Theo số liệu thống kê dân số Hoa Kỳ, hơn 20 triệu sinh viên theo học đại học năm 2017, với hàng trăm ngàn sinh viên dự đoán bằng cấp của họ vào gần cuối năm. Những người trẻ này phần lớn bị giam hãm trong môi trường tương đối an toàn, an toàn và có cấu trúc là học viện, nhưng những bài học cuộc sống mới được học, khi học sinh chuyển sang thế giới thực. Làm thế nào sinh viên tốt nghiệp tiếp cận kế hoạch tài chính trong vài năm đầu tiên sau khi học đại học có thể thiết lập giai điệu cho thói quen tài chính của họ xuống đường. Bằng cách tuân thủ một chiến lược và kế hoạch, sinh viên tốt nghiệp đại học gần đây có thể tránh được những sai lầm trong cách họ đối phó với tài chính cá nhân của họ.
Bài học thực tế số 1: Kế hoạch tiết kiệm
Sinh viên tốt nghiệp gần đây kỷ niệm cuộc chinh phục gần đây của họ về các bài báo, kỳ thi và luận văn đại học. Không còn nghi ngờ gì nữa, một lượng lớn những sinh viên mới ra trường này nhận bất kỳ công việc nào họ có thể tìm thấy. Một số đủ kỷ luật để theo đuổi lĩnh vực phù hợp với họ. Tuy nhiên, những sinh viên tốt nghiệp gần đây thường thấy thói quen nơi làm việc truyền thống không được thỏa mãn hoặc không có gì đáng ngại. Thói quen chi tiêu không hợp lý thường được coi là một lối thoát khỏi công việc hàng ngày và toàn bộ tiền lương được chi cho các chi phí thường xuyên (như tiền thuê nhà và các tiện ích), mua hàng (như ô tô và đồ nội thất) và các mặt hàng xa xỉ (như du lịch và tivi quá khổ). (Xem: Ngân sách mà không thổi bay bạn bè của bạn )
Mặc dù bạn nên tận hưởng sự tự do mới phát hiện của mình, bạn cũng nên cố gắng tiết kiệm một phần tiền lương của mình. Dòng tiền định kỳ có thể được đặt trong sự kết hợp của đầu tư thị trường chứng khoán, trái phiếu và tiền tệ. Một khi bạn không còn sống trong sự thoải mái ở nhà của bố mẹ, bạn nên lên kế hoạch cho các trường hợp bất ngờ, chẳng hạn như tai nạn ô tô, thương tích cá nhân, nghỉ việc và các chi phí không lường trước khác.
Bài học thực tế số 2: Tiền đã mất là tiền mất
Đã bị phá vỡ trong bốn năm hoặc lâu hơn khi còn học đại học, những sinh viên tốt nghiệp gần đây tự nhiên đánh đồng một mức lương ổn định với sự giàu có mới tìm được. Không còn phải chịu đựng hương vị khó chịu của thức ăn trong ký túc xá và ăn đêm muộn với mì nóng, thanh niên dễ dàng hình thành thói quen mới để chuyển thu nhập định kỳ của họ thành ăn uống thường xuyên tại các nhà hàng, quán bar và câu lạc bộ cao cấp.
Trong thế giới thực, tài sản hoặc đánh giá cao hoặc mất giá. Việc mua một chiếc xe hơi là mua một tài sản mất giá vì chiếc xe giảm giá trị ngay khi nó rời đi. Điều này cũng đúng với đồ nội thất, quần áo và màn hình tivi mở rộng. Bay đến Cabo San Lucas trong kỳ nghỉ xuân là một chi phí - đó là tiền mặt để lại ví của bạn, không bao giờ trả lại. Điều tương tự cũng đúng với các căn hộ đắt tiền, ăn uống ngon và barhop cuối tuần.
Một số yếu tố có thể giúp tạo ra an ninh tài chính thực sự:
- Hiệu suất của các tài sản tăng giá trị theo thời gian, chẳng hạn như cổ phiếu blue-chip, trái phiếu và nhà ở có cổ tức.
Đầu tư vào bản thân như một chuyên gia để cải thiện triển vọng phát triển và tăng thu nhập. Bằng cách đầu tư tiền mỗi tháng để cải thiện hiệu suất của bạn trong lĩnh vực bạn đã chọn, bạn có thể mong đợi kiếm được nhiều khuyến mãi hơn và trả lương cao hơn trong thời gian dài so với các đối tác tự mãn của bạn. Những khoản đầu tư cá nhân này có thể dưới hình thức đào tạo, các lớp học trực tuyến, chứng chỉ ngành, sách và hội thảo.
