Lịch sử tín dụng bất lợi là hồ sơ theo dõi lịch sử trả nợ kém trên một hoặc nhiều khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Lịch sử tín dụng bất lợi sẽ được phản ánh trong báo cáo tín dụng của người tiêu dùng. Nó sẽ hạ thấp điểm tín dụng của anh ấy hoặc cô ấy và làm cho việc vay tiền hoặc thẻ tín dụng với các điều khoản tốt nhất hoặc thậm chí được chấp thuận hoàn toàn khó khăn hơn.
Phá vỡ lịch sử tín dụng bất lợi
Lịch sử tín dụng bất lợi là kết quả của nhiều khoản nợ được báo cáo cho cơ quan tín dụng thay mặt cho người vay. Các mục đóng góp vào lịch sử tín dụng bất lợi bao gồm các khoản thanh toán quá hạn, thanh toán quá hạn, miễn phí, thu nợ, giải quyết nợ, phá sản, bán khống, bị tịch thu, thu hồi, trả lương và thế chấp thuế.
Tác dụng phụ
Nhiều người vay trải qua các sự kiện tín dụng bất lợi do các lý do khác nhau. Mỗi mục bất lợi được báo cáo cho phòng tín dụng sẽ có tác động khác nhau đối với báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của người vay. Hiệu ứng từ các vật phẩm bất lợi có thể dao động từ giảm 240 điểm đến giảm 50 điểm tùy thuộc vào sự xuất hiện. Ví dụ: phá sản có thể làm giảm 240 điểm tín dụng của người vay và sẽ nằm trong báo cáo tín dụng trong tối đa 10 năm. Các lần xuất hiện khác với số điểm tín dụng giảm đáng kể có thể bao gồm các khoản thanh toán nợ, giảm phí, thế chấp thuế và bị tịch thu. Các khoản nợ chậm thanh toán thường ít nghiêm trọng nhất, với mức giảm khoảng 50 điểm; tuy nhiên, các khoản nợ liên tục sẽ dẫn đến việc khấu trừ điểm tín dụng cho mỗi lần xảy ra.
Người cho vay và chủ nợ quan tâm đến lịch sử tín dụng bất lợi bởi vì nếu người vay đã gặp vấn đề về tín dụng trong quá khứ, họ có nhiều khả năng có chúng trong tương lai. Do đó, người cho vay có thể không muốn cho vay hoặc họ chỉ có thể sẵn sàng cho vay với lãi suất cao hơn so với những gì họ tính cho những khách hàng có rủi ro thấp nhất không có lịch sử tín dụng bất lợi. Người vay có thể tìm hiểu xem họ có lịch sử tín dụng bất lợi hay không bằng cách nhận báo cáo tín dụng miễn phí từ ba trong số ba văn phòng tín dụng chính, Equachus, Experian và TransUnion. Các công ty thẻ tín dụng cũng cung cấp cho khách hàng tùy chọn để có được cập nhật điểm tín dụng hàng tháng thông qua các dịch vụ của họ cũng như báo cáo không ảnh hưởng đến điểm tín dụng thông qua một cuộc điều tra mềm.
Trong trường hợp cho vay sinh viên, lịch sử tín dụng bất lợi có một ý nghĩa rất cụ thể. Điều đó có nghĩa là một người vay có thời hạn nợ 90 ngày đối với bất kỳ khoản nợ nào hoặc họ đã trải qua một sự kiện tín dụng bất lợi cụ thể trong vòng năm năm qua, chẳng hạn như phá sản, thu hồi hoặc thế chấp thuế. Lịch sử tín dụng bất lợi sẽ khiến người vay không đủ điều kiện cho khoản vay PLUS của liên bang.
