Tỷ lệ phân bổ là tỷ lệ phần trăm của tiền mặt hoặc vốn đầu tư của nhà đầu tư dành cho khoản đầu tư cuối cùng. Tỷ lệ phân bổ thường nhất đề cập đến số vốn đầu tư vào một mạng lưới sản phẩm của bất kỳ khoản phí nào có thể phát sinh thông qua giao dịch đầu tư. Tỷ lệ phân bổ cũng có thể được sử dụng khi xác định tỷ lệ phần trăm thu nhập mà nhà đầu tư dự định đóng góp cho các khoản đầu tư được chỉ định thông qua kế hoạch đầu tư tự động.
Phá vỡ tỷ lệ phân bổ
Tỷ lệ phân bổ là một giá trị phần trăm giúp nhà đầu tư đo lường tổng số vốn đầu tư. Nó có thể hữu ích trong việc giúp một nhà đầu tư đo lường các khoản phí trả cho đầu tư vào một sản phẩm. Nó cũng có thể là một số liệu được sử dụng để xác định đầu tư thông qua kế hoạch đầu tư tự động.
Phân tích tỷ lệ phân bổ sản phẩm
Các nhà đầu tư sử dụng dịch vụ môi giới đầy đủ dịch vụ thường sẽ phải chịu một doanh số khi mua và bán các quỹ tương hỗ. Lịch trình tải doanh số được xác định bởi các công ty quỹ tương hỗ và được tiết lộ trong bản cáo bạch của quỹ. Tải trọng bán hàng có thể là front-end, back-end hoặc trailing và chúng thường sẽ làm giảm tổng số tiền đầu tư vào một sản phẩm.
Để xác định tỷ lệ phân bổ vốn đầu tư vào sản phẩm, nhà đầu tư có thể sử dụng phương trình sau:
(Tổng mức đầu tư - Trả phí) / Tổng mức đầu tư
Tính toán tỷ lệ phần trăm phân bổ giúp nhà đầu tư hiểu rõ hơn cách sử dụng tiền của họ. Nó cũng cho thấy họ đang đầu tư bao nhiêu vào một sản phẩm, điều này sẽ tạo cơ sở cho tổng tài sản đầu tư và lãi vốn trong tương lai.
Ví dụ: nếu một quỹ tương hỗ mang tải 4% phía trước, thì chỉ 96% khoản đầu tư ban đầu của nhà đầu tư sẽ được đặt vào chính quỹ, phần còn lại được trả cho trung gian - phí càng cao, phí càng thấp tỷ lệ phân bổ chung cho nhà đầu tư.
Tỷ lệ phân bổ cho đầu tư tự động
Thông thường, tỷ lệ phân bổ sẽ đề cập đến tỷ lệ phần trăm thu nhập mà nhà đầu tư chọn để phân bổ cho các khoản đầu tư cụ thể trong kế hoạch đầu tư tự động. Một trong những tỷ lệ phân bổ được theo dõi phổ biến nhất là tỷ lệ phân bổ được trả cho một khoản 401 (k) từ tiền lương của nhân viên. Trong nhiều kế hoạch lợi ích của nhân viên, người sử dụng lao động sẽ khớp tỷ lệ phân bổ của nhân viên lên đến một tỷ lệ nhất định.
Tỷ lệ phân bổ cũng có thể hữu ích khi thực hiện tất cả các loại đầu tư thông qua các kế hoạch đầu tư tự động khác nhau. Nhiều nhà đầu tư chọn xây dựng kế hoạch nghỉ hưu thông qua tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Gói tài khoản thông qua cả các công ty môi giới và cố vấn robo cung cấp cho các nhà đầu tư một lựa chọn khác để thực hiện đầu tư tự động với tỷ lệ phân bổ được xác định trước.