Trong một thị trường năng động và cạnh tranh, tiền lương chỉ cung cấp ảo tưởng về an ninh; đó là cách bạn sử dụng tiền lương để xác định tình trạng tài chính của bạn. (Xem: Khấu trừ tiền lương Trả hết )
Bài học thực tế số 3: Kiểm soát nợ trước khi nó kiểm soát bạn
Khấu hao tài sản và chi tiêu liều lĩnh thường chỉ dẫn đến một điều duy nhất: nợ. Nợ nuốt chửng dòng tiền của bạn và phủ nhận tài sản của bạn, làm lệch giá trị ròng cá nhân của bạn về phía tiêu cực. Đặt các dòng thời gian để loại bỏ các khoản nợ khác nhau của bạn, bao gồm cả trường học, xe hơi, thẻ tín dụng và các khoản vay mua nhà. Trả hết các khoản nợ với lãi suất cao nhất trước tiên - đó chỉ là lẽ thường.
Có nợ tốt; bạn có thể sử dụng tiền của người khác để mua tài sản đánh giá cao, về cơ bản là sử dụng tiền của người khác để kiếm tiền cho chính mình. Đó là cách người dân tư nhân làm điều đó. Nhưng quy tắc của ngón tay cái là kỷ luật bản thân trong việc thực hiện kế hoạch tấn công của bạn. Giết con thú nợ, bất kể hình thức của nó là gì, theo một thời hạn nhất định.
Nếu một mức lương chỉ mang lại ảo tưởng về an ninh, thì nợ sẽ mang đến nỗi sợ thực sự về những điều tiêu cực có thể xảy ra với một sinh viên tốt nghiệp gần đây nếu xảy ra các tình huống không lường trước được. (Xem: Cách đầu tư khi bạn nợ sâu )
Bài học thực tế số 4: Trở thành rủi ro tín dụng tốt
Tiền lương dễ bị giảm hoặc cắt hoàn toàn. Trong Bài học số 3, chúng tôi chỉ ra rằng nếu những thói quen và hành vi tiêu dùng kém không được kiểm soát, nợ có thể là thảm họa tài chính. Tuy nhiên, các giao dịch lớn tồn tại đòi hỏi phải sử dụng nợ - bánh xe của nền kinh tế sẽ bị đình trệ nếu người tiêu dùng phải mang bao tải tiền mặt để trả toàn bộ giá trị của một chiếc xe hơi hoặc nhà ở phía trước. Đó là nơi tín dụng đến.
Nợ có thể quản lý, như một phương tiện để thiết lập lịch sử tín dụng tốt và có được các tài sản đánh giá cao, giúp sinh viên tốt nghiệp gần đây trở nên đáng tin cậy về mặt tài chính cho người cho vay khi đến lúc phải vay hoặc mua thế chấp tự động. Ngoài ra, các tình tiết giảm nhẹ có thể yêu cầu một sinh viên tốt nghiệp gần đây đưa ra một khoản vay khẩn cấp. Nợ có thể quản lý có nghĩa là các khoản thanh toán và số dư gốc dễ dàng có giá cả phải chăng và có một dòng thời gian mục tiêu để thanh toán cuối cùng. Nó không phải là một cái cớ để ném tiền vào bàn craps ở Vegas. Đó là một lỗ thỏ thậm chí còn khó chịu hơn. (Xem: 5 bước để chấm điểm thế chấp )
Bài học thực tế số 5: Sự thật về khuôn mặt - Nhận bảo hiểm nhân thọ
Cái chết là căng thẳng và tốn kém cho những người sống sót. Thiếu tầm nhìn xa và lập kế hoạch có thể dẫn đến khó khăn tài chính cho các thành viên gia đình của bạn. Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp giảm bớt phần lớn căng thẳng này vào thời điểm quan trọng. (Xem: Những gì mong đợi khi đăng ký bảo hiểm nhân thọ )
Điểm mấu chốt
Tài chính cá nhân là một lĩnh vực quan trọng đối với sức khỏe tinh thần và cảm xúc của bạn. Là một học sinh, IQ, điểm số, điểm kiểm tra tiêu chuẩn, xếp hạng phổ biến và khả năng chịu đựng rượu là điểm chuẩn để giáo viên và đồng nghiệp đánh giá thành công của bạn. Khi bạn tốt nghiệp, tài chính cá nhân sẽ trở thành một trong những ưu tiên hàng đầu của bạn.
Thật không may, hệ thống giáo dục - trong khi cung cấp các lý thuyết và hiểu biết thú vị về vũ trụ - cung cấp rất ít cách thức chuẩn bị cho thế giới thực cho sinh viên trong các lĩnh vực tài chính cá nhân, thách thức tại nơi làm việc hoặc các nghịch cảnh khác trong cuộc sống. Một bảng cân đối cá nhân và báo cáo thu nhập mạnh mẽ sẽ giúp bạn vượt qua những thách thức này và thậm chí có thể tìm thấy những cơ hội mới và thú vị để tăng giá trị ròng của bạn.
