Mục lục
- Ứng dụng quản lý tiền tốt nhất: Mint
- Ứng dụng nợ tốt nhất: Bạn cần có ngân sách
- Ứng dụng chi phí theo dõi tốt nhất: Wally
- Ứng dụng tốt nhất để tiết kiệm dễ dàng: Acorns
- Ứng dụng tiền điện tử tốt nhất: Coinbase
- Ứng dụng đầu tư tốt nhất: Robinhood
- Ứng dụng tốt nhất cho những người làm nghề tự do: Tycoon
- Ứng dụng chia nhỏ chi phí tốt nhất: Venmo
Quản lý tiền, bám sát ngân sách và thậm chí xử lý các quyết định đầu tư trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết, với rất nhiều ứng dụng tài chính cá nhân ngoài kia.
Nhưng không phải mọi công cụ quản lý tiền điện thoại di động đều đáng để tải xuống. Bạn có thể rút ra một số phỏng đoán trong việc số hóa tài chính của mình với danh sách các ứng dụng tài chính cá nhân hàng đầu năm 2019. Mỗi trong số tám được chỉ định là "tốt nhất" cho một mục đích cụ thể, mặc dù một số mục tiêu hoàn thành nhiều hơn một mục tiêu.
Mặc dù danh sách này được tạo thành từ các ứng dụng ngân sách chủ yếu, nhưng nếu bạn quan tâm hơn đến việc đầu tư cho tương lai của mình, danh sách các ứng dụng đầu tư tốt nhất của Investopedia là nơi bạn sẽ tìm thấy các ứng dụng được thiết kế để đầu tư vào cổ phiếu và các tài sản khác.
Chìa khóa chính
- Các ứng dụng hoặc ứng dụng tài chính cá nhân có thể giúp bạn quản lý tiền, bám sát ngân sách và giúp đưa ra quyết định đầu tư. Các ứng dụng điều chỉnh bao gồm ứng dụng Mint được sử dụng để tạo ngân sách và theo dõi chi tiêu trong khi You Need a Budget (YNAB) giúp ngân sách mỗi đô la.Wally theo dõi chi phí bằng cách cho phép bạn chụp ảnh các khoản thu của mình. Bỏng làm tròn số tiền mua hàng lên đô la cao nhất tiếp theo và đầu tư chênh lệch trong khi Robinhood là một ứng dụng đầu tư miễn phí, phổ biến.
Ứng dụng quản lý tiền tốt nhất: Mint
Thực tế, ứng dụng Mint miễn phí từ công ty Intuit Inc. (INTU) đứng sau QuickBooks và TurboTax, là một tài nguyên tất cả trong một hiệu quả để tạo ngân sách, theo dõi chi tiêu của bạn và thông minh về tiền của bạn. Bạn có thể kết nối tất cả các tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng, cũng như tất cả các hóa đơn hàng tháng của bạn, vì vậy tất cả tài chính của bạn đều ở một nơi thuận tiện.
Mint cho bạn biết khi nào các hóa đơn đáo hạn, những gì bạn nợ và những gì bạn có thể đủ khả năng để trả (dựa trên số tiền khả dụng của bạn). Ứng dụng cũng có thể gửi cho bạn lời nhắc thanh toán hoặc cảnh báo bạn nếu bạn sắp đạt đến giới hạn ngân sách. Dựa trên thói quen của bạn, Mint thậm chí còn cho bạn lời khuyên cụ thể để có thêm quyền kiểm soát chi tiêu của bạn. Điểm tín dụng miễn phí là một phần thưởng tốt đẹp, quá.
Các tính năng đặc biệt: Hiển thị điểm tín dụng thời gian thực của bạn.
Ứng dụng này dành cho bạn nếu: Bạn muốn biết bạn có bao nhiêu tiền tại bất kỳ thời điểm nào trên nhiều tài khoản và thẻ.
Ứng dụng nợ tốt nhất: Bạn cần có ngân sách
Bạn cần một ngân sách (YNAB) không giống như bất kỳ ứng dụng ngân sách nào bạn đã sử dụng trước đây. YNAB giúp bạn ngừng trả lương sống để trả lương, trả nợ và "lăn lộn với những cú đấm" nếu có điều gì đó bất ngờ xuất hiện. Nó được xây dựng dựa trên một nguyên tắc khá đơn giản: Mỗi đô la có một "công việc" trong ngân sách cá nhân của bạn, có thể là để đầu tư, trả nợ hoặc để trang trải chi phí sinh hoạt.
