ĐỊNH NGH ofA Thông báo đầy đủ
Thuật ngữ đầy đủ thông báo đề cập đến một tài liệu bằng văn bản quy định chi tiết các điều khoản và điều kiện của khoản vay hoặc gia hạn tín dụng cho người tiêu dùng. Thông báo đầy đủ yêu cầu người tiêu dùng phải được thông báo về các chi tiết chính của việc sắp xếp tín dụng, chẳng hạn như tỷ lệ phần trăm hàng năm, thời gian ân hạn, phí hàng năm, v.v.
BREAKING XUỐNG Thông báo đầy đủ
Đạo luật cho vay thực tế (TILA) yêu cầu người cho vay tiết lộ các điều khoản chính của thỏa thuận tín dụng cho người vay trước khi họ ký thỏa thuận. Khái niệm thông báo đầy đủ được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng bằng cách đảm bảo họ được biết về tất cả các chi tiết chính của một thỏa thuận tín dụng được đề xuất. Mục đích của việc yêu cầu thông báo đầy đủ theo TILA là để củng cố nền kinh tế bằng cách tạo điều kiện cho việc sử dụng tín dụng có giáo dục của người tiêu dùng.
Ai phải thông báo đầy đủ theo TILA
Theo TILA, bất kỳ doanh nghiệp hoặc cá nhân nào đáp ứng bốn tiêu chí sau đây phải thông báo đầy đủ cho người vay về các điều khoản và điều kiện của hợp đồng tín dụng:
- Họ gia hạn hoặc cung cấp tín dụng cho khách hàng; Họ thực hiện việc này thường xuyên (nghĩa là hơn 25 lần mỗi năm đối với tín dụng quay vòng hoặc tín dụng được bảo đảm bằng tài sản cá nhân không phải là nhà ở và hơn năm lần mỗi năm đối với tín dụng được bảo đảm bằng nhà ở); Tín dụng phải chịu một khoản phí tài chính hoặc phải trả trong hơn bốn lần; và Tín dụng được sử dụng cho mục đích gia đình, cá nhân hoặc gia đình.
Tuy nhiên, nếu việc gia hạn tín dụng liên quan đến thẻ tín dụng, TILA ra lệnh rằng các tổ chức phát hành phải thông báo đầy đủ ngay cả khi thẻ không được thanh toán trong hơn bốn đợt hoặc không phải chịu phí tài chính hoặc được sử dụng cho mục đích kinh doanh.
Thông báo đầy đủ phải như thế nào
Thông báo đầy đủ theo TILA là bắt buộc phải được đưa ra bằng văn bản. Nó phải được thực hiện một cách rõ ràng và dễ thấy, một cách có ý nghĩa, và theo cách mà khách hàng có thể mang về nhà và giữ lại. Nó không được sai lệch.
Thông báo đầy đủ cho một hợp đồng tín dụng đóng phải bao gồm:
- Thời hạn của hợp đồng tín dụng, hoặc khoảng thời gian mà tín dụng được ứng trước; Số tiền được tài trợ, bao gồm cả khoản mục của số tiền; Phí tài chính; Lịch thanh toán; Tổng số các khoản thanh toán đó; Danh tính của chủ nợ; Hình phạt cho khoản trả trước hoặc thanh toán trễ; Và, nếu áp dụng, yêu cầu đặt cọc, tổng chi phí bán hàng, tính năng nhu cầu, bảo hiểm, tham chiếu đến hợp đồng và lợi ích bảo mật.
Thông báo đầy đủ cho giao dịch tín dụng mở bao gồm:
- Các khoản phí tài chính, bao gồm tỷ lệ phần trăm hàng năm và công bố tỷ lệ thay đổi; Phương pháp xác định phí tài chính; Bất kỳ kỳ vọng nào của chủ nợ mà người vay thực hiện giao dịch lặp lại; Việc khôi phục tín dụng cho người tiêu dùng khi họ trả hết số dư; số lượng thành viên hoặc phí tham gia; Tuyên bố về quyền thanh toán; và lợi ích bảo mật, nếu áp dụng.
