Thế chấp 80-10-10 là gì
Thế chấp 80-10-10 là khoản vay trong đó các khoản thế chấp thứ nhất và thứ hai xảy ra đồng thời. Thế chấp thế chấp thứ nhất có tỷ lệ cho vay trên giá trị 80% (tỷ lệ LTV), thế chấp thứ hai có tỷ lệ cho vay trên giá trị 10% và người vay sẽ thực hiện thanh toán xuống 10%.
Thế chấp 8 -10-10 còn được gọi là thế chấp heo đất.
BREAKING XUỐNG 80-10-10 Thế chấp
Thế chấp 80-10-10, giao dịch thường được sử dụng bởi người vay để tránh phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI). PMI là bảo hiểm bảo vệ tổ chức tài chính trước nguy cơ người vay không trả được nợ.
Nhìn chung, các khoản thế chấp 80-10-10 có xu hướng phổ biến vào thời điểm giá nhà đang tăng tốc. Khi các ngôi nhà trở nên ít phải chăng hơn, các khoản thế chấp heo đất cho phép người mua vay nhiều tiền hơn số tiền họ có thể đề nghị. Bảo hiểm hàng năm này có thể chi phí từ 0, 25% đến 2% tổng số tiền gốc. Sáu công ty chính ở Mỹ bán PMI.
Ví dụ về thế chấp 80-10-10
Gia đình Doe muốn mua một ngôi nhà với giá 300.000 đô la và họ có khoản thanh toán xuống là 30.000 đô la hoặc 10% hoặc tổng giá trị căn nhà. Với khoản thế chấp 90 phần trăm thông thường, họ sẽ cần mua và trả PMI trên các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Ngoài ra, thế chấp 90 phần trăm thường sẽ có lãi suất cao hơn.
Thay vào đó, gia đình Doe có thể đưa ra khoản thế chấp 80 phần trăm với giá 240.000 đô la có thể với lãi suất thấp hơn, và tránh sự cần thiết của PMI. Đồng thời, họ sẽ đưa ra khoản thế chấp 10% thứ hai trị giá 30.000 đô la. Loại cho vay này thường ở dạng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HelOC). Khoản thanh toán xuống sẽ vẫn là 10 phần trăm, nhưng gia đình sẽ tránh chi phí PMI và nhận được lãi suất tốt hơn.
Các lợi ích khác của khoản thế chấp 80-10-10
Thế chấp thứ hai của HelOC hoạt động giống như thẻ tín dụng, nhưng với lãi suất thấp hơn vì vốn chủ sở hữu trong nhà sẽ hỗ trợ. Như vậy, nó chỉ phát sinh lãi khi bạn sử dụng nó. Điều đó có nghĩa là bạn có thể trả hết HOC TRỢ, toàn bộ hoặc một phần và loại bỏ các khoản thanh toán lãi cho các khoản tiền đó. Hơn nữa, một khi đã ổn định, hạn mức tín dụng của HelOC vẫn còn. Những quỹ này có thể hoạt động như một bể khẩn cấp cho các chi phí khác, chẳng hạn như cải tạo nhà hoặc thậm chí là giáo dục.
Khoản vay 80-10-10 là một lựa chọn tốt cho những người đang cố gắng mua nhà nhưng chưa bán được căn nhà hiện tại. Trong kịch bản đó, họ sẽ sử dụng HOC TRỢ để chi trả một phần khoản thanh toán xuống cho ngôi nhà mới. Họ sẽ trả hết H HEL TRỢ khi bán nhà cũ.
Lãi suất của HelOC cao hơn lãi suất cho các khoản thế chấp thông thường, điều này sẽ phần nào bù đắp khoản tiết kiệm có được bằng cách thế chấp 80%. Nếu bạn có ý định trả hết HỢP ĐỒNG trong vòng một vài năm, điều này có thể không thành vấn đề.
Khi giá nhà tăng, vốn chủ sở hữu của bạn sẽ tăng cùng với giá trị căn nhà của bạn. Nhưng trong thời kỳ suy thoái của thị trường nhà đất, bạn có thể bị bỏ lại một cách nguy hiểm dưới nước, với một ngôi nhà có giá trị thấp hơn bạn nợ.