Bạn cần một ngân sách không cho phép bạn tạo ngân sách xung quanh số tiền bạn không có; nó buộc bạn phải sống trong thu nhập thực tế của bạn. Nếu bạn không theo dõi được (và ai không thỉnh thoảng?), YNAB sẽ giúp bạn thấy những gì bạn cần làm khác nhau để cân bằng ngân sách của mình. "Đối tác trách nhiệm" tích hợp giúp bạn luôn tự tin. Mặc dù người dùng trả phí hàng tháng hoặc hàng năm cho YNAB, nhiều người cảm thấy dịch vụ và hỗ trợ là xứng đáng. Các lớp học trực tuyến với một người hướng dẫn trực tiếp cho Q & A để giúp bạn tìm hiểu những điều cơ bản về ngân sách được bao gồm. Trên thực tế, YNAB hiệu quả đến mức người dùng trung bình trả hết khoản nợ $ 500 trong tháng đầu tiên. Nếu không có gì khác, cam kết tài chính khuyến khích bạn sử dụng ứng dụng.
Các tính năng đặc biệt: Bạn không chỉ có thể thiết lập ngân sách hàng tuần / hàng tháng (tất cả các ứng dụng tài chính cá nhân làm điều đó), mà bạn còn có thể thiết lập ngân sách cho các dự án riêng lẻ, như "quà tặng Giáng sinh".
Ứng dụng này là dành cho bạn nếu: Mọi nỗ lực khác mà bạn đã thực hiện để kiểm tra ngân sách của mình đều khiến bạn thất vọng và vô vọng.
Ứng dụng chi phí theo dõi tốt nhất: Wally
Nếu bạn là loại người thích được tổ chức theo dõi các chi phí cá nhân như bạn đang nộp báo cáo chi phí chuyên nghiệp, bạn sẽ thích ứng dụng Wally hoàn toàn miễn phí. Thay vì tự ghi nhật ký chi phí của bạn vào cuối ngày (hoặc tuần hoặc tháng), Wally cho phép bạn chụp ảnh các khoản thu của mình. Và nếu bạn sử dụng vị trí địa lý trên thiết bị của mình, nó thậm chí sẽ điền vào thông tin đó, giúp bạn tiết kiệm một vài bước.
Wally là một ứng dụng gọn gàng, hợp lý, cực kỳ tiện lợi và dễ sử dụng. Đó là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn có cái nhìn sâu sắc hơn về nơi tiền của bạn sẽ đi.
Các tính năng đặc biệt: Bạn có thể chụp ảnh hóa đơn của mình thay vì nhập số theo cách thủ công. Ít gõ bằng ít hơn, lỗi ngón tay mập.
Ứng dụng này dành cho bạn nếu: Những nỗ lực trước đây của bạn để theo dõi chi phí đã bị bỏ trong vòng một tháng vì bạn ghét phải nhập chúng.
Mint hiện chỉ có sẵn ở Mỹ và Canada. Ứng dụng, Emma, là sự thay thế của Vương quốc Anh.
Ứng dụng tốt nhất để tiết kiệm dễ dàng: Acorns
Bạn muốn khai thác lợi ích của việc tự động hóa hành vi tài chính tốt? Nếu điều đó nghe có vẻ phức tạp, ứng dụng Acorns quyết định là không. Về cơ bản, mỗi khi bạn mua hàng bằng thẻ, bạn đã kết nối với ứng dụng, Acorns sẽ làm tròn số tiền cao nhất tiếp theo và tự động đầu tư chênh lệch vào danh mục đầu tư của các quỹ giao dịch trao đổi chi phí thấp (ETF) mà bạn chọn dựa trên sở thích rủi ro của bạn.
Acorns thay đổi túi của bạn để làm việc theo cách hoàn toàn không đau đớn; Người dùng nói rằng họ không bao giờ nhận thấy sự khác biệt. Bạn có muốn tìm thêm $ 300 hoặc $ 500 hoặc thậm chí $ 1.500 trong tài khoản đầu tư của mình mỗi năm không?
Các tính năng đặc biệt: Bạn có thể thiết lập ứng dụng Acorns của mình để tự động đầu tư tiền tiết kiệm mà không cần biết về nó.
Ứng dụng này dành cho bạn nếu: Bạn chưa bao giờ sở hữu một cổ phiếu vì bạn nghĩ rằng mình không có đủ tiền để đầu tư.
Acorns miễn phí cho sinh viên đại học và giá khởi điểm chỉ $ 1 mỗi tháng cho khá nhiều người khác.
Ứng dụng tiền điện tử tốt nhất: Coinbase
Nền tảng trao đổi tiền kỹ thuật số, Coinbase cho phép bạn giao dịch hầu hết các chuyên ngành Bitcoin Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Ethereum Classic và Litecoin và có kế hoạch thêm tài sản trong tương lai gần. Ứng dụng này là phiên bản rút gọn của phiên bản máy tính để bàn và giao diện đơn giản của nó giúp sử dụng dễ dàng hơn.
