Mục lục
- Tài chính hộ gia đình
- Tại sao bạn nên nuôi dạy trẻ?
- Làm thế nào để Broach chủ đề
- Điểm mấu chốt
Là cha mẹ, chúng tôi luôn cố gắng cho con cái lời khuyên về cách chúng nên sống cuộc sống của chúng. Hầu hết những lời khuyên đó hoặc những lời cầu xin ngồi xuống và nói chuyện đều rơi vào tai người điếc. Nhưng khi cha mẹ già đi, những cuộc trò chuyện cần diễn ra với con cái ngày càng trở nên quan trọng.
Chìa khóa chính
- Là một cố vấn tài chính, bạn không chỉ tư vấn về tài chính cá nhân của khách hàng mà còn cho cả gia đình của họ bằng cách gia hạn. Các nhà tư vấn cần tìm hiểu thông tin về cấu trúc gia đình và làm thế nào để tham gia vào các mục tiêu chung như tiết kiệm đại học và bảo hiểm nhân thọ. Lúc đầu lúng túng khi nói về chủ đề của các vấn đề gia đình, các cố vấn đang làm cho khách hàng của họ trở thành một kẻ bất đồng bằng cách tránh chủ đề này.
Tài chính hộ gia đình
Các cuộc trò chuyện gia đình thường bao gồm các vấn đề như chăm sóc sức khỏe và kết thúc cuộc sống, nhưng tiền cũng phải mất giai đoạn trung tâm. Các chủ đề tiền phù hợp có thể phụ thuộc vào độ tuổi của trẻ, nhưng nên quan tâm đến ngân sách, nợ và các chủ đề kiến thức tài chính cơ bản khác. Trẻ lớn hơn và cha mẹ, bạn tiếp cận các chủ đề nghiêm trọng hơn như chuyển sự giàu có sau cái chết của cha mẹ. Bắt đầu sớm nói về tiền sẽ làm cho những cuộc trò chuyện nghiêm túc hơn bớt đau đớn.
Nghiên cứu mới được thực hiện bởi Janus Henderson Investors, Hiệp hội Kế hoạch Tài chính và Investopedia cho thấy cha mẹ muốn làm tốt hơn việc giao tiếp về tiền bạc với con cái. Ngược lại, dường như các cố vấn không thường nói về cách khách hàng có thể trò chuyện tiền bạc với con cái họ. Chỉ có 35% cố vấn nói rằng họ chủ động đưa ra vấn đề về vấn đề và 77% các nhà đầu tư nói rằng họ chưa bao giờ thảo luận về chủ đề này với cố vấn tài chính của họ.
Tại sao bạn nên nuôi dạy trẻ?
Nếu khách hàng muốn nói về trẻ em và tiền bạc, tại sao các cố vấn không đưa nó lên? Hoặc tốt hơn nữa, làm thế nào các cố vấn có thể đưa trẻ em vào hỗn hợp tài chính theo cách thêm vào mối quan hệ hiện có nhưng không phải là một lực cản lớn về năng suất hoặc thời gian?
Trả lời những câu hỏi này đặc biệt quan trọng đối với các cố vấn và gia đình với số tiền được thiết lập để đổi tay trong vài thập kỷ tới. Trung tâm giàu có và từ thiện Boston ước tính rằng 59 nghìn tỷ đô la sẽ chuyển từ 93, 5 triệu bất động sản từ năm 2007 đến 2061. Rõ ràng, các gia đình muốn chuẩn bị thế hệ tiếp theo để nhận và bảo tồn sự giàu có này.
Các cố vấn muốn đảm bảo rằng họ tiếp tục quản lý các tài sản đó. Phát triển mối quan hệ với con cái của khách hàng là chìa khóa để đảm bảo điều này, bởi vì một khi cha mẹ chết và chuyển tiền cho con cái họ, cố vấn hiện tại thường bị sa thải trong vòng 12 tháng.
Làm thế nào để Broach chủ đề
Vậy làm thế nào các cố vấn có thể đáp ứng nhu cầu bày tỏ của cha mẹ để nói chuyện với trẻ về tiền bạc đồng thời phát triển các mối quan hệ này với các thế hệ trẻ?
- Tạo điều kiện cho một cuộc họp tiền gia đình hàng năm bao gồm không chỉ cha mẹ mà con cái, ông bà hoặc những người khác được coi là phù hợp là tốt. Cuộc họp này có thể phục vụ như một cách để giới thiệu các chủ đề quan trọng đối với cha mẹ; trả lời các câu hỏi về tài chính, bất động sản, hoặc các tài liệu như di chúc và tín thác; và bắt đầu một cuộc trò chuyện đang diễn ra xung quanh sự giàu có của gia đình. Nếu bạn muốn bắt đầu gặp gỡ con cái của khách hàng, trước tiên hãy đảm bảo bạn có thời gian để làm điều đó mà không làm mất đi mối quan hệ của bạn với các khách hàng khác. Nếu thời gian là một mối quan tâm nghiêm trọng, có lẽ có một cố vấn cấp dưới trong văn phòng của bạn xử lý hậu cần của việc lên lịch các cuộc họp. Nếu mục tiêu là xây dựng mối quan hệ, bạn nên chịu trách nhiệm và có mặt trong các cuộc họp đó. Nếu đó là quá nhiều để hỏi, thì có thể có ý nghĩa khi nghĩ về cuốn sách của bạn một cách toàn diện hơn và cắt xén các mối quan hệ hiện tại không có ý nghĩa. Hãy cố ý về quá trình. Cân nhắc việc phát triển một gói thông tin cho những người trẻ tuổi có thể hữu ích trong việc tìm hiểu các vấn đề họ đang gặp phải. Điều này có thể bao gồm các chủ đề như lựa chọn trả nợ vay của sinh viên, thông tin liên quan đến nghề nghiệp như lương thỏa thuận, mẫu đầu tư và ngân sách ESG.
Điểm mấu chốt
Tuy nhiên, bạn làm điều đó, điều quan trọng là thúc đẩy mối quan hệ với con cái của khách hàng của bạn. Không chỉ các khách hàng hiện tại của bạn, các bậc phụ huynh cũng quan tâm đến các chủ đề này, mà con cái của họ cũng sẽ là người nhận chính sự giàu có của họ trong tương lai. Đảm bảo bạn bắt đầu cuộc trò chuyện tiền bạc với trẻ em giúp đáp ứng nhu cầu của khách hàng hiện tại của bạn, đảm bảo chuyển giao tài sản suôn sẻ và củng cố bạn là người quản lý tài sản chính của gia đình.
Thông tin trong tài liệu này chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nên được hiểu là tư vấn tài chính, pháp lý hoặc thuế. Hoàn cảnh có thể thay đổi theo thời gian nên có thể phù hợp để đánh giá chiến lược với sự hỗ trợ của một cố vấn chuyên nghiệp. Luật pháp và quy định của liên bang và tiểu bang rất phức tạp và có thể thay đổi. Luật của một tiểu bang hoặc luật cụ thể có thể áp dụng cho một tình huống cụ thể có thể có tác động đến khả năng áp dụng, tính chính xác hoặc tính đầy đủ của thông tin được cung cấp. Janus Henderson không có thông tin liên quan đến và không xem xét hoặc xác minh các tình huống tài chính hoặc thuế cụ thể và không chịu trách nhiệm cho việc sử dụng hoặc bất kỳ vị trí nào phụ thuộc vào thông tin đó.
