Tổng hợp tài khoản là gì?
Tổng hợp tài khoản là một quá trình trong đó dữ liệu từ nhiều tài khoản hoặc tất cả các tài khoản tài chính của một cá nhân hoặc hộ gia đình được thu thập ở một nơi. Nó cũng được gọi là tổng hợp dữ liệu tài chính. Ví dụ: dịch vụ ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp trang chủ nơi chủ tài khoản có thể xem thông tin từ tất cả các tài khoản kiểm tra, tiết kiệm, đĩa CD và môi giới của họ. Phần mềm tài chính cá nhân, ứng dụng và dịch vụ trực tuyến như Quicken hoặc Mint cũng cung cấp dịch vụ tổng hợp tài khoản.
Chìa khóa chính
- Tổng hợp tài khoản, đôi khi được gọi là tổng hợp dữ liệu tài chính, liệt kê tất cả hoặc hầu hết thông tin tài chính của chủ tài khoản ở một nơi. Nó có thể bao gồm dữ liệu từ tổ chức tài chính đó hoặc từ nhiều tổ chức nơi chủ tài khoản kinh doanh. Một số dịch vụ tổng hợp cũng bao gồm thông tin về các khoản nợ, chẳng hạn như thẻ tín dụng.
Cách thức tổng hợp tài khoản
Tổng hợp tài khoản thường chỉ xảy ra trong một tổ chức tài chính duy nhất. Tuy nhiên, một số tài sản được tổ chức bên ngoài một tổ chức tài chính có thể được bao gồm nếu chủ tài khoản đã đồng ý với điều đó.
Nhiều dịch vụ tài chính cá nhân cung cấp cho khách hàng khả năng tổng hợp dữ liệu từ tất cả các tài khoản tiết kiệm, kiểm tra và môi giới của họ, cũng như các tài sản tài chính khác trên tất cả các tổ chức mà họ kinh doanh. Các dịch vụ này thường yêu cầu người dùng cung cấp thông tin truy cập tài khoản, như tên người dùng và mật khẩu, cho mỗi tài khoản mà họ muốn đưa vào tổng hợp. Sử dụng thông tin này, dịch vụ "phế liệu " hoặc tải xuống số dư tài khoản và dữ liệu khác từ mỗi tài khoản để đưa vào tổng hợp.
Tuy nhiên, phần mềm tổng hợp tài khoản thường chỉ được phép truy cập thông tin số dư và hồ sơ giao dịch. Và vì lý do bảo mật, nhiều dịch vụ tổng hợp không cho phép người dùng thực hiện giao dịch từ bên trong dịch vụ.
Ngoài việc tổng hợp dữ liệu từ các khoản tiết kiệm, kiểm tra, môi giới và các tài khoản tài chính khác, một số dịch vụ tổng hợp và phần mềm, đặc biệt là các dịch vụ được sử dụng bởi các cố vấn tài chính chuyên nghiệp thay cho khách hàng của họ, tổng hợp dữ liệu giá trị ròng, chẳng hạn như ước tính giá trị nhà gần đây. Nền tảng tổng hợp tài khoản cũng có thể phân loại dòng tiền vào và ra.
Một số dịch vụ thậm chí có thể bao gồm các khoản nợ phải trả trong bức tranh tài chính. Ví dụ: nền tảng hoặc dịch vụ tổng hợp tài khoản có thể bao gồm các tài khoản thẻ tín dụng được phát hành bởi tổ chức nơi giữ tài khoản tổng hợp hoặc bên ngoài các tài khoản mà chủ tài khoản được ủy quyền để đưa vào.
Tổng hợp tài khoản có thể bao gồm nhiều thành viên trong cùng một hộ gia đình, giúp ích cho các gia đình làm việc hướng tới các mục tiêu tài chính cụ thể, chẳng hạn như tiết kiệm cho trường đại học hoặc mua nhà.
Lợi ích của việc tổng hợp tài khoản
Tổng hợp tài khoản có thể là một công cụ lập kế hoạch và quản lý tài chính hữu ích, cung cấp quyền truy cập tài khoản hợp lý cho chủ tài khoản. Tài khoản tổng hợp có thể đặc biệt có lợi cho các gia đình có nhiều mục tiêu tài chính, chẳng hạn như tiết kiệm cho nghỉ hưu và học đại học, bởi vì các báo cáo đưa ra một bức tranh đầy đủ hơn về tài sản tài chính của gia đình.
Trong một hình thức tổng hợp tài khoản, được gọi là hộ gia đình, tất cả các khoản tiết kiệm, kiểm tra, môi giới và các tài khoản khác thuộc về các thành viên của một hộ gia đình cụ thể được liên kết. Các cặp vợ chồng và các đối tác trong nước có thể sử dụng một tài khoản gia đình để quản lý tài chính chung của họ và làm việc hướng tới các mục tiêu tài chính chung của họ.
