Cần một khoản vay? Có rất nhiều lựa chọn ngoài kia, nhưng đơn giản nhất là khoản vay cá nhân, đôi khi được gọi là khoản vay không có bảo đảm.
Bạn có thể sử dụng khoản vay kết thúc mở này cho bất kỳ mục đích nào bạn muốn. Bạn có thể trả hết thẻ tín dụng lãi suất cao hơn, tài trợ cho việc nhận con nuôi hoặc trả cho một số chi phí khác mà bạn thiếu tiền cần thiết.
Tuy nhiên, trước khi ký thỏa thuận, bạn nên xem xét các rủi ro đi kèm với các khía cạnh nhất định của các khoản vay này.
1. Lãi suất
Chỉ vì bạn đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân không có nghĩa là bạn nên lấy nó. Một số khoản vay cá nhân đi kèm với lãi suất tốt dưới 10%, trong khi những khoản vay khác có thể cao gấp ba hoặc bốn lần. Lãi suất cho các khoản vay này phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn, nhưng người cho vay có thể tính bất cứ điều gì họ muốn, miễn là tỷ lệ này nằm trong một số luật nhất định.
Ngoài ra, hãy cẩn thận khi so sánh tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). APR có thể được thao tác. Thay vào đó, hãy nhìn vào tổng số tiền bạn sẽ trả cho khoản vay - bao gồm lãi, phí và tiền gốc - trong suốt thời gian vay. Đó là một thước đo tốt hơn về chi phí cuối cùng của khoản vay.
2. Hình phạt hoàn trả sớm
Bạn có được phép trả hết khoản vay sớm hay có bị phạt hay lệ phí khi làm như vậy không? Tùy thuộc vào loại khoản vay cá nhân nào bạn nhận được - từ ngân hàng, thông qua cho vay ngang hàng, hoặc bằng một số phương tiện khác - một số người cho vay sẽ được ưu tiên xử lý việc bạn trả hết khoản vay sớm hơn những người khác. Nếu mức chi trả sớm là quan trọng đối với bạn (và nó nên như vậy), hãy đọc kỹ bản in để đảm bảo rằng không có hình phạt nào liên quan.
Chìa khóa chính
- Khoản vay cá nhân có thể giúp bạn thanh toán cho một số loại mua hàng lớn nhưng đi kèm rủi ro. Lãi suất dựa trên điểm tín dụng của bạn. Có thể có một số khoản phí khác nhau được đính kèm với khoản vay.
3. Trả trước phí lớn
Mất bao nhiêu tiền để có được tiền vay vào tài khoản ngân hàng của bạn? Như với một thế chấp, phí nguồn gốc trả trước cho khoản vay có thể rất khác nhau.
4. Mối quan tâm riêng tư
Các khoản vay của Ngân hàng và Liên minh Tín dụng sẽ đi kèm với các quy tắc bảo mật nghiêm ngặt, nhưng các tùy chọn khác có thể ít chính thức hơn. Mặc dù tất cả những người cho vay nên tôn trọng luật riêng tư tương tự như những yêu cầu đối với ngân hàng, một số có thể không.
5. Sân bảo hiểm
Một số khoản vay cá nhân sẽ đi kèm với doanh số bán bảo hiểm bổ sung để bảo vệ khoản vay trong trường hợp các sự kiện bất ngờ trong cuộc sống của VÒNG, có thể cản trở khả năng trả nợ của bạn. Nếu bạn muốn bảo hiểm cho mục đích đó, hãy gọi cho một đại lý mà bạn tin tưởng và nhận được báo giá về bảo hiểm khuyết tật chung. Nó có thể rẻ hơn và có phạm vi bảo hiểm tốt hơn.
6. Tiền lãi tính toán
Về cơ bản, tiền lãi được tính trước sử dụng lịch thanh toán ban đầu để tính lãi của bạn bất kể bạn đã trả bao nhiêu cho khoản vay. Lãi suất đơn giản nhìn vào những gì bạn nợ hôm nay và tính lãi của bạn vào con số đó. Hãy chắc chắn để hỏi người cho vay về cách tính lãi. Nếu bạn hy vọng trả hết khoản vay sớm, bạn muốn lãi suất đơn giản.
7. Cho vay ngày
Cho vay Payday là một hình thức cho vay cá nhân ngắn hạn mà các chuyên gia tài chính và các cơ quan chính phủ khuyên người tiêu dùng nên tránh. Lãi suất rất cao, và các điều khoản thường buộc mọi người phải lăn lộn cho vay để có thêm điều khoản.
8. Biến chứng không cần thiết
Một khoản vay là một sản phẩm đơn giản. Ai đó cho bạn tiền, và bạn trả lại bằng lãi suất. Nếu một công ty cung cấp cho bạn các ngày lễ thanh toán, các ưu đãi hoàn lại tiền mặt hoặc các mục đích khác, hãy hiểu rằng công ty sẽ không mất tiền cho thỏa thuận này. Người thua cuộc duy nhất có thể là bạn. Một khoản vay cá nhân nên đơn giản để hiểu. Nếu không, đó là một lá cờ đỏ.
Điểm mấu chốt
Bởi vì hầu hết người tiêu dùng không có kỹ năng trong hành vi chênh lệch giá, các khoản vay hầu như luôn được xếp chồng có lợi cho người cho vay chứ không phải người vay. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay cho một mong muốn hơn là một nhu cầu, hãy xem xét tiết kiệm cho việc mua hàng. Nếu bạn quyết định tiến hành một khoản vay cá nhân, hãy chắc chắn rằng bạn biết những rủi ro xảy ra.
