoản đầu tư cơ bản trong quỹ. Nếu bạn chỉ sở hữu một quỹ tương hỗ thì điều này có thể được chấp nhận, nhưng nếu bạn có các khoản đầu tư của mình trải rộng trên các quỹ khác nhau để đa dạng hóa thì bạn sẽ phải làm một số bài tập về nhà.
Rốt cuộc, bạn không muốn giữ các khoản đầu tư giống nhau trong nhiều quỹ tương hỗ. Toàn bộ ý tưởng là được đa dạng hóa trong các loại tài sản và ngành công nghiệp khác nhau và nếu các quỹ tương hỗ của bạn đều nắm giữ cùng một cổ phiếu và / hoặc trái phiếu, thì bạn không đa dạng hóa. Một kết quả có thể xảy ra là nếu xe tăng thị trường bạn sẽ được định vị cho một cú đánh lớn hơn mà không khiến các khoản đầu tư của bạn bị dàn trải.
Điểm mấu chốt
Các quỹ tương hỗ là một cách tốt để các nhà đầu tư thường xuyên xây dựng sự giàu có, nhưng họ không hoàn toàn không có rủi ro. Để đảm bảo bạn đang chọn đúng quỹ tương hỗ, nhà đầu tư phải chú ý đến phí, tỷ lệ doanh thu, nắm giữ đầu tư và hiệu suất.
