Số tiền được tài trợ là gì?
Số tiền được tài trợ là số tiền tín dụng thực tế dành cho người vay trong khoản vay. Đó là tổng số tín dụng mà người vay được chấp thuận từ người cho vay. Số tiền được tài trợ là một yếu tố quan trọng để tính toán các khoản thanh toán trả góp mà người vay sẽ phải trả trong suốt thời gian vay.
Số tiền hoạt động như thế nào
Số tiền được tài trợ là một thành phần quan trọng trong chi phí của khoản vay. Đó là một phần thông tin chi tiết trong các tài liệu công bố cho người đi vay theo yêu cầu của Quy định Z và Đạo luật cho vay thực tế. Nó cũng là cơ sở để tính tổng chi phí ma sát của khoản vay và lịch khấu hao của khoản vay.
Chìa khóa chính
- Số tiền được tài trợ là số tiền tín dụng thực tế cần được trả bởi người vay. Khi tính toán chi phí trọn đời của khoản vay, số tiền được tài trợ là rất quan trọng khi tính tổng số tiền thanh toán. Hầu hết các khoản vay tuân theo lịch khấu hao, mặc dù một ngoại lệ là khoản vay thanh toán bằng khinh khí cầu, nhưng không. Người cho vay được pháp luật yêu cầu phải tiết lộ số tiền được tài trợ trong các tài liệu cho vay của người vay.
Đạo luật cho vay thực tế đã được thông qua vào năm 1968 và được Cục dự trữ liên bang thực hiện thông qua Quy định Z. Đạo luật cho vay tiêu chuẩn hóa các tiết lộ được thực hiện cho người vay liên quan đến các điều khoản của khoản vay, đáng chú ý nhất là cách tính chi phí. Đạo luật yêu cầu Tuyên bố về việc tiết lộ cho vay có thật bao gồm số tiền được tài trợ cho người tiêu dùng trong vòng ba ngày kể từ ngày kết thúc khoản vay. Tuyên bố này cho phép người vay so sánh chi phí cho vay giữa các bên cho vay khác nhau.
Lịch khấu hao và thanh toán trả góp
Hầu hết các khoản vay sẽ yêu cầu thanh toán trả góp hàng tháng. Sau khi được phê duyệt, các khoản thanh toán trả góp hàng tháng cho khoản vay sẽ được tính dựa trên lịch khấu hao do người cho vay tạo ra.
Số tiền được tài trợ và lãi suất cho một khoản vay là hai yếu tố chính ảnh hưởng đến các khoản thanh toán trả góp hàng tháng được trả bởi người vay. Trong một khoản vay có lãi suất cố định, các khoản thanh toán sẽ giống nhau trong suốt vòng đời của khoản vay. Trong một khoản vay có lãi suất thay đổi, lịch khấu hao sẽ điều chỉnh theo các mức lãi suất khác nhau, điều này sẽ gây ra những thay đổi trong thanh toán khoản vay hàng tháng.
Một số khoản vay có thể không yêu cầu lịch khấu hao vì các khoản thanh toán được thực hiện một lần. Ví dụ: các khoản vay thanh toán bằng khinh khí cầu không yêu cầu một khoản vì nó trì hoãn cả gốc và lãi cho một khoản thanh toán một lần.
Cân nhắc đặc biệt
Có nhiều chi phí liên quan đến một khoản vay có thể được phân tích toàn diện bởi người vay. Sử dụng phương pháp chi phí ma sát có thể cho phép người vay kiểm tra chi phí từ mọi góc độ. Phương pháp chi phí ma sát bao gồm cả chi phí trực tiếp và gián tiếp.
Chi phí trực tiếp có thể bao gồm phí nộp đơn, phí điểm, trả nợ gốc và lãi. Chi phí gián tiếp có thể bao gồm thời gian cần thiết để áp dụng, có được sự chấp thuận và đóng hợp đồng cho vay. Đối với người vay, chi phí lãi vay và nhiều khoản phí của khoản vay thường sẽ dựa trên tổng số tiền cho vay có được.
