Mục lục
- Người ủy thác là gì?
- 1) Mọi người đều là người quản lý
- 2) Luôn có một bài kiểm tra hoặc giấy phép
- 3) Thật khó để thực thi
- 4) Lợi nhuận được đảm bảo ủy thác
- 5) Lễ hội luôn trung thực
- Điểm mấu chốt
Nếu bạn không làm trong ngành tài chính, bạn không thể biết tất cả các thuật ngữ hoặc "biệt ngữ", nhưng một số thuật ngữ đáng để học hỏi. Có kiến thức về những gì một người ủy thác sẽ không chỉ gây ấn tượng với bạn bè của bạn trong một bữa tiệc, mà còn giúp bạn hiểu những gì bạn nên mong đợi từ nhà môi giới của bạn.
Chìa khóa chính
- Người ủy thác đầu tư là bất kỳ ai có trách nhiệm pháp lý trong việc quản lý tiền của người khác, chẳng hạn như thành viên của ủy ban đầu tư của tổ chức từ thiện. Cố vấn đầu tư (RIAs) có trách nhiệm ủy thác cho khách hàng; các đại lý môi giới chỉ phải đáp ứng tiêu chuẩn phù hợp ít nghiêm ngặt hơn, điều này không đòi hỏi phải đặt lợi ích của khách hàng lên trên chính họ. Tuy nhiên, việc ủy thác không phải lúc nào cũng đi kèm với những gì mọi người nghĩ. Ở đây chúng tôi kiểm tra 5 huyền thoại phổ biến về lễ hội.
Người ủy thác là gì?
Người ủy thác có trách nhiệm được coi là tiêu chuẩn chăm sóc cao nhất theo luật. Mối quan hệ ủy thác liên quan đến hai bên: ủy thác và khách hàng (hoặc một nhóm khách hàng), nơi trước đây có nghĩa vụ đặt nhu cầu của khách hàng lên trước nhu cầu của khách hàng.
Giống như một số quốc gia có luật yêu cầu thuyền trưởng là người cuối cùng rời khỏi con tàu gặp nạn, các ủy ban phải tiết kiệm tiền của bạn trước khi họ tự cứu mình. Nếu họ không, họ có thể phải đối mặt với các hình phạt dân sự và thậm chí hình sự theo luật.
Mặc dù điều đó sẽ mang lại cho bạn cảm giác nhẹ nhõm về người xử lý tiền của bạn, nhưng bạn không nên để quá nhiều cảnh giác. Mặc dù trách nhiệm ủy thác được thiết kế để bảo vệ tiền của bạn, nhưng có một số sự thật mà bạn nên biết về người ủy thác để bảo vệ chính mình. (Để biết thêm, xem: Giới thiệu về Cố vấn ủy thác)
1) Mọi người đều là người quản lý
Chỉ vì ai đó là cố vấn tài chính, không có nghĩa là người đó là người ủy thác. Có hai tiêu chuẩn chăm sóc áp dụng cho các nhà quản lý tiền: tiêu chuẩn ủy thác và tiêu chuẩn phù hợp. Tiêu chuẩn thứ hai yêu cầu một cố vấn tài chính đưa ra các khuyến nghị phù hợp với nhu cầu của bạn.
Các ủy ban không bắt buộc phải đặt nhu cầu của bạn lên trước nhu cầu của họ (hoặc công ty của họ). Nếu bạn làm việc với các cố vấn từ một trong những đại lý môi giới lớn, họ có thể hoạt động theo tiêu chuẩn phù hợp.
2) Luôn có một bài kiểm tra hoặc giấy phép
Fiduciaries đạt được danh hiệu bằng hành động, không phải giáo dục. Một số ủy ban là các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận đã trải qua một quá trình mệt mỏi để đạt được chứng nhận. Những người khác có thể đã thực hiện một bài kiểm tra để trở thành một cố vấn đầu tư đã đăng ký. Những người khác, như những người phục vụ trong một ủy ban đầu tư, có thể là người ủy thác vì vai trò của họ trong ủy ban.
Hãy chắc chắn để hỏi về giáo dục và lý lịch của cố vấn của bạn, ngay cả khi họ là người quản lý.
3) Thật khó để thực thi
Đúng là một người ủy thác vi phạm nghĩa vụ của họ có thể phải đối mặt với các hình phạt dân sự và hình sự nghiêm khắc, nhưng việc chứng minh rằng một người ủy thác vi phạm trách nhiệm của họ có thể khó chứng minh trước tòa. Nếu người ủy thác tin rằng anh ta hoặc cô ta hành động vì lợi ích cao nhất của khách hàng của mình khi đặt khách hàng đó vào một khoản đầu tư mà sau đó dẫn đến thua lỗ lớn, thì đó không nhất thiết là vi phạm tiêu chuẩn. Một số trường hợp có đủ cơ sở thực tế để đưa ra xét xử, nhưng cố gắng chứng minh rằng ai đó có ý chí xấu đối với khách hàng hoặc nhóm nhà đầu tư là khó khăn.
4) Một ủy thác đảm bảo lợi nhuận
Theo quy tắc của ngành, không một cố vấn tài chính nào có thể đảm bảo rằng bạn sẽ thu được lợi nhuận từ bất kỳ khoản đầu tư nào. Tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro và nếu bạn không thấy kết quả mà bạn hy vọng, điều đó không có nghĩa là cố vấn của bạn vi phạm nghĩa vụ ủy thác của họ.
5) Lễ hội luôn trung thực
Chắc chắn, một tỷ lệ lớn các cố vấn tài chính trong doanh nghiệp để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình và họ sẽ không cố ý khuyên bạn thực hiện các hành động trái với lợi ích tốt nhất của bạn. Trở thành người ủy thác có nghĩa là bạn duy trì sự quan tâm của khách hàng trước và không tự phục vụ. Tuy nhiên, một số người sẽ luôn là những diễn viên xấu và cư xử theo cách vi phạm hành vi ủy thác.
Mỗi ngành công nghiệp có một số lượng người nhất định nên tránh bất kể chức danh của họ. Nghiên cứu bất cứ ai sẽ giúp bạn đưa ra quyết định liên quan đến tiền của bạn.
Điểm mấu chốt
Mong đợi một tiêu chuẩn chăm sóc cao từ người quản lý của bạn, nhưng không bao giờ để bạn cảnh giác. Không ai quan tâm đến tiền của bạn hơn bạn. Bạn không cần phải là một chuyên gia, nhưng bạn nên có đủ kiến thức để có thể đưa ra quyết định sáng suốt về tất cả các vấn đề tài chính của mình.