Khi bạn xác minh danh tính của mình (bằng cách tải lên hộ chiếu hoặc các tài liệu cá nhân khác), bạn có thể truy cập giới hạn chi tiêu lên tới 25.000 đô la mỗi ngày.
Các tính năng đặc biệt: Bạn có thể thiết lập cảnh báo giá trước để bạn biết khi nào giá bán / mua mục tiêu của bạn đã được đáp ứng.
Ứng dụng này dành cho bạn nếu: Bạn muốn bắt đầu mua và bán tiền điện tử hoặc gửi cho bạn bè.
Ứng dụng đầu tư tốt nhất: Robinhood
Robinhood là một ứng dụng đầu tư thay đổi trò chơi với tính năng rất độc đáo và không thể đánh bại: Giao dịch miễn phí cho cổ phiếu, ETF (khoảng 2.000 trong số đó), tùy chọn và biên lai gửi tiền của Mỹ (ADR). Ứng dụng kiếm tiền bằng cách bán các dịch vụ cao cấp như giao dịch ký quỹ và thanh toán cho dòng đơn hàng. Đây cũng là một trong những ứng dụng đầu tư cá nhân đầu tiên cung cấp khả năng giao dịch Bitcoin. Cùng với không có hoa hồng, không có phí tài khoản tối thiểu hoặc bảo trì.
Các tính năng đặc biệt: "Thẻ" xuất hiện trên màn hình của bạn để cung cấp cho bạn thông báo tin tức thời gian thực và thông tin thị trường. Chúng nghe có vẻ xâm phạm, nhưng chúng thực sự hữu ích và bạn có thể tùy chỉnh chúng hoặc từ chối hoàn toàn.
Ứng dụng này dành cho bạn nếu: Bạn thích những thứ miễn phí và bạn hoàn toàn mới để đầu tư.
Ứng dụng tốt nhất cho những người làm nghề tự do: Tycoon
Tycoon được thành lập bởi siêu mẫu Jess Perez, người có danh mục đầu tư bao gồm tạo dáng cho phiên bản áo tắm của Victoria's Secret và Sports Illustrated. Perez nhận thấy rằng các người mẫu, giống như nhiều người làm việc tự do, thường được trả công rất muộn cho công việc của họ, đôi khi nhiều tháng hoặc thậm chí nhiều năm sau thời hạn thanh toán theo hợp đồng. Và thật khó để các dịch giả tự do theo dõi nhiều dự án, đặc biệt là vì họ thường ở giữa một dự án khi một dự án khác đến.
Mặc dù phổ biến với những người trong ngành thời trang (nhiếp ảnh gia, stylist, v.v.), Tycoon có thể có giá trị cho bất kỳ người tự làm chủ nào. Nó cho phép bạn chuẩn hóa các chi tiết của hợp đồng biểu diễn, sắp xếp thời gian biểu cho nó và theo dõi các khoản thanh toán đã đến, được lên kế hoạch hoặc đã quá hạn do Bảng điều khiển số dư nhỏ của bạn, có thể nói. Nó cũng giúp bạn dễ dàng nhìn thấy, trong nháy mắt, khách hàng chưa trả tiền cho bạn.
Các tính năng đặc biệt: Ứng dụng Tycoon được phục vụ cho các nhu cầu đặc biệt của người làm việc tự do, chẳng hạn như tính toán tiền lương mang về nhà (trừ thuế và hoa hồng đại lý) để bạn có thể quyết định có chấp nhận hợp đồng hay không.
Ứng dụng này là dành cho bạn nếu: Bạn muốn quyết định xem nó có xứng đáng để bạn nhận một công việc nhất định hay không. Thời gian, sau tất cả, là tiền bạc.
Ứng dụng chia nhỏ chi phí tốt nhất: Venmo
Venmo được Paypal mua lại vào năm 2013 với giá 800 triệu USD. Ứng dụng này tương tự PayPal, nhưng, theo cách nói của trang web chính thức, "độc đáo ở chỗ Venmo cho phép người dùng chia sẻ và thích thanh toán và mua hàng thông qua một nguồn cấp dữ liệu xã hội. Dịch vụ này phổ biến với thế hệ ngàn năm."
Các tính năng đặc biệt: Nếu bạn chọn, bạn có thể chia sẻ các giao dịch của mình với bạn bè hoặc thậm chí toàn bộ thế giới sử dụng Venmo.
Ứng dụng này dành cho bạn nếu: Bạn là kiểu người chia sẻ dữ liệu chạy Fitbit của bạn trên nguồn cấp dữ liệu truyền thông xã hội của bạn.
(Sheila Olson đã đóng góp cho tác phẩm này)
